Деятельность филиала АКБ "БИН-АЗИЯ"

Таким образом, мною были произведены расчеты по соблюдению филиалом Банка установленных Центральным Банком России экономических нормативов на 1 января 2003 - 2005 года в соответствии с Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110 - И «Об обязательных нормативах банков» и Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215 - П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций». Результаты расчетов приведены в нижеприведенной таблице:

Норматив	Год	Значение норматива филиала Банка	Допустимое значение норматива, установленное ЦБ РФ	Отклонение + (соблюдается) /- (не соблюдается)
Н2 (Норматив мгновенной ликвидности)	2004	15,63 %	min 15 %	+
	2005	20,24 %		+
	2006	23,14 %		+
Н4 (норматив долгосрочной ликвидности)	2004	42,67 %	max 120 %	+
	2005	78 %		+
	2006	39,75 %		+
Н5 (Норматив общей ликвидности)	2004	41,24 %	min 20 %	+
	2005	51,94 %		+
	2006	55,97 %		+

Вывод: Как видно из таблицы установленные Центральным Банком России экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты выполняются.

2.3 Деятельность валютного и кредитного отдела

Филиал АКБ " БИН-Азия» осуществляет обменные операции с валютой (USD, DM) и может открывать валютные счета, применяется прямая котировка, курс покупки и продажи валюты определяется работником банка в 9.00 каждого дня. Курс может быть определен 2-мя способами: 1) в случае, если аванс обменного пункта формируется за счет ранее купленной у частного лица валюты, курс определяется по схеме: курс ММВБ + ажио; 2) при формировании валютных ресурсов обменного пункта за счет валюты, купленной у головного банка по курсу выше курса ММВБ, курс филиала формируется по схеме: курс головного банка + ажио ( 5-7 пунктов). Покупка филиалом валюты у головного банка осуществляется по следующей схеме:

1) головной банк объявляет курс;

2) филиал по б/н расчету переводит рублевый эквивалент;

3) филиал получает наличную валюту.

Процедура обмена включает несколько этапов:

1) обменный пункт банка подает заявку на получение аванса для совершения операций в обменном пункте, при этом указывается требуемая сумма валюты (USD, DM), сумма рублевого эквивалента, требуемое количество бланков строгой отчетности. Заявка подписывается кассиром, разрешение на выдачу аванса заверяется управляющим;

2) на валюту выписываются расходные кассовые ордера;

3) в конце дня кассир составляет справку об остатках наличной иностранной валюты, платежных документов в инвалюте и наличных рублей на конец операционного дня, документ подписывается кассиром?

4) оформляется реестр наличной валюты, купленной за наличные рубли (отдельно по USD, DM);

5) оформляется реестр наличной валюты, проданной за наличные рубли , в реестре фиксируется каждая операция;

6) составляется реестр валютных операций по каждой валюте:

7) оформляется приходный кассовый ордер на сумму сданной в конце дня валюты,

8) оформляется мемориальный ордер на сумму произведен-ных операций;

9) оформляются мемориальные ордера по каждой валю-те;

10) оформляются приходные ордера на суммы, возвращенные кассой.

Банк оказывает весь комплекс услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятий, организаций и предпринимателей без образования юридического лица (резидентов и нерезидентов):

срочное оформление паспортов внешнеторговых сделок;

исполнение поручений на покупку (продажу) иностранной валюты;

осуществление расчетов в иностранных валютах;

оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира;

осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счета;

конвертация одной СКВ в другую СКВ за счет средств Банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации;

выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

предоставление кредитов в иностранной валюте;

консультирование по осуществлению внешнеэкономической деятельности юридических лиц;

сопровождение экспортно-импортных сделок, начиная с момента создания проекта контракта до полного завершения расчетов и исполнения обязательств контрагентами;

выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;

поручение на покупку иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютном рынке.

На остатки средств по текущим счетам возможно начисление процентов на согласованных условиях, также возможно размещение временно свободных средств в иностранных валютах на депозит.

Подготовка проектов внешнеэкономических контрактов - разработка условий контракта, отвечающих требованиям валютного законодательства РФ и предусматривающих выгодные для Клиента формы международных расчетов.

Обслуживание внешнеторговых контрактов в любой СКВ:

оформление и регистрация Паспорта сделки в течение 30 минут;

индивидуальные услуги по экспортно-импортным операциям;

перевод средств с использованием международной системы межбанковских коммуникаций SWIFT;

краткосрочное кредитование под исполнение импортного контракта, предусматривающего предоплату.

Аккредитивные и инкассовые операции в соответствии с международными стандартами:

выставление Банком документарных аккредитивов или банковских гарантий в соответствии с международными правилами;

обслуживание экспортных аккредитивов;

направление Банком документов на инкассо в иностранный банк.

Предоставление банковских гарантий:

выставление банковских гарантий (прямых или подтвержденных первоклассными зарубежными банками) в пользу зарубежных партнеров.

Операции с наличной валютой:

в соответствии с законодательством РФ, Банк осуществляет выдачу (продажу) наличной иностранной валюты юридическим лицам (предпринимателям без образования юридического лица) на цели оплаты командировочных расходов за пределами Российской Федерации.

В этом отделе я проходил практику. Так как первый раз в банке в должности практиканта, мне доверили не самую сложную работу - звонить клиентам по поводу заполнения анкет. Именно она позволяет работникам банка знать нужную информацию о том или ином клиенте. Этим ответственным делом занимался первую неделю познавательной практики. За это время я, произвел на работников банка небольшое впечатление и меня повысили в должности практиканта - младший помощник финансового контролера. Давали самую так сказать «грязную» работу с пыльными, тяжелыми папками. Работа с журналом учета операций по ПЛОД по Положению 207-П, с целью проверки операции в «Документах дня» ООКК (Отдел обслуживания корпоративных клиентов). Этой тяжелой физической и глазной работой я занимался почти все оставшееся время. А в последние дни занимался сшиванием папок по валютным операциям, на специализированном оборудовании, это делают мужчины этого банка, а девушки просто этого не выдержат.

ГЛАВА 3. КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Залогом успешного расширения присутствия БИНБАНКа на рынке розничных банковских услуг является развитие кредитования частных лиц. Банк приступил к освоению этого перспективного направления в 2004 году, предложив своим клиентам услуги по кредитованию в форме овердрафта по пластиковой карте.

В течение 2005 года объемы овердрафтного кредитования увеличились в три раза, причем основной прирост объемов при-шелся на филиальную сеть Банка. Столь успешные продажи овердрафтного кредитования были обеспечены с помощью:

* усовершенствования системы рассмотрения кредитных заявок и введения специализации по кредитным процессам в штате точек продаж;

* целенаправленных действий Банка по снижению порога доступа к данной услуге клиентов региональных филиалов (была произведена коррекция системы стоп-параметров к условиям локальных рынков).

В 2005 году БИНБАНК приступил к внедрению услуг авто-кредитования. Одновременно на рынок был выведен комплекс кредитных продуктов для разных ценовых предпочтений (новые иномарки, новые отечественные автомобили, подержанные автомобили, автомобили класса «Газель»). В 2006 году Банк намерен расширять предложение автокре-дитов, внедрив в практику продвижения данного кредитного продукта предварительное персональное консультирование. Это нововведение призвано усовершенствовать каналы продаж. Функции персонального банковского консультанта в продвижении продукта аналогичны функциям страхового агента. Консультант предоставляет клиенту исчерпывающую информацию по условиям кредитования, помогает заполнить все необходимые документы, передает заявления на кредит в Банк, а потом сообщает клиенту о принятом Банком решении.

БИНБАНК оказывает широкий спектр услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности в рублях и иностранной валюте. В соответствии с принципами кредитной политики Банка обязательными условиями для предоставления кредитования являются: опыт успешной производственно-хозяйственной деятельности заемщика и его руководителей на рынке, устойчивое финансовое положение, стабильные денежные поступления на расчетные счета, ориентированность заемщика на долгосрочное развитие бизнеса c БИНБАНКом.

В качестве обеспечения по предоставляемым кредитным продуктам используется ипотека, залог товарно-материальных ценностей, векселя БИНБАНКа, гарантии стабильно работающих банков, поручительства руководителей и владельцев бизнеса и др.; предмет залога страхуется в пользу Банка в уполномоченной страховой организации.

Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.

Кредитные продукты Банка:

§ Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1,5 года, минимальный размер кредита составляет не менее 30 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика. Цели кредитования: пополнение оборотных средств

§ Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 1 месяца, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 35% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 6 календарных месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется. Существует возможность учета оборотов по р/с в других Банках. Максимальный срок Соглашения - 1 год.

§ Предоставление долгосрочных кредитов. Срок до 5 лет. Цели кредитования: финансирование целей инвестиционного характера

§ Краткосрочное кредитование субъектов РФ, муниципальных образований.

§ Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на БИНБАНК лимитам кредитных линий зарубежных банков под гарантии государственных страховых агентств - EULER-HERMES (Германия), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрия), SACE (Италия), ERG (Швейцария). *

§ Организация синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков. *

§ Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения кредитов по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.

§ Ипотечное кредитование.

§ Кредитование долговыми обязательствами Банка и третьих лиц - преимущественно векселями БИНБАНК и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.

§ Предоставление банковских гарантий, в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в Банке и удовлетворяющим Банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.

§ Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.

§ Учет, авалирование векселей третьих лиц.

КРЕДИТНАЯ КАРТА БИНБАНКа

БИНБАНК перелагает своим клиентам кредитную банковскую карту, которая имеет целый ряд преимуществ по набору услуг перед традиционными банковскими картами.

Максимальная сумма денежных средств Банка (заемных средств) называется кредитным лимитом. Кредитный лимит является возобновляемым, т.е. при совершении расчетов при помощи Кредитной карты сумма доступных заемных средств уменьшается, а при погашении задолженности - увеличивается на сумму погашенной задолженности. Владельцы кредитных карт БИНБАНКа имеют целый ряд преимуществ по сравнению с получателями потребительских кредитов:

· Воспользоваться кредитом по Кредитной карте можно тогда, когда в этом есть необходимость, в то же время деньги всегда будут при вас;

· Для повторного использования кредита не потребуется повторного обращения в Банк - кредит возобновляется автоматически после погашения задолженности;

· Для оплаты товаров и услуг - Кредитная карта является своего рода «электронным кошельком», из которого в любом месте, где есть банкомат, можно извлечь нужную сумму;

· Погасит задолженность по Кредитной карте можно по гибкому графику, как всю сумму полностью, так и разбив её на ежемесячные платеж, в зависимости от текущих возможностей и желания;

· БИНБАНК выпускает Кредитные карты бесплатно:

· Наличие Льготного периода кредитования вне зависимости оттого, каким образом вы распорядитесь заемными средствами: сняли наличные деньги в банкомате или оплатили покупку Кредитной картой.

Наличие Льготного периода кредитования - одно из главных преимуществ Кредитной карты БИНБАНКа. Льготный период начинается со дня возникновения задолженности по карте (при условии, что до этого момента задолженность равнялась нулю) и длится 30 календарных дней, независимо от того, в какой день месяца была совершена покупка. Если в течении Льготного периода задолженность по Кредитной карте будет погашена полностью, то % за пользование заемными средствами взиматься не будут. Таким образом, получается возможность пользоваться беспроцентным кредитом на протяжении всего срока действия карты. С Кредитной картой БИНБАНКа можно в полной мере воспользоваться международной системой безналичных расчётов как на территории России, так и за рубежом, не беспокоясь об остатке на счёте - С Кредитной картой БИНБАНКа финансовые возможности расширяются.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Оформление кредита:

-- Для оформления кредита не требуется залог

-- Решение о выдаче кредита принимается за 1 день

-- Полный срок оформления кредита составляет 2-3 дня

Условия получения кредита:

-- Возраст от 22 до 55 лет на момент погашения кредита для женщин, 60 лет на момент погашения кредита - для мужчин;

-- Трудовой стаж не менее 2 лет, на текущем месте работы - не менее 6 месяцев;

-- Постоянная регистрация и основное место работы в городе где расположен офис БИНБАНКа, в котором выдает кредит

Погашения кредита

Ввести очередной платеж для погашения кредита можно в любом дополнительном офисе или филиале БИНБАНКа.

Условия кредитования

Параметр кредита	Допустимые значения
Срок предоставления кредита	6 / 12 / 24 / 36 мес.
Ставка по кредиту	.16% годовых в рублях
Размещение выдаваемого кредита	максимальная сумма - 800 000 руб. минимальная сумма - 15 000 руб
Валюта кредита	российский рубль
Форма кредитования	зачисление средств на текущий счёт клиента в БИНБАНКе
Погашение кредита	равными платежами с возможностью выбора дня ежемесячного погашения
Полное досрочное погашение	допускается
Обеспечение кредита	не требуется при сумме кредита:
	до 200 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга
	до 90 000 руб. для других регионов РФ

Комиссии

Наименовании комиссии	Размер комиссии
Комиссии за рассмотрение и предоставление кредита:
Комиссия за открытие ссудного счёта	1% от суммы кредита (мин.1500 руб.)
Прочие комиссии
Штраф за возникновение просроченной задолженности	1000 рублей
Повышенные процентные ставки (пени) по просроченной ссудной задолженности	50% годовых на сумму просроченной задолженности по основному догу
Погашение ссудной задолженности	бесплатно
Комиссия за досрочное погашение
По истечении первого года пользования кредитом	бесплатно
В течение первого года пользования кредитом	2% от суммы кркдита
Комиссия за введение судного счёта (взимается ежемесячно от суммы выданного кредита)
6 мес.	0,7%
12 мес.	0,8%
24 мес.	0,9%
36 мес.	1%

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

· Получение налоговых льгот;

· Рассмотрение заявки на кредит в течении 1 рабочего дня;

· Проведение сделки в максимально короткие сроки (2-3 дня);

· Досрочное погашение кредита, уменьшив тем самым сумму выплат по процентам за пользование кредитом;

· Отсутствие ограничений по гражданству и месту постоянной регистрации;

· Рассмотрение заявки на кредит на заявку на кредит в независимости от места жительства и месте работы;

· Подача заявки и получение предварительно решение через Тнтернет;

· Рассмотрение всех подтверждаемых форм доходов;

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Срок кредита - от 5 до 20 лет

Процентная ставка в рублях - от 14,5% годовых.

Процентная ставка в валюте - от 11% годовых.

Минимальный кредит - 10 000 долларов США ли 12 000 000 рублей.

Максимальный кредит - 400 000 долларов США или 12 000 000 рублей.

Ограничений не досрочное погашение нет.

Действие кредитного одобрения - 4 месяца.

Виды предоставляемых кредитов:

«НА ПОКУПКУ КВАРТИРЫ»

Основные требования к заёмщику;

· Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

· Возраст от 21 года до 55 лет на момент подачи заявки на кредит.

· Общий трудовой стаж не менее одного года, стаж по последнему месту работы не менее 4 месяцев.

· Стабильный доход, подтвержденный справкой о заработной плате с места работы.

· Отсутствие непогашенной судимости.

· Отсутствие негативной кредитной истории.

· Наличие собственных средств, достаточных для оплаты разовых сборов при оформлении ипотечной сделки.

· Легальное нахождение в России для иностранных граждан.

Параметр кредита	Допустимые значения
Минимальный первоначальный взнос	20% от стоимости приобретаемой квартиры
Процентная ставка в валюте	от 11% годовых
Процентная ставка в рублях	от 14,5% годовых

Приобретение квартиры без первоначального взноса.

При дополнительном залоге уже имеющейся в собственности квартиры при условии, что общая оценочная стоимость залога (обеих квартир) составляет 140% от суммы кредита.

«ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ»

Потребительский целевой кредит.

БИНБАНК предоставляет потребительские кредиты с целью приобретения недвижимости имущества: новостройкой, земельные участки, дачи, коттеджи, строительство коттеджей.

Параметр кредита	Допустимые значения
Минимальный первоначальный взнос	20% от рыночной стоимости закладываемой квартиры
Процентная ставка в валюте	от 11% годовых
Процентная ставка в рублях	от 15,5% годовых

После документального подтверждения целевого использования кредита процентная ставка будет снижена.

Общие требования к квартирам

Банк рассматривает заявки на выдачу кредитов для приобретения или под залог:

· Отдельных квартир, расположенных в многоквартирных домах;

· Квартир, не обремененных правами третьих лиц;

Банк не выдает кредиты на приобретение и од залог:

· Квартир, расположенных в домах, стоящих в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением;

· Квартир в блочных и крупнопанельных домах этажностью до 5 включительно.

При покупке квартира оформляется в собственность заемщика и созаемщика (при наличии).

Для оформления квартиры в залог она должна быть оформлена в собственность заемщика и/или созаемщика (пери наличии).

Преимущества ипотечного кредита БИНБАНКа:

- срок рассмотрения - 1 день;

- возможность досрочного погашения в любое время;

- возможность занижения стоимости квартиры;

- для подачи заявления достаточно трех документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах);

- возможность приобрести квартиру в любом городе, где расположен офис БИНБАНКа, независимо от места прописки;

- все квартиры, приобретаемые по ипотечному кредиту БИНБАНКа, проверяются юристами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИНБАНК - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах РФ, БинБанк стремиться занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным клиентам и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров. Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами - основа устойчивого развития банка.

Управляя любым объектом, необходимо прежде всего знать его исходное состояние, а также то, как он существовал и развивался в периоды, предшествующие настоящему. Лишь получив достаточно полную и достоверную информацию о деятельности банка в предшествующие периоды, сложившихся тенденциях его функционирования и развития, можно выбрать правильные управленческие решения, планы и программы развития на будущие периоды.

Это положение относится ко всем предприятиям, независимо от их масштаба, вида деятельности, форм собственности, организационно-правовых форм.

Экономический анализ финансовой деятельности банка служит необходимой предпосылкой выработки стратегических решений, определяющих его развитие в перспективе.

Под анализом финансовой деятельности банка следует понимать выявление взаимосвязей и взаимозависимостей различных аспектов финансово- хозяйственной деятельности банка, выраженных системой показателей. Результаты анализа служат исходной базой для принятия управленческих решений, выявления и мобилизация внутренних резервов, осуществления финансового контроля, планирования и прогнозирования, а также общей оценки результатов деятельности и состояния банка.

Список использованных источников:

1. www.binbank.ru

2. WWW.CBR.ru

3. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (с изменениями от 13 августа 2004 г., 18 февраля, 6, 29 июля 2005 г., 20 марта 2006 г.)

4. Другие неофициальные источники.

Страницы: 1, 2, 3