Вплив іноземного перестрахування на платоспроможність вітчизняних страхових компаній на прикладі ЗАТ УАСК "АСКА"

Значне поширення мережі філій компанії проходить у 2001 році. До складу засновників компанії увійшли нові акціонери, зокрема SCM FINANCE, що дало змогу збільшити фінансову потужність компанії та реалізувати кілька внутрішніх інвестиційних проектів. 2002 - рік прийняття філософії діяльності, що була спрямована на задоволення потреб клієнтів. Створена цілодобова телефонна служба сервісного обслуговування клієнтів. Президент компанії О.Й. Сосіс визнаний лауреатом Загальнонаціональної програми “Людина року” в номінації “Менеджер року”, та увійшов до числа 100 кращих топ-менеджерів України за рейтингом “Інвестиційної газети”.

Вже у 2003 році провідним російським рейтинговим агентством “Експерт РА” ЗАТ “УАСК АСКА”, першій з українських страхових компаній, присвоєно вищий рейтинг надійності А+ “Високий рівень надійності зі стабільними перспективами”. Успішну діяльність ЗАТ “УАСК АСКА” було відзначено не тільки на внутрішньому рівні.

За підсумками роботи в 2005 році стала лауреатом Загальнонаціональної премії «Український Фінансовий Олімп» в номінації «Страхова компанія, якій довіряють клієнти».

Засновниками закритого акціонерного товариства "Українська акціонерна страхова компанія АСКА" станом на 01.01.2008 року є [63]:

1.Юридична особа:

- ТОВ "СКМ ФIНАНС", код за ЄДРПОУ 33340407, якiй належать 4 727 588 простих iменних акцiй та 7 796 привiлейованих iменних акцiй на загальну суму 47353840,00 грн. та , що становить 73,32032% статутного фонду.

2. Фiзичнi особи, яким належить 1 668 077 простих iменних акцiй та 55027 привiлейованих iменних акцiй, що становить 26,67968 % статутного фонду.

На сьогодні, “АСКА” - це одна з найбільших страхових компаній, що має мережу з 36 філій та 66 представництв в усіх областях України, а також представництво в Москві. Компанія активно розвиває нові напрямки страхової діяльності, постійно удосконалює та доповнює свої страхові програми, присутня в усіх секторах страхування. Умови страхування “АСКА” відповідають світовим стандартам, сучасним тенденціям та вимогам страхового ринку України, та враховують особливості української економіки.

Необхідного місця набули перестрахувальні операції, які є необхідною умовою для забезпечення платоспроможності ЗАТ “УАСК АСКА”. В своїй діяльності із розміщення ризиків компанія керується принципами надійності, безпеки та диверсифікованості. СК “АСКА” укладає як факультативні так облігаторні договори з провідними перестрахувальними компаніями світу. Облігаторні перестрахувальні договори дозволяють компанії пропонувати більш якісні страхові продукти та гарантують фінансову стабільність навіть при коливаннях курсу національної валюти.

“АСКА” є постійним членом Правління Ліги Страхових Організацій України, повним членом Моторного (транспортного) Страхового Бюро України, повним членом Російського Анти терористичного страхового Пулу, одним із засновників Ядерного страхового Пулу України та Українського Сільськогосподарських Страхового Пулу.

Компанія має ліцензії Держкомфінпослуг на 19 видів добровільного та 11 видів обов'язкового страхування. У 2006 році «АСКА» отримала сертифікат відповідності системи управління стандартом якості ISO 9001: 2000.

Страхова компанія «АСКА» пропонує такі види страхових послуг:

Страхування життя і здоров'я - від нещасного випадку, від захворювань, добровільне медичне страхування.

Страхування домашнього майна - страхування будівель, інтер'єру, оздоблення, побутової та комп'ютерної техніки. особистих речей - класичні програми страхування, експрес-програми страхування без складання опису та огляду.

Страхування ризикв, пов'язаних з автомобілем - страхування автомобіля від угону та збитку (КАСКО), страхування додаткового обладнання автомобіля, страхування цивільної відповідальності водія, страхування від нещасного випадку водіїв і пасажирів.

Страхування вiдповідальностi - за пожежу і залиття, власників зброї, власників транспортних засобів.

Страхування медичних та інших екстрених витрат туристів, які подорожують територією України або виїжджають за кордон.

Страхування предметів іпотеки і заставного транспорту (авто в кредит).

Страхування життя та здоров'я персоналу як елемент соціального захисту для співробітників і механізм формування корпоративної лояльності - корпоративні програми добровільного медичного страхування, страхування від нещасного випадку, комплексні програми страхування «Соціальна допомога».

Страхування майна підприємства - страхування основних оборотних засобів підприємства, майна, переданого або отриманого в тимчасове користування, на зберігання і реалізацію, страхування транспортних засобів підприємства, вантажів і вантажоперевезень.

Страхування будівельно-монтажних робіт.

Страхування банківських ризиків - комплексне банківське страхування (ВВВ), страхування при операціях кредитування, страхування банківських цiнностей.

Страхування відповідальності - власників транспортних засобів, вантажоперевізника та експедитора, страхування професійної відповідальності.

Страхування сільськогосподарських ризиків.

Страхування авіаційних ризиків - повітряних суден, екiпажiв, вантажів, відповідальності перед третіми особами.

Програми обов'язкового страхування.

Клієнти ЗАТ «УАСК АСКА»: МСП ПКФ «Імпульс», «Мiськенерго», Донецьк, НПО «Інкор», ЗАТ «Видавнича група «Сегодня», КДАЗ «АВІАНТ», ТОВ «Київський Реслублiканський Автоцентр», Посольство США в Україні, ТОВ «Український папір», ТОВ «Концерн Нафтоенерго», ТОВ «Астеліт», Борщагiвський хімфарм завод, ХТЗ (Харківський тракторний завод), КП «Авіакомпанія «Донбасаеро», ВАТ «Донецьккокс», СП ТОВ «Метален», ЗАТ «Керамет», ТОВ «Готель Донбас Палас», ТЦ «Золоте кільце», ЗАТ ВО «Конті», ВАТ «Дон цемент», ЗАТ «Ерлан» (ТМ «Біола»), ЗАТ СК «Укрферрі», ВАТ «Одеський кабельний завод», Iллічівськиі морський торговий порт, ВАТ «Запоріжкокс», ВАТ «Запоріжський завод високовольтної апаратури», Туристичний комплекс «Буковель», ВАТ «Півничний ГЗК», ВАТ «ЦентральнийГЗК», ВАТ «Суха Балка», ВАТ «Криворізький завод гірничого обладнання», ВАТ «Макіївський металургійний завод», ПО «Макіїввугілля», ВАТ «МК «Азовсталь», ВАТ «Марковім», ЗАТ «Азовстальбуд», ВАТ «Укртелеком», ЗАТ «Нікопольський завод нержавіючих труб», ВАТ «Павлоградвугілля», ЗАТ «Полтавпиво», Генеральне консульство Росії в Криму, ВАТ «Сумське НВО ім.Фрунзе», СП ТОВ «Арсенюк і Стефаник» [63].

Партнери компанii в галузi перестрахування: Hannover Re (Німеччина), SCOR (Франція), Frankona (Німеччина), Польське перестрахувальне товариство (Польша), Caisse Centrale de Reassurance (CCR) (Франція), Transatlantic Reinsurance (Франція), Московське перестрахувальне товариство (Росія), Російське перестрахувальне товариство (Росія), САТ «Інгосстрах» (Росія), Транссибірська перестрахувальна корпорація (Росія), ВАТ «Находка Ре» (Росія), ЗАТ «Лексгарант» (Росія), САТ «Балва» (Латвія), Swiss Re (Швейцарія), Peco Pe (Росія), САТ АВІКОС (Росія), Росгосстрах (Росія), Прогрес гарант (Росія), Альфа страхування (Росія), Росно (Росія), Скандинавія (Росія) [63].

Страхові та перестрахувальні брокери: Брокер Lloyds MarSh Ltd, міжнародний брокер Oakeshott Insurance Consultans Ltd, ТОВ «Вілліс Страхові брокери».

Страхові брокери: ТОВ з II “ЕОС РИЗИК Україна», ТОВ «Страховий брокер «Дедалі», ТОВ «Сграховий брокер «РОЛЛ», ДП «Брокерський дім «Вибір», ТОВ «АФМ: Срахові консультанти та брокери», ТОВ «Центр страхових консультацій», ПП «Незалежне страхове агентство «Альянс: страхові брокери та консультанти», ПП «Страхова брокерська фірма «Євро-Сервіс», ПП «Агентство сприяння бізнесу «Олвіко-Консалтинг», ТОВ «Консорис», СБ «Технополіс», ТОВ «Страховий консультант» [63].

Сервiснi компанii: «CORIC International» (Франція), Helmut Brunner (Німеччина), ЗАТ «КЛАС - Аси станс» (Росія), Євроклеймс Іншуранс сервіс (Україна), Укравтоекспертиза - Холдинг (Україна), Канінгем Лінсей Раша (Росія).

Акціонери компанії «АСКА»: в межах реструктуризації активів компанії SCM FINANCE акції СК «АСКА» та «АСКА - ЖИТТЯ» передані компанії Starray Limited.

Компанія Starray Limited (Кіпр) стала крупнішим акціонером ЗАТ «УАСК АСКА» та ЗАТ «УАСК АСКА - ЖИТТЯ». Дана реструктуризація несе зміни такого характеру як, залучення інвестицій в розвиток компанії. В березні було зроблено збільшення статутного фонду ЗАТ «УАСК АСКА» на 40 млн. грн., в к закінченню року - подальше збільшення, приблизно - на 80 млн. грн.

Найвищі показники ЗАТ “УАСК АСКА” було досягнуто завдяки правиль-но сформованими та виконаними принципами структури управління компа-нією:

принцип лінійного підпорядкування;

принцип штабного підпорядкування;

принцип лінійно-штабного підпорядкування.

Важливого моменту у розвитку набула схема побудови стратегії:

загальні положення;

період, на який розрахована стратегія;

стратегічні орієнтири: майбутня роль і завдання компанії;

аналіз і оцінювання становища компанії: конкурентна позиція, стосунки із страхувальниками, фінансовий стан;

визначення пріоритетів: нові страхові послуги, нові страхувальники, досконаліші методи маркетингу;

розрахунок кінцевих фінансових результатів.

Основу успіху страхової компанії становлять трудові ресурси, бо від інтелектуального та професійного рівня її персоналу залежить досягнення нею стратегічної мети. Тому керівництво компанії постійно приділяє увагу кадровій політиці, дбаючи про максимальне розкриття професійних здібностей кожного працівника.

ЗАТ “УАСК АСКА” робить певний акцент на таких формах аквізиція, як спілкування з клієнтом за телефоном, надсилання йому полісів поштою та безготівкове отримання платежів. Ця форма аквізиції сприяє розширенню поля пошуку потенційних клієнтів, значно скорочує час ділового спілкування, дає змогу знизити накладні витрати й рівень тарифних ставок. Проте вона значно обмежує можливості аргументації з боку страховика і може бути застосована лише до окремих видів страхування з незначним обсягом відповідальності, де ефект дає масовість реалізації страхових полісів. Саме таку форму спілкування застосовує ЗАТ “УАСК АСКА”, завдяки чого, у свою чергу, отримує добрий ефект для поновлення дії на новий термін договорів з обов'язкових видів страхування з клієнтами - юридичними особами

Щодо маркетингової політики, то СК “АСКА” поділяє їх на такі основні види [63]:

* орієнтована на вибір потенційного страхувальника, тобто на пошук окремих категорій громадян, умовно дібраних за певними ознаками -- за видом трудової діяльності; відношенням до майна; регіоном проживання (наприклад, орендарі, власники автотранспортних засобів, вантажоперевізники, працівники ризикових професій тощо);

* орієнтована на окремі види страхування чи групи страхових продуктів -- медичне, від нещасних випадків, надання пакета страхових послуг тим, хто від'їжджає за кордон, і т. ін., або за порівняльною вартістю страхових продуктів, сервісним обслуговуванням при їх реалізації, розслідуванні страхової події та виплаті страхових відшкодувань, забезпеченні асистансом, супроводженням ризику;

* орієнтована відносно конкретних каналів реалізації -- наприклад, поширення страхових полісів на підприємствах, дібраних за певними груповими ознаками (транспортно-експедиційні, туристичні тощо).

В табл. 2.1 наведені основні дані по позиціюванню УАСК «АСКА» на страховому ринку України у 2004 -2007 роках [62].

На рис. 2.1 - 2.4 наведені основні результати аналізу динаміки основних показників страхового ринку України та позиції УАСК «АСКА» в першій «двадцятці» рейтингу страхового та перестрахувального ринку за обсягами страхових премій, перестрахувальниїх премій та страхових виплат у 2004 -2007 роках.

Таблиця 2.1

Основні показники діяльності УАСК «АСКА» на страховому ринку України у 2004 -2007 роках [62]

За роботу з перестрахування в Компанії відповідає управління перестра-хування.

Перестрахувальна діяльність Компанії розглядається як два окремих напрямки:

вхідне перестрахування, як окремий напрямок бізнесу, мета якого отримання прибутку шляхом залучення перестрахувальних премій від інших страхових компаній (перестрахувальників);

вихідне перестрахування, метою якого є захист власного страхового портфелю Компанії шляхом передачі в перестрахування частини страхових сум, що перевищують розмір власного утримання Компанії (вирівнювання розмірі власного утримання та диверсифікація ризиків).

Виходячи з цього перед управлінням перестрахування постають наступні завдання та виконуються функції:

аналіз страхового портфелю Компанії на предмет його надійності та стабільності, розробка та впровадження комплексних перестрахувальних програм захисту власного страхового портфелю;

контроль за укладанням договорів страхування в Компанії та передача в перестрахування понадлімітних ризиків за різними видами страхування;

котирування вартості розміщення ризиків в інших страхових компаніях та видача рекомендацій прямим андеррайтерам;

контроль за кумуляцією ризиків за географічною та іншими ознаками;

забезпечення відшкодування перестраховиками їх частки в здійснених Компанією страхових відшкодуваннях за страховими випадками;

пошук партнерів в галузі перестрахування та укладання відповідних угод щодо залучення ризиків;

андеррайтинг пропозицій щодо прийняття в перестрахування ризиків інших страхових компаній;

укладання договорів вхідного перестрахування, контроль за надходженням премій;

врегулювання збитків за договорами вхідного перестрахування.

Багаторічний досвід роботи дозволив створити ЗАТ УАСК «АСКА» одну з найбільш надійних, ємних і ефективних перестрахувальних програм в Укра-їні [63]:

1. Майновий портфель

Уже п'ятий рік відновляється договір облігаторного пропорційного пере-страхування вогневих і супутніх ризиків з Munich Re (рейтинг Standard&Poors A+). У договорі 2008 р. облігаторна ємність перестрахувального захисту скла-дає 10 млн дол. США. Додаткові класи бізнесу, включаючи перерви у вироб-ництві, - 4 млн дол. США, а також ризики страйків.

Відпрацьовано факультативну перестрахувальну програму з ємністю 200 млн дол. США і вище на рейтинговому закордонному перестрахувальному ринку.

2. Технічні ризики

На 2008 рік з Munich Re укладений облігаторний договір з ємністю 5,6 млн дол. США по наступних видах:

- страхування електронного устаткування (Electronic Equipment);

- страхування промислових машин і технологічного устаткування від поломок (Machinery);

- страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (Соntrасtоr's All Risks);

- страхування монтажних робіт від усіх ризиків (Erection All Risks);

- страхування будівельних машин і устаткування (Contractor's Plant Machinery).

3. Моторний портфель

Облігаторний непропорційний захист по катастрофі від стихійних лих для автотранспорту з лімітом - 2 млн дол. США. Перестрахувальник лідер - SCOR, (рейтинг Standard&Poors BBB+)

4. Вантажі

Облігаторний пропорційний договір ємністю 1 млн дол. США (перестра-хувальник САТ «Інгосстрах» рейтинг BB Standard&Poors).

Відпрацьована факультативна програма з ємністю до 10 млн дол. США за участю російських і німецького перестрахувальних ринків.

5. «Зелена карта»

Облігаторне перестрахування на базі эксцедента збитку понад 200 тис. євро з нелімітованою відповідальністю. Перестрахувальник лідер: Munich Re. Додаткове покриття пріоритету (Перестрахувальники: BALVA - эксцедент збитку понад 100 тис. євро.).

Керуючись принципом максимального захисту страхового портфеля, ЗАТ УАСК «АСКА» прийняті наступні базові ліміти утримання обсягів страхового ризику (з обліком облігаторних ємностей іноземного та вітчизняного перестрахування):

Таблиця 2. 2

Базові ліміти утримання обсягів страхового ризику в УАСК «АСКА»

Види ризиків	USD
вогневі і супутні ризики (комплекс майнових ризиків включаючи, також ризик страйків)	10 000 000*
перерва у виробництві	4 000 000*
будівельно-монтажні ризики	5 600 000*
відповідальність підприємств	500 000*
страхування електронного устаткування	5 600 000*
страхування будівельних машин і устаткування	5 600 000*
поломка машин і устаткування	5 600 000*
Вантажі	1 000 000*
автоКАСКО	75 000
автоцивільна відповідальність	50 000
Зелена картка	необмежена*
морські судна	100 000
нещасний випадок (на 1 застрахованого)	20 000
Авіакаско	150 000
відповідальність авіакомпаній	150 000
фінансові ризики	50 000*
відповідальність неморських перевізників	500 000*
відповідальність від'їжджаючих за кордон	100 000*

* включаючи облігаторні ємності

Рис.2.1. - Динаміка обсягів та місце УАСК «АСКА» в залученні валових премій серед першої «двадцятки» рейтингу страхового ринку України у 2004 -2007 роках

Рис.2.2. - Динаміка рівнів перестрахування та місце УАСК «АСКА» серед першої «двадцятки» рейтингу страхового ринку України у 2004 -2007 роках

Рис.2.3. - Питома вага валових та перестрахувальних премій УАСК «АСКА» на страховому ринку України у 2005 -2007 роках

Рис.2.4. - Порівняння рівня перестрахування премій в УАСК «АСКА» та в середньому на страховому ринку України у 2005 -2007 роках

2.2 Аналіз забезпечення платоспроможності ЗАТ «УАСК АСКА» в 2004-2007 рр.

Проблема визначення платоспроможності страхової компанії являє собою одну із важливих проблем як для окремої компанії, так і для всього страхового ринку. Платоспроможність страхової компанії-- це можливість своєчасно і в повному обсязі відповідати за своїми зобов'язаннями, тобто означає здатність у будь-який наперед взятий час виконувати зобов'язання із укладених договорів страхування. Інакше кажучи, платоспроможність означає, що вартість активів страхової компанії перевищує вартість її зобов'язань або дорівнює їй. Обсяг і структура активів -- основний індикатор фінансового здоров'я і платоспромож-ності страхової компанії -- це кошти страховика, які інвестовані у цінні папери, нерухомість, рахунки і депозити у банках. Їхнім джерелом є пасиви -- статут-ний і резервний капітал, технічні резерви, прибуток.

Отже, платоспроможність -- це основний показник діяльності страховика з точки зору страхувальника, оскільки укладаючи договір страхування, страху-вальник розраховує на уникнення втрат при настанні страхового випадку, а страховик за умови свого стабільного фінансового становища може мінімі-зувати збиток страхувальника. Страховик вважається неплатоспроможним, якщо його активи неадекватні або недоступні в певний час, щоб здійснювати виплати при настанні страхових випадків. Платоспроможність страховика зале-жить від достатності розміру сформованих страхових резервів.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10