Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц

В работе оценивалось качество обслуживания клиентов в банке АКБ «МБРР». На основе анализа были сделаны предложения по совершенствованию отдела по работе с клиентами, который играет важную роль в привлечении денежных средств от юридических лиц. В состав отдела по работе с клиентами должны входить менеджер по привлечению новых клиентов, менеджер по работе с VIP-клиентами, менеджер по продажам и сектор индивидуальных заказов клиента. Для привлечения новых клиентов и удержания действующих необходимо предоставлять весь спектр банковских услуг. Клиент не пойдет обслуживаться в Банк, который не предоставляет основную банковскую услугу - кредитование.

Необходимо ранжировать клиентов не только по виду деятельности, но и по значимости: VIP-клиенты, бизнес- партнеры и пр. В настоящее время, Банк не может предоставить VIP-клиентам «типличные» условия обслуживания. За время существования Филиала, некоторые клиенты из числа VIP перешли на обслуживание в другие банки (чаще в Сбербанк). Основная причина - условие кредитования (сумма, сроки, ставка, залог, скорость принятия решения Банка).

Должна создаваться «Клиентская политика банка на текущий год» - документ, определяющий конкретные задачи в работе по формированию эффективной клиентской базы, их ресурсное обеспечение, приоритеты, систему контроля за исполнением данного документа .

Создание в каждом филиале Банка Комитета по работе с клиентами - специального Комитета, имеющий особый статус и полномочия в данной деятельности. Это повысит эффективность работы отдела. Полномочия Комитета - координация клиентской работы, выделения приоритетов и их разрешение, оценки работы, конкретные планы привлечения клиентов, отчеты по выполнению планов и т.п.

Увеличение численности отдела по работе с клиентами и расширение полномочий - привлечение клиентов, работа с VIP-клиентами, организация продаж, оценка качества обслуживания и пр. Создание отдела, имеющего свой алгоритм работы, свою структуру, полномочия, задачи и ответственность.

Организация мотивации сотрудников бизнес-подразделений, отдела по работе с клиентами по привлечению корпоративных клиентов.

Руководству банка необходимо предпринять больше усилий для формирования благоприятного имиджа банка, который будет привлекать клиентов.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Авдеева В.Д. Заветный рубеж достигнут // Финансовые известия. - 2009. - №9. - С. 4.

2. Алексеева В.Д. Учебное пособие по дисциплине «Банковское дело». - Сыкт., 2009. 63 с.

3. А хметов А.Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. - Саратов: ЗАО «Финиз», 2008. - 78с.

4. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2009. - 345с.: ил.

5. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 536с.: ил.

6. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: Логос, 2007. - 152с.: ил.

7. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: «Финансы и статистика», 2009. - 355с.

8. Березанская Е.Н. На банковском фронте без перемен // Internet resources: http://www.opec.121nun.ru

9. Борисов А.Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. - М.: Книжный мир, 2009. - 1196с.

10. Буйлов М.Т., Потоцкая Е.А. Две большие розницы. // Коммерсант-

Деньги. - 2008. - №14. - С. 27.

11. Буклемишев О.Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики

// Internet resource: http://www.finance.opec.ru

11. Бюллетень банковской статистики №2 (189). 2010г.

12. Бюллетень банковской статистики №2 (189). 2009г.

13. Бюллетень банковской статистики №2 (177). 2008г.

14. Бюллетень банковской статистики №2 (165). 2007г.

15. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. Региональное приложение. -

2008. - №4 (8).

16. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. Региональное приложение. -

2009. - №1 (9).

17. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. Региональное приложение. -

2010. - №1 (8).

18. Ведев А.Л. Основные угрозы финансовой стабильности в 2009 году //

Internet resource: http://www.bdm.1100/prognoz.ru

19. Веденкин А.А. Объем частных депозитов в банках быстро растет //

Internet resources: http://www.urbc.obzor01.ru

20. Виноградов А.В. Основные модели построения системы гарантирования

депозитов в мире // Деньги и кредит. - 2007. - №6. - С. 62-67.

21. Вятко Л.Д. Банки и их депозиты// Internet resources:

http://www.IZV.info/economic/news 40145#2

22. Гамидов Г.Н. Банковское и кредитное дело. - М.:Банки и биржи, 2008.354с.

23. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть I, II. - М., 1998.

24. Грозовский Б.Г. Полная взаимонепригодность // Компания. - 2007. -

№22. - С. 23.

25. Емельянов А.М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. -

М.: РАГС, 2009. - 180с.

26. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2009.

- 234с.: ил.

27. Заславская О.Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника.

- 2008. - №30. - С. 12.

28. Зорина Е.Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц // Конкурент.

- 2009. - №9. - С. 18.

29. Инструкция Банка России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ» №128-И от 10.03.06 г.

30. Казимагомедов А. Ю. Защита и страхование депозитов // Финансовый

бизнес. - 2009. - №11. - С. 55-57.

31. Карпов М. Т. Вкладчики возвращаются в банки // Сегодня. -

2010. - №2. - С. 4.

32. Колесников А. Д. Рентабельность падает // Московская правда. -

2002. - №74. - С. 3.

33. Концепция развития Сбербанка России до 2005 года // Internet

resources: http://www.TBN.konsber.ru

34. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: «Финансы и

статистика», 2006. - 590с.

35. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и

статистика, 2006. - 672с.: ил.

36. Лепетиков Д.О. Хождение в народ // Эксперт. - 2002. - №11. - С. 43.

37. Максимова О.Л. Банковский рейтинг «Известий» // Финансовые известия.

- 2009. - №98. - С. 6.

38. Матовников М. Ю. Усиление монополии Сбербанка вызвано изменением

структуры розничного рынка // Банковское дело. - 2007. - №8. -

С. 16-19.

39. Матовников М.Ю. Прыжки ниже головы // Эксперт. - 2008. -

№24. - С. 69.

40. Матовников М.Ю. Снижение процентной ставки - риски и возможности //

Банковское дело. - 2007. - №10. - С. 49-55.

41. Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития

// Internet resource: http://www.atrus.120nt.ru

42. Николаева М.Р. Банковский счет: открывать или не открывать?// Банковское дело. 2009. №9. - с. 87-90.

43. Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:

Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2007. - 344с.

44. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и

ликвидности банков // Деньги и кредит. - 2008. - №10. - С. 14-20.

45. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2007 год, Центральный банк Российской Федерации.

46. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2008 год, Центральный банк Российской Федерации.

47. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2009 год, Центральный банк Российской Федерации.

48. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих

банках (кредитных организациях). - М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень»,

2001. - 289с.: ил.

49. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков»

от 10.02.92 № 14-3-20.

50. Письмо Банка России «О порядке создания резервов под обесценение

ценных бумаг» от 08.12.94 N 127 в ред. Указания Банка России от 29.12.1998 N

466-У .

51. Письмо ЦБ России «О методических рекомендациях по проверке

операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными)

сертификатами» от 08.02.01 №20-Т.

52. Платонов П. Р. Россияне ждут ускорения девальвации // Internet

resources: http://www.newscom.asp?c.ru

53. Положение Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П.

54. Ревенков П.В. Электронный банкинг: управление рисками отмывания денег// Банковское дело. 2009. №9. - с. 76-79.

55. Салак С. Э. Доходность падает. // Национальная экономическая газета.

- 2008. - №74. - С. 9.

56. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. - М.: Банки и биржи,

2008. - 188с.

57. Серебряков С.В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить

деньги в России // Банковское дело. - 2008. - №5. - С. 15-20.

58. Скуров К. Анализ моделей управления ресурсами кредитной организации / К. Скуров // Банковские услуги. - 10. - С. 10-13.
59. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. -

2008. - №38. - С. 41.

60. Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. -

2007. - №1. - С. 5-20.

61. Страховой портфель. Под ред. Рубина Ю.Б., Солдаткина В. И. - М.:

«СОМИНТЭК», 2009. - 640с.

62. Суворов С.А. Формирование политики привлечения корпоративных клиентов на обслуживание в банк / С.А. Суворов, М.В. Романова // Финансы. - 2007. - 7. - с. 20-23.
63. Тонков А. Д. Мера, продиктованная рынком // Internet resources:

http://www.logos.press.md.ru

64. Указание ЦБ России «О дополнительных мерах по защите интересов

вкладчиков банков » от 27.03.98 №192-У в ред. Указаний ЦБ России от 02.07.98

№274-У, от 26.11.99 №687-У, от 29.12.00 №891-У.

65. Указание ЦБ России «О направлении средств фонда страхования

депозитов в коммерческих банках, фонда страхования коммерческих банков от

банкротств, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных

ставках» от 10.01.02 №1092-У // Вестник Банка России. - 2007. - №4.

66. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: "Юрист", 2006. - 367 с.

67. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от

02.12.1990 №395-I, в ред. от 21.03.2002 // Справочно-правовая система (СПС)

«Консультант Плюс».

68. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред.

профессора Дробозиной Л.А. - М.: «ЮНИТИ», 2008. - 479с.

69. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.:

Издательство «Консалтбанкир», 2007. - 288с.

70. Ячеистов К.К. Материализация с последующим разоблачением //

Коммерсант-Деньги. - 2008. - №5. - С. 30.

Приложение 1

Схема глубинного интервью с руководителем отдела по привлечению клиентов

· С какого года начал свою работу региональный филиал МБРР?

· Сколько человек работает в вашем отделе? Какие они занимают должности? Какие функции на них возложены?

· Каков образовательный, профессиональный уровень подготовки работников вашего отдела?

· У кого Вы, как руководитель отдела, находитесь в непосредственном подчинении?

· Как часто в отделе меняются сотрудники? (Если часто, то с чем это связано?)

· Как Вы оцениваете материальную базу банка?

· Много ли постоянных клиентов имеет Ваш банк?

· С кем Вам приходится чаще всего работать? Как вы можете охарактеризовать своих основных клиентов?

· Какой услугой чаще всего они пользуются?

· В нашем городе функционирует довольно большое количество банков. Взаимодействуете ли Вы между собой? Каким образом?

· Какие банки Вы считаете своими основными конкурентами?

· Можете определить ваше конкурентное преимущество?

· Какие Вы можете выделить особенности, отличающие Вас от других банков?

· Кто в банке занимается вопросами организации маркетинговой деятельности? Есть ли у вас такой специалист? Какие функции он выполняет?

· Как формируется бюджет маркетинга?

· Существует ли система внутренней отчетности?

· Проводите ли маркетинговые исследования?

· Прибегаете ли к услугам маркетинговых агентств?

· Происходит ли каким-либо образом планирование маркетинговых мероприятий?

· Вы как-либо продвигаете свои услуги на рынке? (Если нет, то почему?)

· Какие основные направления из комплекса предлагаемых вами услуг можно выделить?

· Как часто появляются новые услуги?

· Какие новые услуги появились за последнее время? Пользуются ли они популярностью?

· Какие технологии используются в вашей деятельности?

· Каким образом происходит процесс ценообразования на услуги, предлагаемые банком?

· На Ваш взгляд, в чем состоят проблемы вашего банка на сегодняшний день?

Приложение 2

Схема глубинного интервью с юридическим лицом

1. Как давно Вы обслуживаетесь в МБРР?

2. Что послужило толчком для выбора именно этого банка?

3. Какие отношения складываются с обслуживающим персоналом?

4. Какими видами услуг пользуетесь?

5. Как Вы оцениваете набор услуг, которые предоставляет МБРР? Хотелось ли что-нибудь добавить?

6. Устраивают ли Вас цены на предоставляемые услуги?

7. Сталкивались ли Вы с проблемами при работе с банком?

8. Всегда ли банк готов помочь в решении Ваших проблем? Были ли такие ситуации?

9. Внушает ли банк доверие?

10. Существует ли гибкость, т.е. способность изменять характер услуги по желанию клиента с целью более полного удовлетворения его потребностей?

11. Как Вы оцениваете интерьер, орг.технику? Является ли это важным элементом в определении качества обслуживания?

12. Существует ли проблема занятых телефонных линий, отсутствие мест для парковки и наличие очередей?

13. Как в ближайшее время будут развиваться Ваши отношения с банком?

14. Назовите «плюсы» и «минусы» работы с банком.

15. Является ли обслуживание важным элементом при оценке общей удовлетворенности банком?

Приложение 3

Удобное место расположение банка

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	50	50	78,12500	78,1250
да	14	64	21,87500	100,0000

Более низкий уровень цен на предоставляемые услуги

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	26	26	40,62500	40,6250
да	38	64	59,37500	100,0000

Более низкий процент по кредитам

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	25	25	34,24658	34,2466
да	39	64	53,42466	100,0000

Реклама

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	53	53	82,81250	82,8125
да	11	64	17,18750	100,0000

Советы знакомых

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	41	41	64,06250	64,0625
да	23	64	35,93750	100,0000

Знакомства с руководством банка

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	33	33	51,56250	51,5625
да	31	64	48,43750	100,0000

Другое

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
нет	57	57	89,06250	89,0625
да	7	64	10,93750	100,0000

Приложение 4

Предложение более низких цен на услуги

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
Нет	23	23	35,93750	35,9375
Да	41	64	64,06250	100,0000

Отказ в получении кредита

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
Нет	26	26	40,62500	40,6250
Да	38	64	59,37500	100,0000

Поиск лучшего сервиса

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
Нет	31	31	48,43750	48,4375
Да	33	64	51,56250	100,0000

Недоверие к банку

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
Нет	35	35	54,68750	54,6875
Да	29	64	45,31250	100,0000

Другое

	Количество наблюдений	Накопленная частота	Процент	Накопленный процент
Нет	56	56	87,50000	87,5000
Да	8	64	12,50000	100,0000

Приложение 5

Консультационные услуги

Удовлетворенность	% удовлетворенных
Частично удовлетворены	11,11
Удовлетворены	72,22
Абсолютно удовлетворены	16,67
	100,00

Кредитные

удов-ть	% удовлетворенных
част.уд.	8,51
удов-н	68,09
абс.удов.	23,40
	100,00

Расчетно-кассовое обслуживание

удов-ть	% удовлетворенных
част.уд.	6,56
удов-н	62,30
абс.удов.	31,15
	100,00

Валютные операции

удов-ть	% удовлетворенных
част.уд.	0
удов-н	70,00
абс.удов.	30,00
	100,00

Услуги по хранению ценностей

удов-ть	% удовлетворенных
част.уд.	0
удов-н	66,67
абс.удов.	33,33
	100,00

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6