Отчет по практике в Беларусбанке

Как известно, на финансовом рынке нашей страны присутствуют банки различного профиля и масштаба. Благодаря слаженной работе руководства и отделов банка АСБ «Беларусбанк» является одним из лидеров в сфере предоставления широкого спектра банковских услуг. Стратегия банка, проводимая его руководством, дает банку все основания для его дальнейшего стабильного и динамичного развития.

Сегодня «Беларусбанк» с уверенностью смотрит в будущее, стремится не только сохранить ранее завоеванные позиции, но и упрочить репутацию банка среди отечественных и зарубежных кредитных институтов. Финансовые и технические возможности банка позволяют быстро и качественно проводить банковские операции в любой стране и с любой валютой.

Сейчас банк и его руководство стоят на пороге осуществления новых планов. В первую очередь, по дальнейшему увеличению собственного капитала и уставного фонда. В новом году работа руководства банка будет направлена на привлечение иностранных инвестиций, закрепление позиций в обслуживании внешнеэкономических связей страны и предприятий, реализацию государственных программ, в том числе - по развитию экспорта.

Банк постоянно наращивает объемы проводимых операций, повышает качество банковских услуг, расширяет клиентскую базу, совершенствует организационную структуру.

Залог будущего успеха - в поиске новых финансовых инструментов, ориентированных на потребности клиентов, в целенаправленном осуществлении приоритетных программ и расширении присутствия на международном рынке капиталов, в улучшении работы персонала, взаимодействия всех структурных банковских подразделений.

И конечно, решающую роль в этом призван сыграть персонал, высокий профессионализм и ответственность которого во многом определили успешные результаты прошедшего периода.

Значительную часть привлеченных средств составляют ресурсы, привлеченные от других банков в виде депозитов и кредитов. По состоянию на 01.01.2001 года их размер увеличился в 6,0 раз в сравнении с началом года и составил 24,5% от суммы привлеченных ресурсов. Это свидетельствует о возросшем доверии к нашему банку со стороны наших коллег. В настоящее время ведется активная работа по открытию счетов «Лоро» банков-корреспондентов и увеличению остатков на действующих.

Незначительно возрос удельный вес депозитов юридических и физических лиц. Однако, этот вид ресурсов является наиболее дорогим, поэтому в качестве альтернативы банк избрал средства, привлеченные посредством выпуска долговых обязательств, которые, увеличившись за год в пять раз, составили 13,4% ресурсной базы.

Политика, проводимая банком и его руководством в области привлечения ресурсов, основана на принципах оптимального сочетания стоимости, сроков и объемов отдельных видов ресурсов, а также эффективности размещения их в активные операции. Это позволило увеличить объем кредитных ресурсов и одновременно снизить их стоимость на 2,5 пункта.

В 2000 году руководством банка основное внимание в области клиентской политики традиционно уделялось повышению качества обслуживания, внедрению новых видов услуг, совершенствованию технических средств учета и обработки информации, тарифной политики на оказываемые клиентам услуги. При этом важнейшей задачей клиентской политики являлется максимальное, качественное и оперативное удовлетворение потребностей клиентов. В настоящее время клиентам предлагается широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание и кредитование в национальной и иностранной валюте, выдача гарантий и поручительств, валютные переводы, документарные и конверсионные операции, работа с ценными бумагами и многое другое.

Рис. 2. Структура клиентской базы, %

Главное направление работы АСБ "Беларусбанк" - комплексное обслуживание. Руководство считает, что услуги, предоставляемые банком, должны быть прежде всего доступными, удобными и необходимыми. Банк старается сделать общение клиента с банком более удобным и оперативным. Для постоянных клиентов по многим видам операций предусмотрена система индивидуальных тарифов. О доверии к банку свидетельствует такой показатель: за 1999-2000 годы количество клиентов увеличилось на 1,7 тыс. и достигло 41,5 тысячи.

Вышеприведенные данные позволяют сделать вывод о том, что клиентская база увеличилась, прежде всего, качественно. За прошедший год на обслуживание в банк пришли, в основном, ресурсоемкие клиенты. Этому способствовали совершенствование форм сотрудничества с клиентами, увеличение качества и количества предоставляемых услуг, консультирование по всем видам деятельности клиентов, выработка рекомендаций по наиболее оптимальному проведению расчетов при минимальных расходах и рисках для клиентов, внедрение новых систем учета и обработки информации и гибкая тарифная политика, слаженная и четкая работа руководства и персонала банка. В банке практикуется индивидуальный подход к клиентам в зависимости от их видов деятельности и пожеланий. Также клиентов привлекает удлиненное, по сравнению с большинством других белорусских банков, время обслуживания. Важную роль при выборе клиентами обслуживающего банка играет его финансовая устойчивость, выполнение им показателей, установленных Национальным банком Республики Беларусь, и сложившийся среди клиентов имидж банка.

2. Расчетно-кассовое обслуживание АСБ «Беларусбанк»

Во время прохождения преддипломной практики в банке «Беларусбанк» был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам. Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить:

1. Заявление на открытие счета.

2. Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом.

3. Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой - удостоверен нотариально либо регистрирующим органом.

4. Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН).

5. Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.

6. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.

АСБ «Беларусбанк» открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.

Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами.Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами.

Таблица 5

Наименование и порядок проведения кассовых операций

	Наименование операции		Тариф
	Открытие текущего счета:
	? юридическим лицам		до 5 минимальных заработных плат (МЗП)
	? предпринимателям		до 10 МЗП
	Перевод средств со счета в клиринге
	(платежи, которые по указанию Национального банка Республики Беларусь не относятся к крупным)		по договоренности, но не выше 0,5% от суммы
	Перевод средств со счета в системе BISS:
	? крупный платеж (в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь)		0,2 МЗП за 1 документ
	? срочный платеж		2,5 МЗП за 1 документ
	Прием и обработка документов, выставленных на инкассо
	(включая документы по спецссудным счетам)		2% от МЗП за 1 документ
	Оформление и выдача денежной и лимитированной чековой книжки (1 шт.)
	? до 25 листов		50% МЗП
	? до 50 листов		70% МЗП
	Прием денежной выручки от торговых, бытовых и других организаций		на основе заключенных договоров
	Кассовое обслуживание (за снятие наличных средств):
	юридических лиц
	? на оплату труда		по договоренности, до 2% от суммы
	? на прочие цели		3% от суммы
	? на прочие цели (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3 % от суммы
	индивидуальных предпринимателей
	? на оплату труда		3% от суммы
	? на оплату труда (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3% от суммы
	? на прочие цели		8% от суммы
	Прием наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию (товары, работы, услуги) в пользу юридических лиц, с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей:
	? до 50 МЗП		3% от суммы платежа
	? свыше 50 МЗП		2% от суммы платежа
	За выполнение поручений клиентов юридических лиц по операциям в иностранной валюте
	Открытие текущего валютного счета (по каждому виду валют):
	? юридическим лицам		до 5 МЗП
	? индивидуальным предпринимателям		до 10 МЗП
	Зачисление сумм на счет:
	? безналичными		комиссия не взимается
	? наличными		0,35% от суммы
	Снятие со счета наличных денег
	юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями		1% от суммы
	Начисление процентов по остаткам средств на счете:
	для юридических лиц
	? при остатке не менее $10 000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
	? при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
	для индивидуальных предпринимателей
	? при остатке не менее $1000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
	? при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
	Перевод со счета
	с зачислением на счет в АСБ "Беларусбанк":		комиссия не взимается
	? на счета (получателей) через корсчета в банках Республики Беларусь		0,075 % от суммы (минимум $15, максимум $75)
	на счета (получателей) через корсчета в инобанках (кроме российских рублей)
	? юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум $20, максимум $200)
	на счета (получателей) через корсчета в инобанках в российских рублях
	? юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум $10, максимум $200)
	в случае если все расходы возлагаются на отправителя (кроме российских рублей)
	? юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,25% от суммы (минимум $30, максимум $600)

Комплексное обслуживание юридических лиц. Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг.

Открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета).

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения.

Подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк". Собственная сеть электронной почты значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет сторонам передавать и принимать следующие документы:

в режиме клиент-банку:

? платежные поручения в национальной и иностранной валютах;

? заявление на перевод;

? заявки на покупку-продажу иностранной валюты;

? заявки на конверсию валют;

? текстовые документы любого содержания;

в режиме банк-клиенту:

? выписки состояния счета клиента;

? курсы иностранных валют;

? информацию о текущем состоянии счета;

? данные архива проводок.

Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность и конфиденциальность информации.

Депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

Виды депозитных вкладов в банке - срочные и до востребования.
Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения. По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов - ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада.

Операции на рынке государственных ценных бумаг.

Инвестиции в государственные ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход. Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения. Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк:

? выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги (покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе);

? покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа");

? кредитует под залог государственных ценных бумаг;

? продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение;

? проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.

Операции с векселями.

Вексель - это расчетный инструмент. Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять:

? продажу дисконтных и процентных векселей;

? прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты;

? досрочный выкуп векселей по согласованным ценам;

? продажу векселей с отсрочкой оплаты;

? кредитование под залог векселей;

? учет векселей Национального банка Республики Беларусь;

? посреднические операции с векселями;

? авалирование банком векселей клиентов.

Депозитарные услуги.

Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет:

? депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг;

? регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи;

? обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца;

? междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг;

? депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.);

? регистрацию сделок с ценными бумагами.

Лизинговые операции.

В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций:

? выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом;

? срок лизинга - от 1 года;

? размер лизинговой ставки (доход банка) - по договоренности сторон;

? учет объекта лизинга - на балансе лизингополучателя;

? величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон;

? возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга;

? операции с недвижимым имуществом;

? возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте;

Факторинговые операции.

Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.

Валютообменные операции по поручению клиентов.

Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной валюты. Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством порядке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты.

Проводятся сделки купли-продажи иностранной валюты у клиентов, имеющих валютные счета в АСБ "Беларусбанк".

Международные расчеты.

Международные платежи во все страны мира исполняются посредством международной системы межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных средств позволяет обеспечить оперативность проведения операций, их надежность, а также сохранность финансовой информации. Банк осуществляет:

? Операции с дорожными чеками компании "AMERICAN EXPRESS".

? Операции с коммерческими чеками зарубежных банков: "Дойче Банк", Германия; "Банкерст Траст Компани", США; Банк "Господарки Живностевы" (BGZ), Польша.

Документарные операции.

Документарный аккредитив:

? экспортные аккредитивы (авизование, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов по аккредитиву, отсылка их экспресс-почтой в инобанк, оплата);

? импортные аккредитивы (открытие, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов, оплата).

Инкассо. Проверка и отсылка документов по экспорту, выдача по импорту, оплата.

Корреспондентские отношения. Банк строит свои отношения с 250 иностранными банками и осуществляет для клиентов открытие и ведение корреспондентских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте.

При прохождении практики, было выяснено, что для того чтобы улучшить свое положение банк активно использует новые банковские технологии. Таковыми являются операции с пластиковыми карточками и чеками.

Банк предлагает все преимущества автоматизированной системы распределения и выплаты денежных поступлений (заработная плата, премии, стипендии, материальная помощь и пр.):

? выдачу платежных карточек EUROCARD/MASTERCARD - MASS, GOLD, BUSINESS, MAESTRO/CIRRUS;

? выдачу наличных по карте;

? безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса;

? начисление на остаток средств на карточном счете;

? организация выдачи зарплаты сотрудникам предприятия клиента;

? предоставление кредитного лимита;

? установку и обслуживание банкомата.

Пластиковые карточки позволяют избавиться от проблемы конвертации валют во время пребывания за рубежом, беспокойства за сохранность наличных средств. Вы можете рассчитываться с банком после проведения платежей за рубежом по результатам конкретных операций.

Чеки

Осуществление операций по покупке и продаже дорожных чеков клиентам банка

Преимущества банка:

а) дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка;

б) в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков в расчетах, а также по возмещению их стоимости.

Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков клиентам банка (коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США).

Ответственность работников операционного отдела, обменных пунктов валюты и операционных передвижных касс велика, т.к. они имеют дело не только с документами, но и с наличными деньгами. Для обеспечения безопасности, как самих этих работников, так и банка в целом был создан отдел безопасности. В его компетенцию входят:

- Вопросы экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи в возврате кредитов, определе-ние целесообразности проведения отдельных бан-ковских операций, выдачи кредитов заемщикам и другие).

-Охрана филиала и организация пропускного ре-жима в соответствии с решением руководителя филиала и на основании лицензии на данный вид деятельности.

-Осуществление мер по обеспечению сохранно-сти денежных средств и ценностей, банкоматов.

-Вопросы режима и служебного делопроизводст-ва, в т ч. сохранения коммерческой тайны,

- Обеспечение необходимого уровня безопасно-сти компьютерных систем.

- Вопросы технической укрепленности зданий, пунктов обмена валюты и касс вне кассового узла.

- Контроль за наличием и состоянием вооруже-ния и др.

3. Финансовые результаты деятельности коммерческого банка на примере АСБ «Беларусбанк»

Финансовое состояние банка отражается в балансе банка, представляющего собой перечень активов, пассивов и акцио-нерного капитала, находящегося в собственности банка в любой момент времени. Финансовый отчет готовят специалисты финансово-экономического отдела. В банковском деле к активам баланса относят наличные денежные средства в хранилищах и депози-ты в других кредитных учреждениях, государственные и корпоративные ценные бумаги, приобретаемые на открытом рын-ке, активные операции и финансовая аренда, второстепенные активы. Пассивы включают две группы - депозиты, принад-лежащие различным субъектам хозяйствования, и межбанковские заимствования на рынке капитала.

Основные позиции финансового состояния банка, отра-женные в балансе банка:

Таблица 6

Балансы за 31 декабря 2000 и 1999 года (отчет АСБ за 2000 год)

			2000 Тыс. BYB		1999 Тыс. BYB
	Активы
	Денежные средства		15,703,310		3,394,706
	Средства в Национальном Банке		54,851,901		21,142,518
	Средства в кредитных учреждениях за вычетом резервов		62,415,805		14,412,768
	Казначейские и прочие ценные бумаги		7,324,242		5,728,420
	Кредиты клиентам за вычетом резервов		683,350,316		195,939,660
	Инвестиции и долевые участия		104,960		88,115
	Наращенные доходы и прочие активы за вычетом резервов		11,037,794		4,061,801
	Основные средства за вычетом амортизации		84,173,621		32,023,781
	Всего активы		918,961,949		276,791,769
	Обязательства
	Средства Национального Банка и Правительства Республики Беларусь		53,776,528		15,693,731
	Средства кредитных учреждений		42,550,103		8,684,581
	Расчетные счета и депозиты клиентов		675,499,194		192,244,130
	Векселя, выпущенные банком		4,268,580		881,000
	Наращенные расходы и прочие обязательства		15,128,939		4,335,280
	Всего обязательства		791,223,344		221,838,722
	Собственный капитал
	Выкупленные акции		(905)		(903)
	Фонд переоценки основных средств		65,953,734		22,395,429
	Накопленные убытки		(13,707,659)		(10,867,009)
	Всего собственный капитал		127,738,605		54,953,047
	Всего обязательства и собственный капитал		918,961,949		276,791,769

Страницы: 1, 2, 3, 4