реферат бесплатно, курсовые работы
 

Деятельность коммерческого банка ЗАО КБ "Открытие"

Банковская отчетность - это единая система количественных характеристик и показателей, отражающих финансовое и имущественное положение банка и результаты её деятельности на отчетную дату.

Основными задачами банковской отчетности являются:

формирование детальной, достоверной и содержательной информации о деятельности банка;

подробное, полное и достоверное отражение и анализ всех банковских операций;

выявление внутрихозяйственных резервов для обеспечения финансовой устойчивости банка.

Основным документом финансовой отчетности банка считаются бухгалтерский баланс (приложение 2), отчет о прибылях и убытках (приложение 3), отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (приложение 4), отчет о движении собственных средств, отчет о движении денежных средств.

Составление бухгалтерского баланса в российских кредитных организациях базируется на принципах бухгалтерского учета.

Баланс составляется в рублях и копейках, так же составляется другая отчетность, прилагаемая к балансу.

Годовой бухгалтерский баланс является основой для составления всех форм годовой отчетности за отчетную дату. Информационной базой для составления бухгалтерского баланса является ведомость по счетам бухгалтерского учета. Расхождения между соответствующими показателями годового бухгалтерского баланса и других форм годовой отчетности не допускаются.

Баланс печатается по всем определенным рабочим планом балансовым и внебалансовым счетам. При отсутствии остатков проставляется один ноль.

Баланс печатается по вертикали на стандартных листах бумаги - 297 мм.

Итог по счетам, разделам, балансу подсчитывается отдельно по активным и пассивным счетам второго порядка.

В колонке 2 указаны строки в местах, где нет номеров счетов второго порядка.

По счетам, по которым названы сроки до определенного дня, включается этот день.

Представление бухгалтерской отчетности кредитными организациями территориальным учреждениям Банка России и сводной бухгалтерской отчетности территориальными учреждениями Банка России Центральному банку Российской Федерации производится в соответствии с нормативными актами Банка России о порядке составления и представления соответствующей отчетности.

В отчете о прибылях и убытках может быть заполнен только один из символов, показывающий финансовый результат деятельности кредитной организации (либо символ 33001 "Прибыль (символ 10000 минус символ 20000)", либо символ 33002 "Убыток (символ 20000 минус символ 10000 и символ 35001)"). Сумма, отраженная по символу 33001 "Прибыль (символ 10000 минус символ 20000)", должна быть равна исходящему остатку счета N 70302 "Прибыль предшествующих лет" по сводной ведомости оборотов по отражению событий после отчетной даты. Сумма, отраженная по символу 33002 "Убыток (символ 20000 минус символ 10000 и символ 35001)", должна быть равна исходящему остатку счета N 70402 "Убытки предшествующих лет" по сводной ведомости оборотов по отражению событий после отчетной даты.

Отчет о прибылях и убытках является основным документом, характеризующим финансовые результаты деятельности банка в целом и от отдельных операций.

7. Основные финансовые показатели

Активы Группы на 01.01.2010 г. составили 84 186 млн. руб., что на 1.6% больше, чем на начало отчетного года.

Основной прирост активов произошел по следующим статьям:

· денежные средства и их эквиваленты увеличились на 31.8% и составили 18 726 млн. руб.;

· вложения в ценные бумаги увеличились на 14.2% и составили 25 571 млн. руб.;

· величина дебиторской задолженности выросла более чем в 2 раза и составила 7 649 млн.руб. (основная часть дебиторской задолженности - по операциям с ценными бумагами);

· прочие активы увеличились на 11.9% и составили 5 473 млн.руб.

Снижение активов на 29,9% произошло по статье "Кредиты и займы выданные" до 26 766 млн. руб., что является следствием завершения процедур передачи "проблемных" активов с баланса КБ "ОТКРЫТИЕ" в рамках плана его финансового оздоровления и сокращения розничного кредитного портфеля в связи с пересмотром кредитной политики в сторону более жесткого подхода к отбору новых заемщиков, а также временным приостановлением в 1 полугодии 2009 года основных программ кредитования физических лиц.

Структура активов Группы на 01.01.2010 г. выглядит следующим образом:

· кредиты и займы выданные - 31.8%;

· вложения в ценные бумаги - 30.4%;

· денежные средства и их эквиваленты - 22.2%;

· дебиторская задолженность - 9.1%;

· прочие активы - 6.5%.

Обязательства Группы уменьшились на 1% и составили 74 784 млн. руб.

· Группа существенно активизировала привлечение на межбанковском рынке, о чем свидетельствует увеличение средств кредитных организаций более чем в 2 раза, до величины 19 811 млн. руб. в составе обязательств.

· Привлеченные средства клиентов увеличились на 27.7% и составили 25 989 млн. руб., из них 20 594 млн. руб. в виде срочных депозитов и 5 122 млн. руб. в виде средств на текущих счетах, остальные средства были привлечены по договорам "репо".

· Портфель привлеченных займов сократился на 28.8% и составил 14 630 млн. руб.

Прочие обязательства Группы сократились на 18% и составили 1 654 млн. руб.

Структура обязательств Группы на 01.01.2010 г. выглядит следующим образом:

· средства клиентов - 34.8%;

· средства кредитных организаций - 26.5%;

· привлеченные займы - 19.6%;

· кредиторская задолженность - 11.3%;

· выпущенные долговые ценные бумаги - 5.7%;

· прочие обязательства - 2.2%.

Основной составляющей финансового результата Группы в 2009 году являются доходы от операций с финансовыми инструментами, которые составили 6 871 млн. руб.

Чистый процентный доход увеличился на 1 453 млн. руб., что связано в основном с включением в отчетность Группы результатов КБ "ОТКРЫТИЕ" за 2009 год (1 003 млн. руб.).

Отчисления в резерв под обесценение активов, приносящих процентный доход, сократились на 2 100 млн. руб., что является следствием завершения процедур передачи "проблемных" активов с баланса КБ "ОТКРЫТИЕ" в рамках Плана его финансового оздоровления, и сокращения розничного кредитного портфеля в связи с пересмотром кредитной политики в сторону более жесткого подхода к отбору новых заемщиков.

Расходы на содержание персонала и административные расходы увеличились на 2 537 млн. руб. и составили 5 140 млн. руб., что также является следствием включения в отчетность Группы результатов КБ "ОТКРЫТИЕ" за 2009 год (2 141 млн. руб.).

Чистая прибыль Группы увеличилась на 17% и составила 730 млн. руб.

В оценке деятельности банка немаловажное значение имеет ликвидность. Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами.

Поддержание ликвидности является одной из центральных задач управления Банком. За управление ликвидностью на уровне руководящих органов ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" отвечает Комитет по управлению активами и пассивами (КУ АП). Структурным подразделением, проводящим политику Банка в части управления ликвидностью, является Казначейство. В целях управления ликвидностью в Банке ежедневно осуществляется оценка состояния мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности в т.ч. по отношению к обязательным нормативам Центрального банка Российской Федерации и внутрибанковской системе коэффициентов. На постоянной основе проводится анализ сроков погашения требований и обязательств путем составления баланса ресурсов с учетом планируемых операций Банка. В процессе составления отчетов учитываются варианты развития событий - вероятный, благоприятный, неблагоприятный.

Отчетность Казначейства Банка о текущем и прогнозном состоянии ликвидности еженедельно выносится на КУ АП и является основой для принятия решений в сфере управления долгосрочной ликвидностью.

Оперативное управление ликвидностью осуществляет Казначейство путем регулирования остатка денежных средств на корреспондентских счетах, про ведения операций по привлечению и размещению денежных средств на финансовых рынках, операций на рынках ценных бумаг. Таким образом, существующая в Банке система управления ликвидностью позволяет адекватно оценивать входящие и исходящие денежные потоки с учетом сроков погашения активов и пассивов и своевременно обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка.

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" соблюдает все установленные Банком России нормативы ликвидности на протяжении 5 последних завершенных финансовых лет и в течение последнего отчетного периода. Осуществляется ежедневный внутренний мониторинг состояния мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, проводится анализ счетов крупных вкладчиков и заемщиков с тем, чтобы предвидеть возможные изменения в ликвидности и платежеспособности Банка. На регулярной основе проводится анализ разрывов ликвидности по срокам. Показатель достаточности капитала поддерживается Банком на уровне, превышающим требования к достаточности капитала. Последние годы Банк работал достаточно эффективно, стабильно показывал хорошие финансовые результаты,что является следствием успешного развития бизнеса.

8. Финансовые услуги, предоставляемые ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" в равной мере уделяет внимание всем направлениям бизнеса, сосредотачиваясь на улучшении качества сервиса и разработке актуальных для клиента продуктов и услуг. Ипотека Банка ОТКРЫТИЕ - это удобный и доступный способ в короткий срок купить квартиру или загородный дом, возможность на выгодных условиях получить крупный кредит под залог квартиры или другого объекта недвижимости.

На сегодня квартира, приобретаемая при помощи ипотечного кредита, рассматривается многими как альтернатива проживания на съемной жилплощади, так как арендная плата за жилье иногда сопоставима с ежемесячным платежом по кредиту. Банк ОТКРЫТИЕ может предложить Вам действительно выигрышный вариант в этой ситуации.

Выбор программ ипотечного кредитования зависит от Ваших целей и того, какое жилье Вы хотите: квартиру, коттедж, а также от того, готовы ли Вы рассматривать варианты на вторичном рынке или же предпочитаете купить квартиру только в новостройке. Мы также учли потребности тех, кто оформляет сегодня кредит под залог недвижимости с целью сделать ремонт или улучшить жилищные условия.

Разнообразие программ по ипотеке от Банка ОТКРЫТИЕ призвано максимально соответствовать Вашим потребностям и финансовым возможностям. Ипотека от Банка ОТКРЫТИЕ - это оперативное рассмотрение заявок на кредит, возможность оформления кредита на ипотеку с минимальным размером первоначального взноса и досрочного погашения кредита. При рассмотрении заявок на ипотеку мы учитываем совокупный доход семьи.

Основные параметры программ ипотечного кредитования в Банке ОТКРЫТИЕ

Программы ипотечного кредитования

Валюта

Мин. / макс. размер кредита

Ставки по ипотеке

Срок кредита

Ипотека - Переменная ставка Программа по стандартам АИЖК на приобретение жилой недвижимости

Рубли РФ

от 400 тыс. до 4 млн. Рублей РФ

Рубли РФ: 9,25%-10,75%

от 3 до 30 лет

Ипотека - Под залог приобретаемой недвижимости Приобретение, ремонт, благоустройство жилой недвижимости

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 12%-13,5% Валюта: 10%-11%

от 1 до 25 лет

Ипотека - Под залог имеющейся недвижимости Личные цели, приобретение объекта жилой недвижимости

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 13,5%-15% Валюта: 11%-12,5%

от 1 до 25 лет

Ипотека - Приобретение недвижимости в ЖК "Трилогия" Покупка недвижимости в строящемся доме по адресу: Москва, ул. Трехгорный Вал, д. 14

Рубли РФ Доллары США

от 5 млн. до 50 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте.

Рубли РФ: 9%-13,5% Валюта: 9%-11,25%

от 1 до 10 лет

Ипотека - Программа "Для Бизнеса" Кредитование ИП, юр. лиц (под залог имеющегося объекта недвижимости)

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 12,25%-13,75% Валюта: 10%-11%

от 1 до 25 лет

Партнерские программы ипотечного кредитования

Программы ипотечного кредитования

Валюта

Размер кредита

Мин. первона- чальный взнос

Срок кредитования

Ипотека - ДельтаСтандарт Приобретение, ремонт, благоустройства жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта)

Доллары США

от 10 тыс. до 600 тыс. долларов США

от 25%

86, 122, 182, 242, 302 месяца

Ипотека - ДельтаРублевый Приобретение, ремонт, благоустройство жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта недвижимости)

Рубли РФ

от 300 тыс. до 18 млн. рублей РФ

от 25%

86, 122, 182, 242, 302 месяца

Ипотека - Программа "Классик" по стандартам ОАО "АИЖК" Приобретение объекта жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта недвижимости)

Рубли РФ

от 450 тыс. до 4 млн. рублей РФ

от 25%

от 1 до 20 лет

Расчетно-кассовое обслуживание в Банке ОТКРЫТИЕ - это удобство в управлении денежными ресурсами. Открытие расчетного счета в нашем Банке дает возможность получить высокопрофессиональный сервис и учет индивидуальных особенностей бизнеса каждого Клиента.

Преимущества РКО:

· Персональное сопровождение клиента;

· Заверение документов на открытие расчетного счета в Банке, при наличии оригиналов;

· Удобный график работы кассовых узлов Банка;

· Возможность установления лимита Овердрафта к расчетному счету;

· Продление операционного дня для Клиента;

· Круглосуточная инкассация по Москве и Московской области;

· Большой перечень средств дистанционного обслуживания Клиентов.

Услуги РКО:

· Открытие и ведение счетов в рублях РФ и иностранной валюте;

· Расчетные операции;

· Кассовые операции;

· Конверсионные операции;

· Валютный контроль;

· Расчеты по аккредитиву;

· Гарантийные операции;

· Дистанционное банковское обслуживание;

· Аренда индивидуальных банковских сейфов;

· Эквайринг;

· Корпоративные карты;

· Услуги Депозитария.

Банк ОТКРЫТИЕ осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов в рублях РФ и в любой иностранной валюте с использованием систем дистанционного управления расчетами "Банк-Клиент", "Интернет-Клиент", "Телефон-Клиент" и "Mail-PRO Client".

Благодаря обширной сети банков-корреспондентов и наличию системы S.W.I.F.T. платежи по всему миру осуществляются за считанные секунды со стопроцентной надежностью.

Преимущества обслуживания расчетных счетов в Банке ОТКРЫТИЕ:

· привлекательные тарифы РКО;

· возможность отправки срочных платежей;

· операционный день без перерыва на обед;

· удобное расположение отделений + широкая сеть в Москве и в регионах;

· наличие систем дистанционного управления расчетами;

· высокий уровень сервиса.

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает следующие конверсионные операции:

· Покупка/продажа иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту по поручениям клиентов;

· Проведение конверсионных операций с различными видами иностранной валюты, включая свободно конвертируемые, ограниченно конвертируемые, клиринговые валюты.

В рамках выполнения функций агента валютного контроля банк оказывает услуги, связанные с оформлением паспортов сделок, а также осуществляет контроль и учет:

· открытие и ведение всех типов валютных счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации;

· зачисление средств на счета клиентов в иностранной валюте;

· платежей по экспорту и импорту товаров в рублях и иностранной валюте;

· операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами;

· платежей и поступлений в иностранной валюте и российских рублях, относящихся к валютным операциям;

· платежей нерезидентов в пользу резидентов РФ в российских рублях;

· контроль за соблюдением клиентами требований нормативных документов Банка России в части валютного законодательства;

· анализ контрактов, договоров и других обосновывающих документов, предоставляемых клиентами в рамках осуществления валютных операций, на предмет их соответствия требованиям действующего валютного законодательства РФ;

· проверка документов валютного контроля, предоставляемых Клиентами (справки о валютных операциях, справки о поступлении валюты РФ, справки о подтверждающих документах и т.д.), контроль за сроками их предоставления.

Аккредитив является наиболее распространенной формой международных расчетов, позволяющей минимизировать риск невыполнения сторонами своих обязательств по договору, стандартизировать процедуру проверки документов.

Преимущества документарного аккредитива перед другими формами международных расчетов:

· Аккредитив защищает интересы покупателя и продавца, обеспечивая оплату и поставки требуемого количества продукции надлежащего качества в сроки, указанные в аккредитиве;

· используется участниками внешнеэкономической деятельности всех стран мира, имеющих банковскую систему;

· может быть использован во многих международных соглашениях, предполагающих денежные расчеты по поставке товара и оказания услуг;

· допускает гибкие условия платежа, которые дают возможность отсрочки оплаты для покупателя и предоставления аванса для продавца;

· содержит гарантию оплаты для продавца со стороны банка-эмитента, а в случае подтвержденного аккредитива - со стороны подтверждающего банка, репутация которого не подвергается сомнению.

Банк ОТКРЫТИЕ рекомендует клиентам обращаться в Банк на начальном этапе заключения сделки со своим партнером, т.к. решающее значение имеет грамотная работа на подготовительном этапе.

Благодаря сотрудничеству с ведущими мировыми банками и работе в Системе международных межбанковских телекоммуникаций S.W.I.F.T. Банк ОТКРЫТИЕ имеет возможность предлагать своим клиентам высокое качество обслуживания, конкурентные тарифы, значительно сократить время проведения расчетных операций, повысить надежность и эффективность обслуживания.

Документарные аккредитивы, Банка ОТКРЫТИЕ, могут подтверждаться ведущими зарубежными банками, такими как:

1. Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Austria),

2. Commerzbank AG (Germany),

3. Ost-West Handelsbank AG (Germany),

4. American Express Bank, NY, USA,

5. Deutsche Bank AG (Germany) и другие.

Банк ОТКРЫТИЕ открывает аккредитивы по поручениям своих клиентов-импортеров при условии предоставления клиентами денежного обеспечения или в рамках кредитных линий, установленных на клиентов.

В настоящее время аккредитивная форма расчетов все шире применяется не только в международной сфере, но и на внутреннем рынке, поскольку аккредитив наиболее эффективно отвечает потребностям, как продавца, так и покупателя, и позволяет обезопасить каждую из сторон сделки.

Несмотря на значительные отличия данных аккредитивов от используемых в международной практике (например, нет стандартов в оформлении и проверке документов), преимущества аккредитивной формы расчетов, в частности, наличие обязательства третьей стороны - банка-эмитента - оплатить правильно оформленные документы, делают их выгодными и для покупателя, и для продавца.

Нормативной базой при использовании "внутренних" аккредитивов является Гражданский Кодекс Российской Федерации и Положение Банка России от 03.11.02 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

Эквайринг - организация расчетов за товары (работы, услуги) с использованием платежных пластиковых карт. Банк ОТКРЫТИЕ имеет многолетний практический опыт организации приема в оплату платежных карт на предприятиях торговли и сервиса, а также расчетов по таким операциям. Клиентами Банка являются магазины розничной торговли, развлекательные комплексы, рестораны и другие организации по всей России.

Преимущества работы по системе эквайринга:

· Возможность стабильного увеличения товарооборота;

· Сокращение времени обслуживания и проведения операций;

· Сокращение расходов на инкассацию наличности;

· Снижение рисков возникновения финансовых потерь и ошибок персонала, т.к. при приеме к оплате пластиковых карт не нужно опасаться фальшивых банкнот и мошенничества;

· При оплате покупок с помощью карт приобретается более дорогие товары - в среднем на 25% дороже покупок за наличные, создаются условия для незапланированных покупок, тем самым привлекаются новые клиенты - 98% покупателей определяются с выбором товара непосредственно в магазине, формируется и в дальнейшем сохраняется группа постоянных покупателей из числа держателей карт.

Банковская гарантия - одна из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа, либо иных обязательств перед контрагентами.

Банковские гарантии Банк ОТКРЫТИЕ являются надежным инструментом подтверждения обязательств Клиента Банка перед третьей стороной.

В список гарантийных инструментов Банка входят тендерные гарантии, гарантии в адрес ФТС, гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата авансового платежа.

Преимущества банковской гарантии:

· Отсутствие отвлечения денежных средств из оборота компании;

· Оперативное рассмотрение заявки Бака (решение о выдаче банковской гарантии может быть принято за 1 день).

Условия предоставления банковской гарантии.

Виды гарантий:

· Тендерные гарантии;

· Гарантии возврата авансового платежа;

· Гарантии исполнения договора;

· Гарантии в пользу таможенных органов.

Сумма:

· Под залог товаров в обороте: до 3 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки) - для тендерных гарантий;

· Под залог автотранспортной техники, оборудования: до 10 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог недвижимости: до 30 000 000 включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог векселя Банка: до 50 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки).

Валюта:

· Рубли РФ, доллары США, евро.

Срок:

· До 12 месяцев, с даты вступления гарантии в силу, при полном обеспечении залогом векселя Банка - без ограничения по сроку.

Требования к Заемщику:

· Принципал - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

· Наличие стабильного бизнеса со сроком работы не менее 12 месяцев;

· Месторасположение заемщика и объекта залога - регион присутствия Банка;

· Владельцы (учредители) бизнеса граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия Банка.

Для получение банковской гарантии достаточно сделать 3 простых шага:

1. Заполнить Заявление on-line;

2. Предоставить необходимые документы. Ваш персональный менеджер приедет в удобное для Вас время и место и поможет в подготовке и оформлении документов;

3. Получить банковскую гарантию. Станьте нашим клиентом и Вы получите доступ к полному спектру банковских услуг.

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает новую линейку депозитов. Отличительная особенность депозитов Банка - гибкие сроки размещения, а также более высокие, чем в среднем на рынке, процентные ставки.

Помимо широкой линейки депозитов, Клиенты Банка могут получать дополнительный доход, размещая свободные средства в векселя Банка.

Широкая линейка депозитов от Банка ОТКРЫТИЕ позволяет выбрать оптимальные условия для сохранения и приумножения Ваших денежных средств.

Депозит "Стандартный"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Выплата процентов в конце срока/ежемесячно

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

Депозит "Стабильный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· Проценты начисляются в зависимости от фактического срока размещения средств.

Депозит "Стабильный плюс"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· При досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.

Депозит "Удобный плюс"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ

· Выплата процентов в конце срока

· С возможностью пополнения и частичного изъятия до 50 или 75 % размещенных средств по выбору

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ

Депозит "Мультивалютный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация)

· С возможностью пополнения и частичного изъятия

· Минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции

· Минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.

Прибыльный остаток.

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Размещение на расчетном/текущем счете

· Выплата процентов в конце срока

· Минимальная сумма размещения от 1 000 000 рублей/30 000 Долларов США/ 30 000 Евро, срок от 31 дня.

9. Валютные операции ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

Валютные операции банка в широком смысле - ряд последовательных

действий по оформлению и оплате документов и сделок, номинированных в иностранной валюте, в узком смысле - сделки по покупке и продаже иностранной валюты.

По характеру валютные операции могут быть активными и пассивными. К активным валютным операциям ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" относят:

· кредитование;

· предоставление кредитов банкам;

· конверсионные сделки;

· валютный арбитраж;

· операции с наличной валютой.

Пассивными валютными операциями ЗАО "КБ ОТУРЫТИЕ" являются:

· открытие и ведение текущих счетов в иностранной валюте;

· привлечение валютных депозитов;

· полученные валютные кредиты;

· выпуск ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте.

Иностранной валютой, с которой осуществляются сделки в банке, являются доллар США и ЕВРО.

Валютные операции приносят банку существенный доход и являются важным источником привлеченных средств.

Данное направление деятельности ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" намерен развивать и в дальнейшем.

10. Деятельность кредитного отдела банка

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является кредитной организацией, поэтому большая часть активных операций приходится на ссудную задолженность. Для предоставления услуг по кредитованию субъектов экономики во всех филиалах и офисах банка создан кредитный отдел.

Кредитный отдел состоит из руководителя, ведущего кредитного аналитика и кредитных аналитиков, которые в своей работе руководствуются законодательством РФ, нормативными документами банка и должностными инструкциями (Приложение 6). Кредитные отделы подразделений банка

подчинены руководителю соответствующего структурного подразделения, а также кредитному комитету головного офиса.

Основными задачами кредитного отдела являются:

Рассмотрение заявок на получение кредита от юридических и физических лиц;

Анализ кредитоспособности заемщиков, в соответствии с критериями банка;

Принятие решения о выдаче кредита;

Контроль за погашением кредитов.

В своей деятельности кредитный отдел активно взаимодействует со Службой Экономической Безопасности банка. Сформировав пакет необходимых документов для получения кредита, кредитный специалист передает их для проверки в службу экономической безопасности. Только после подтверждения подлинности предоставленных клиентом документов осуществляется анализ кредитоспособности.

Оценка кредитоспособности предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке (приложение 7), информации об истории клиента и его менеджерах. В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.

Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке финансового положения заемщика и стоимости его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории.

Основанием для предоставления (выдачи) Банком денежных средств являются заключенные между Банком и Заемщиком договора/соглашения, составленные с учетом требований ГК РФ. Предоставление (выдача) Банком денежных средств Заемщику производится на основании распоряжения, составляемого структурным подразделением Банка и подписанного уполномоченными должностными лицами Банка. Предоставление (выдача) денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства. Предоставление (выдача) Банком денежных средств юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям (Заемщикам) в валюте РФ и в иностранных валютах производится только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств в валюте РФ на расчетные (текущие) счета Заемщиков, в иностранной валюте, без перечисления в другие кредитные организации, - на текущие валютные счета этих Заемщиков, открытые в Банке.

Предоставление Банком денежных средств физическим лицам в иностранной валюте осуществляется также только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.

Предоставление Банком денежных средств в валюте РФ физическим лицам (Заемщикам) осуществляется как в безналичном порядке, так и наличным путем через кассу Банка.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитов обеспечивается:

· договором залога недвижимого имущества (Приложение 8);

· договором поручительства;

· договором страхования имущественных интересов;

· договором личного страхования.

Контроль за качеством и сбалансированностью кредитного портфеля

осуществляет кредитный комитет. На основании ежедневного анализа

вырабатываются рекомендации по работе кредитных отделов.

Заключение

В ходе написания данного отчета были сделаны следующие выводы:

1. Банк предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам. Среди которых можно выделить кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, потребительское кредитование, валютные операции, прием платежей, депозиты.

2. Основными фондами формируемыми КБ ОТКРЫТИЕ являются:

резервный фонд;

фонд накопления;

фонд председателя правления;

фонд на благотворительные цели;

эмиссионный доход;

амортизационный фонд;

резервы на возможные потери по ссудам;

неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года.

3. Основными источниками финансовых ресурсов банка являются привлеченные средства, на которые приходится более 75%. Основными источниками привлеченных средств являются средства клиентов и средства кредитных организаций.

4. Для осуществления комплексного банковского обслуживания в КБ ОТКРЫТИЕ существуют различные отделы (кредитный, валютный, отдел продаж МСБ).

Функциями кредитного отдела являются привлечение клиентов на кредитные программы банка, анализ кредитоспособности, выдача кредитов и контроль за погашением кредитов.

Валютный отдел предоставляет различные услуги по валютным операциям в долларах и евро (купля-продажа валюты в наличной и безналичной формах, конверсионные операции и т.д.). Основной задачей отдела продаж малому и среднему бизнесу является привлечение клиентов на расчетно-кассовое, депозитное обслуживание.

5. Банк соблюдает все установленные нормативы по достаточности капитала и нормативам ликвидности, что свидетельствует о достаточно хорошем финансовом состоянии банка.

Страницы: 1, 2


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.