| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
МЕНЮ
| Кредитная системаКредит предоставляется в рублях и погашается также рублями Минимальная сумма кредита 5000 рублей. Максимальная- 150000 рублей (для ОАО КБ "Мечел-Банк" 4900 и 20000 рублей соответственно). Первоначальный взнос наличными составляет 15% для банка «Русский Стандарт» и от 15 до 80% для ОАО КБ «Мечел-Банк» от стоимости приобретаемого товара. Для удобства потребителя Банк «Русский Стандарт» рассчитал коэффициент, с помощью которого легко определить размер ежемесячного платежа по кредиту. Выбираете срок кредита, которым собираетесь воспользоваться, и умножаете соответствующий коэффициент из приведенной таблицы 3 приложения на сумму кредита. В результате получаете размер ежемесячного платежа по кредиту. При этом рассчитанная сумма уже включает в себя и часть кредита, и начисленные по кредиту проценты (29% годовых), и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита - 1.9% от суммы кредита. ОАО КБ «Мечел-Банк» для этих же целей рассчитал увеличение стоимости товаров длительного пользования при приобретении в кредит по программе кредитования физических лиц (данные представлены в таблице 4 приложения). Приведем пример расчета стоимости кредита для ОАО КБ «Мечел-Банк». Стоимость приобретаемого товара- 15000 рублей Срок кредитования: 12 месяцев Первоначальный платеж: 5000 рублей (33.3% стоимости товара) Сумма кредита: 10000 рублей. Стоимость кредита, включающая проценты и плату за расчетное обслуживание за 12 месяцев составит 2565 рублей. Банк не взымает с заемщика никакой дополнительной платы (за открытие счета и т.д.) при предоставлении кредита 2565 рублей составят 17.1% от стоимости товара. Именно эта цифра и представлена в таблице увеличения стоимости. Заключение Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочета-нии с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинте-ресованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота. Роль кредита проявляется в результатах складывающихся при осу-ществлении различных видов его отношений, возникающих при ком-мерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирую-щее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Немалое значение в системе кредитных отношений имеет привлече-ние средств для выполнения кредитных операций. Все это свидетельствует о важности участия кредита в перераспре-делении материальных ресурсов. Однако это предполагает необходи-мость таких кредитных отношений, при которых достигается целесо-образное использование ресурсов. При предоставлении ссуд для удовлетворения потребностей нужно удостовериться, что речь идет о временной потребности и при этом существует надежность своевременного погашения ссудной задол-женности. Отмеченное имеет немаловажное значение, поскольку не ис-ключено использование кредита для образования необоснованно по-вышенных запасов, что может явиться предпосылкой замедления кругооборота. Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потреб-ности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализа-ции определенных видов продукции. Использование заемных средств по-зволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства. Велика роль кредита и в расширении производства. Заемные сред-ства могут предоставляться на сравнительно короткие сроки для уве-личения запасов и затрат, требующихся для расширения производства и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т. д. В этом случае он уве-личивает возможности предприятий в создании новых основных фон-дов, нужных для развития производства. Что касается роли потребительского кредита, то его применение позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности насе-ления, в том числе их желание приобрести предметы долговременно-го пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жи-лья и др. Потребительские кредиты способствуют повышению уровня потребления. Источником погашения ссудной задолженности по потребительс-кому кредиту служит часть предстоящих доходов заемщиков. Поэтому предоставлению таких кредитов должна предшествовать тщательная проверка реальности источников погашения. Государственный кредит используется главным образом для привле-чения средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удов-летворения такой потребности могут поступать, как правило, в форме выручки от реализации казначейских обязательств или облигаций, в ряде случаев и в форме банковского или международного кредита. Благодаря этому становится возможным обеспечить средствами расходы бюджета, в том числе покрытие бюджетного дефицита. Значима роль и ипотечного кредита, при применении которого сред-ства предоставляются взаймы под залог недвижимого имущества. Значительна роль кредита в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Это относится к денежно-кредитным системам всех стран. В России Центральный банк РФ монопольно осуществляет эмиссию на-личных денег и организует их обращение. Важно также то, что поступ-ление наличных денег в обращение и изъятие их из обращения проис-ходят на кредитной основе, через банки. Приложение Таблица 1
Таблица 2
Таблица 3
Таблица 4
Список используемых источников и литературы: 1. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,1997. 2. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. 3. Банковское дело: Учебник .- 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика,2002. 4. Буйлов М. Кредит до получки//Комерсантъ Деньги.- 2002-6 марта. 5. Голикова Л. Плати, но не сейчас// Комерсантъ Рейтинг.- 2003.-1 января. 6. Деньги,кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд.перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика,2002. 7. Курс экономической теории: Учебник/ Под ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой- Киров: АСА, 2000. 8. Общая теория денег и кредита: Учебник/ Под ред. проф Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. 9. П. Самуэльсон. Экономика.- Москва нпо «АЛГОН» ВНИИСИ «Машиностроение» 1993. I том 10. Финансы, деньги, кредит: Учебник/ Под ред. О.В. Соколовой.- М.:Юристъ,2000 Array |
ИНТЕРЕСНОЕ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|