реферат бесплатно, курсовые работы
 

Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц

Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10, 2010 №1.

Из вышеприведенной таблицы видно, что ресурсы до 1 года по юридическим лицам в 2008 году были равны 51,28%, в 2009 году - 49,54%, в 2010 году - 49,88%. По физическим лицам эти ресурсы составляли в 2008 году 37,6%, в 2009 году - 34,85%, а в 2010 году - 34,79%. Итак, в 2009 году преобладали долгосрочные ресурсы свыше года равные 50,46% у юридических лиц, как и в 2010 году - 50,12%. В сравнении с физическими юридические лица меньше вкладывают средства до востребования, но больше на срок до 30 дней. Доля среднесрочных ресурсов юридических лиц (в 2010году - 49,88%) выше, чем у физических (в 2009 году - 34,79%). Доля физических лиц преобладает на срок от 1 года до 3 лет ( в 2010 году - 58,39%), у юридических лиц наибольшую долю занимают депозиты на тот же срок (в 2010 году - 25,88%), но при этом средства вложенные свыше трех лет также имеют весомую долю (в 2010 году - 24,65%). Это положительная тенденция для банков, так как депозиты юридических лиц - самые надежные привлеченные ресурсы, тем более, если срок привлечения вырос, значит, банки могут размещать свои ресурсы в долгосрочные проекты.

Если сопоставить сроки привлечения ресурсов через выпуск сертификатов, то можно сделать следующие выводы по таблице №8.

Таблица №8

Структура выпущенных коммерческими банками депозитных и сберегательных сертификатов

(на начало года, в %)

Сберегательные и депозитные сертификаты

2008

2009

2010

Удельный вес в%.

Удельный вес в%.

Удельный вес в%.

Юридич.

лица

Физич.

лица

Юридич.

лица

Физич.

лица

Юридич.

лица

Физич.

лица

 До 30 дней

4,61

0,06

0,83

0

6,32

0,03

 От 31 до 90 дней

5,97

12,52

3,39

9,04

26,13

12,96

 От 91 до 180 дней

7,36

13,73

5,66

13,92

21,14

17,91

 От 181 до 1 года

39,22

46,72

52,05

41,47

33,39

40,48

 От 1 до 3 лет

41,53

18,32

35,56

26,00

12,80

28,24

 Свыше 3 лет

0,30

0,45

0,11

0,47

0,22

0,38

 Всего

100,00

100,00

100,00

100,00

100,00

100,00

Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2008 №1, 2009 №1, 2010 №1.

Из таблицы №8 видно, что юридические и физические лица предпочитают покупать сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года. Юридические лица, особенно, перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет. Это можно объяснить тем, что на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. Но при этом резко выросла доля средств, находящихся от 31 до 90 дней до 26,13%, т.е. юридические лица стали откладывать временно свободные денежные средства в депозитные сертификаты со сроком до 3 месяцев. По физическим лицам, можно сказать, что они почти не вкладывают деньги в сберегательные сертификаты до 30 дней. Основная часть ресурсов что у физических, что у юридических лиц, находится в сертификатах со сроком погашения до 1 года.

Далее рассмотрим средневзвешенные процентные ставки по депозитам юридических лиц, для того, чтобы оценить цену привлечения денежных средств.

Таблица №10

Структура средневзвешенных процентных ставок по вкладам

юридических лиц

Срок вклада

2008 год

2009 год

2010 год

%ст. по рублевым вкладам

%ст. по вкладам в ин.валюте

%ст. по рублевым вкладам

%ст. по вкладам в ин.валюте

%ст. по рублевым вкладам

%ст. по вкладам в ин.валюте

До 30 дней

5,2

3

6,5

1,7

3,8

0,3

От 31 до 90 дней

9,8

3,7

10,1

2,5

6,4

0,8

От 91 до 180 дней

7

5,5

11

2,2

8,2

3

От 181 до 1 года

8,9

6,2

12,8

4,5

9,4

2,5

Свыше 1 года

8

6,4

12

7,1

10,5

4

Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2008 №1, 2009 №1, 2010 №1.

В таблице №10 показаны средневзвешенные процентные по вкладам юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по вкладам в рублях сроком до 30 дней снизилась в 2010 году на 2,7%, до 180 дней она упала на 2,8%, от 181 дня до 1 года - на 3,4%, свыше 1 года ставка уменьшилась на 1,5%. В 2009 году все ставки выросли так, как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады. Но к 2010 году экономика стабилизировалась, и банки постепенно начали снижать процентные ставки. По депозитам в иностранной валюте такие же тенденции. На краткосрочные ресурсы сроком до 90 дней процентная ставка по вкладам снизилась на 1,5% и 1,7%. Ставка выросла только на депозиты от 91 до 180 дней на 0,85%. А по всем остальным ставка упала соответственно сроку на 2% и на 2,9%.

2.2 АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ «МБРР» (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ

Более подробно проведем анализ на примере Регионального филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в городе Сыктывкаре, Республики Коми. Данный банк приступил к своей деятельности в марте 1994 года. Он ориентирован на работу с юридическими лицами.

В таблице № 11 отражены пассивы банка и их структура.

Таблица №11

Динамика привлеченных банком АКБ «МБРР» в Республике Коми средств организаций и физических лиц.

(на начало года; в тыс. руб.)

Пассивы

01.01.2007

01.01.2008

Темп прироста

01.01.2009

Темп прироста

Привлеч. средства юридических лиц, всего

337 440

364 110

7,92

395 494

8,62

Привлеченные средства до востр. юр.лиц

255 000

262 110

2,79

266 336

1,61

Привлеченные срочные средства юр.лиц

82 440

102 000

23,73

129 158

26,63

Привлеч. средства физических лиц, всего

289 860

449 010

54,91

559 839

24,68

Привлеченные средства до востр. физ.лиц

31 860

58 560

83,80

58 768

0,35

Привлеченные срочные средства физ.лиц

258 000

390 450

51,32

501 071

28,33

Всего привлеченные ресурсы

627 300

813 120

29,62

955 333

17,49

Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».

В выше приведенную таблицу не входят данные по ценным бумагам, выпущенных банком. В 2009 году банки выпустили векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб., а собственных облигаций в данном периоде не было. В 2007 году преобладали денежные средства юридических лиц (53,80%), но в последующие года физические лица увеличили свою долю в 2008 году до 55,22%, а к в 2009 году - до 58,60%. Это можно объяснить тем, что среди физических лиц возросло доверие к банку и их устраивает процентные ставки по вкладам, так как выросли объемы привлеченных срочных средств. Темпы прироста привлеченных средств юридических лиц в 2009 году составили 8,62%, тогда у физических лиц - 24,68%. Хотя надо отметить, что темпы прироста привлеченных средств физических лиц сократились вдвое по сравнению с 2008 годом. Физические лица резко перестали вкладывать денежные средства до востребования, что можно объяснить спадом в экономике, ростом цен на продукты и потребительские товары. Объемы привлеченных средств юридических возросли, но преобладают денежные средства до востребования, хотя наметилась тенденция вложения больших средств юридических лиц в депозиты.

Далее целесообразно посмотреть доходы, полученные от комиссии по юридическим и физическим лицам. Хотя привлечение средств - это расходы для банка, но при проведении операций, например, по расчетному счету, банк взимает комиссию, что является уже доходом для банка (таблица №12).

Таблица №12

Структура прибыли по комиссии, полученная банком АКБ «МБРР» в Республике Коми

(на начало года; в тыс. руб.)

Прибыль по комиссии

01.01.2007

Удельный вес

(%)

01.01.2008

Удельный вес

(%)

01.01.2009

Удельный вес

(%)

от юр. лиц

3000

42,02

4350

44,20

1717

28,44

от физ. лиц

4140

57,98

5490

55,80

3053

71,56

Всего

7140

100

9840

100

4266

100

Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».

Рассматривая доходы по комиссии видно, что физические лица приносят больше прибыли, чем юридические, но до 2009 года разрыв между ними был незначителен (на 01.01.2007г. он составлял 15,96%, на 01.01.2008г.-11,6%), а уже в 2009 году разрыв составлял 43,12%. Скорее это связано с тем, что экономический спад в стране усугубил финансовое положение многих организаций, в следствие чего многие обанкротились. И чтобы удержать оставшихся клиентов и привлечь новых банку пришлось снижать комиссию.

Региональный филиал АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в городе Сыктывкаре выпускает векселя облигации. Но особым спросом со стороны клиентов они не пользуются. Только в 2009 году было выпущено три векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб. под 10% годовых.

Ещё один параметр анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц в Региональном филиале АКБ «МБРР» - это цена предлагаемых банком услуг. Далее мы сравним стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в разрезе трех банков (таблица №13).

Таблица №13

Стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию

(на начало года; в руб.)

Наименование услуги

АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре

«Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре

«Севергазбанк»

в г.Сыктывкаре

Открытие банковского счета в валюте РФ

0

500

1000

Ведение банковского счета, вне зависимости от количества операций по счету

200

ежемесячно

500

ежемесячно

200

ежемесячно

Оформление денежных чековых книжек

25 листов - 50 руб.

50 листов-100 руб.

10 листов - 25 руб.

25 листов - 85 руб.

50 листов-110 руб.

10 листов - 20 руб.

25 листов - 80 руб.

50 листов-110 руб.

Зачисление на счет денежных средств

0

0

0

Закрытие банковского счета

0

0

0

Источник: www.banki.ru

Из таблицы №13 можно сделать вывод, что цены у филиала АКБ «МБРР» конкурентоспособные. Причем, они ниже, чем у банков-конкурентов. Для большинства организаций важным параметром будет то, что открытие банковского счета бесплатно.

Для клиентов самым важным показателем выбора банка является процентная ставка по депозитам, поэтому в таблице №14 мы сравним средние процентные ставки по рублевым депозитам в разрезе трех банков.

Таблица №14

Средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц (на начало года; в %.)

Депозиты по срокам

% ставки

АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре

% ставки

«Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре

% ставки

«Севергазбанк»

в г.Сыктывкаре

От 91 до 180 дней

10,75

7,5

8,5

От 181 до 364 дней

12,62

8

10,75

1 год

13,94

10

13

Источник: www.banki.ru

В выше приведенной таблице, показаны средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц в зависимости от срока вклада. АКБ «МБРР» имеет преимущества среди своих конкурентов («Пробизнесбанк», «Севергазбанк») - у него самые высокие процентные ставки. Поэтому этот банк по цене привлечения является приемлемым для клиентов. При этом у конкурентов либо совсем нет условия досрочного изъятия денежных средств клиентом, либо процентная ставка до востребования равна около 0,5% годовых. АКБ «МБРР» же предлагает своим клиентам от 0,5% годовых до обычной процентной ставки за минусом её десятой части. То есть, филиал АКБ «МБРР» (ОАО) конкурентоспособен по цене привлечения.

2.3 ОЦЕНКА КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ «МБРР» (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.