S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов

RETRIEVAL - по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;

REPORTS - дает возможность получения различного вида счетов.

Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

Банковские сообщения делят на срочные и обычные, причем за отправку срочных сообщений взимается специальный тариф.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Категория n - сообщения общей группы. Каждое сообщение из общей группы может использоваться в любой из категорий 1-9, Коды сообщений общей группы выглядят как n9М, где n заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий, М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и 6 - соответственно запросы и ответы).

Категория 1 - клиентские переводы и чеки. Сообщения этой категории связаны с платежами или информацией о них, когда заказчик или бенефициар либо оба не являются финансовыми организациями.

Сообщения категории 1 связаны с платежами или информацией о
них, когда заказчик или бенефициар или они оба не являются
финансовыми организациями.

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовые
организации обмениваются в своих интересах. К ним относятся
перечисления, содержащие требования о движении денежных средств,
полученных финансовыми организациями в свою пользу или пользу
других финансовых организаций, а также уведомления о предстоящих
поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые
должны поступить на счета отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже известную
обеим сторонам (подробности контрактов к этому времени обычно уже
согласованы), сообщая сведения о подтверждении и урегулировании
сделок к ним относится информация о валютно-обменных контрактах,
вложениях денежных средств в связи с операциями по заему/депозиту и
соглашения о досрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают строгого
соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей,
однако должны обрабатываться с учетом того, что ведение инкассовых
платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не
предусматривается.

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оплате
ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информацию о совместных
действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и
информацию, связанную регулированием портфеля и кредитованием
ценных бумаг.

Сообщения категории 6 могут нести информацию, относящуюся
непосредственно к операциям с драг металлами (торговые подтверждения,
уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация), а также
различного рода уведомления, которыми обмениваются финансовые
организации, входящие в синдикат по драг металлами (сообщения о
приостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных
ставках, оплате капитала или процентов с него и платах в пользу
синдиката).

Сообщения, относящиеся к категории 7, содержат информацию о
выпуске займов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными
операциями и предоставлением гарантий. На сообщения, относящиеся к
этой категории, не накладывается жестких ограничений в виде
требований непременного использования именно английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплате
дорожных чеков, рефинансировании и управлении запасами, а также
сообщения, которыми обмениваются эмитенты чеков и отправители
денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по
рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

К категории 9 относятся сообщения о балансовой отчетности
(информация о регулировании денежных операций, деталях баланса и
операций), запросы о клиентах и организациях. Категория 2 - переводы финансовых организаций.

Таблица 1. Категории и типы сообщений

Категория (А)	Код сообщения (В)	Тип сообщения (С)
1	2	3
0	Системные сообщения
1	Клиентские переводы и чеки
	0	Клиентский перевод
	1	Чековое извещение
2	Переводы финансовых организаций
	0	Банковский перевод
	1	Уведомление о приеме
3	Валютные операции
	0	Валютный обмен и валютный опцион
	2	Фиксированные ссудные и депозитные сделки
	3	Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование
	4	Соглашение о будущих процентных ставках
	5	Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке
	6	Обмен процентными платежами
4	Инкассо и документы по наличным
	0	Извещение об оплате
	1	Подтверждение
	2	Запрос
	3	Изменение инструкций
	5	Документы по наличным
5	Ценные бумаги
	0	Поручение на покупку/продажу
	1	Извещение/подтверждение покупки и продажи
	2	Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг
	3	Подтверждение движенияВыписки об остатках ц/б и операциях
	4	Инструкции, подтверждения и извещения по операциям с ц/б.
	5	Корпоративные действия, подтверждения, претензии
	6	Корпоративные события
	7	Бюллетень и управление инвестициями
	8	Специальные сообщения
6	Драгоценные металлы и синдикаты
	0	Драгоценные металлы
	4	Синдикаты
7	Кредитные операцииДокументарные аккредитивы и и предоставление гарантий гарантии
	0	Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)
	1	Авизование документарного аккредитива третьего банка
	2	Переводы документарного аккредитива
	3	Подтверждения и поручения
	4	Гамбургское полномочие
	5	Поручения и полномочия
	6	Гарантии
8	Дорожные чеки
	0	Продажа и расчет
	1	Возмещение
	2	Управление активом
9	Смешанные сообщения
	0	Подтверждение дебетования
	1	Подтверждение кредитования
		Запрос балансового счета
		Извещения об изменении процентной ставки
		Выписка с клиентского счета
		Выписка ностро
		Выписка нетто
		Справка о состоянии
n	Общая группа
	9	Оплата, проценты, расходы
		Запросы аннулирования
		Запросы и ответы
		Частные сообщения свободного формата

Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят из следующих частей:

	Метка начала сообщения (Start of Message)
		заголовок (Header)
		Метка начала текста сообщения (Start of Text)
				Текст сообщения (Text of Message)
		Метка конца текста (End of Text)
		параметры (Trailer)
	Метка конца сообщения (End of Message)

начальной части, в которую входит метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header), метки начала текста сообщения (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входят метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

Начальная часть и окончание образуют «конверт», в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, необходимую для управления движением сообщения в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier Code, BIC, являющийся адресом в сети), код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указывается код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.д. При передаче сообщения текст сообщения система не видит. Все сообщения при передаче по сети шифруются.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 69 - бенефициара, 71 - за чей счет проводится платеж и сумма комиссии, поле 32 - сумма платежа. В текст сообщения информация вводится в строгой последовательности. Заполнение части полей является обязательным. Для каждого типа сообщения определен свой набор заполняемых полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщения. В необязательных полях указывается дополнительная информация (необходимая для сложных транзакций или более полных указаний)

Пример. Клиентский перевод (МТ1003) - это платежное поручение, выставленное клиентом, которое должно быть передано другому банку в пользу его клиента. В сообщении должны присутствовать как обязательные поля, так и те, появление которых в сообщении не обязательно.

Обязательные поля:

20: TRANSACTION REFERENCE NUMBER (номер проводки);

23E: Код инструкции (согласно SWIFT-RUR должен содержать “CRED”)

320A: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT (дата валютирования, код валюты, сумма);

4050А: ORDERING CUSTOMER (клиент-плательщик);

509А: BENEFICIARY CUSTOMER (клиент-получатель).

71A: Детали расходов - определяется, кто будет нести расходы по операции:

OUR - все расходы несет плательщик;

SHA - все расходы на стороне плательщика несет плательщик, на стороне получателя - получатель

BEN - все расходы за счет получателя (однако этот код не используется в SWIFT-RUR

Необязательно присутствие следующих полей:

52А: ORDERING BANK (банк плательщика);

53А: Корреспондент плательщика

54А: Корреспондент получателя

57А: BENEFICIARY BANK (банк получателя).

52S: ORDERING BANK (банк переводителя);

56SА: INTERMEDIARY BANK (банк-посредник);

70: DETAILS OF PAYMENT (детали платежа) - произвольный текст, описывающий операцию;

72: BANK TO BANK INFORMATION (банковская информация).

Буквы в наименованиях полей обозначают формат содержащихся там данных.

Рассмотрим следующий случай. «Данмакс Национальбанк» (Копенгаген) по распоряжению своего клиента «Ампаго» осуществляет перевод в 60 000 долларов США на счет компании «Holland and CO», клиента «Вестдойчебанка» (Дюссельдорф) с датой валютирования 1015 марта 1997января 2006 г. Сообщение SWIFT будет выглядеть, как показано на рис.1 в таблице (текст в скобках является пояснением и в сообщение не входит).

Заголовок	DDKNBDKKKA 72122 1003 02 WELDEDD	(ИДЕНТИФИКАТОР ТЕРМИНАЛА + ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНЫЙ НОМЕР СООБЩЕНИЯ) (ТИП СООБЩЕНИЯ, ПРИОРИТЕТ) (КОД БАНКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ ВЕСТДОЙЧЕБАНКА)
Текст	:20:1005/WEN12176 :23E:CRED :32A:069703011015USD60000 :50:AMPAGO PARK AVENU 34 COPENHAGEN :59:HOLLAND AND CO STORNGASSE 32 D-4024 DUSSELDORF :71A: OUR	(НОМЕР/РЕФЕРЕНС ПРОВОДКИ) (Код инструкции) (ДАТА, ВАЛЮТА, СУММА) (КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДИТЕЛЬ) (АДРЕС КЛИЕНТА) (КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДОПОЛУЧАТЕЛЬ) (АДРЕС КЛИЕНТА) (ДЕТАЛИ РАСХОДОВ) - все за счет плательщика
Хвостовик	- AUT/B1C3

Рис.1. Пример сообщения SWIFT

Необходимо иметь в виду, что хХвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Текст и заголовок сообщения вводятся специалистами банка в соответствии с правилами заполнения полей.

2.2.8. Современная аАрхитектура сети SWIFT

Техническая инфраструктура SWIFT создавалась в 1970е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFT позволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFT включала в себя:

два операционных центра в США и Нидерландах;

пять активных систем в США и Нидерландах;

региональные процессоры св различных странах;

каналы связи общего пользования и специального назначения.

В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев.

Первоначально SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.

В SWIFT-2 использовались более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 использовалось два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5