реферат бесплатно, курсовые работы
 

Деятельность филиала АКБ "БИН-АЗИЯ"

В отчетном году по вопросам, относящимся к компетенции Совета директоров, проведено 13 заседаний, на которых рассмотрены и нашли решение все важнейшие вопросы, необходимые для обеспечения деятельности Банка и его дальнейшего развития.

Обеспечивая дальнейшее региональное развитие, как одно из приоритетных направлений деятельности Банка, в ноябре 2004 года Советом директоров была утверждена Концепция регионального развития Банка определяющая принципы изучения и выбора потенциально интересных для Банка регионов.

В соответствии с утвержденной Концепцией критериями отбора приоритетными регионами присутствия Банка являются регионы обеспечивающие:

наличие высокого экономического потенциала, обеспечивающего значительные объемы реализации клиентам продуктов Банка;

наличие потребностей расширения бизнеса успешно развивающимися филиалами Банка.

Утвержденной Советом директоров Концепцией был предусмотрен план развития сети на 2005 год. В соответствии с утвержденным планом в 2005 году были открыты:

§ Филиал «БИН-Пермь»

§ Филиал «БИН-Екатеринбург»

§ Филиал «БИН-Новосибирск»

§ Филиал «БИН-Волгоград»

§ Филиал «БИН-Саратов»

§ Представительство в г. Томск

§ Представительство в г. Челябинск

§ 5 дополнительных офисов в г. Москве: Дополнительный офис «Савеловское отделение», Дополнительный офис «Отделение «Покровка», Дополнительный офис «Отделение «Новый Арбат», Дополнительный офис «Отделение «Проспект Мира», Дополнительный офис «Отделение «Люсиновское»

Дополнительный офис «Московский» филиала «БИН-Калининград», Дополнительный офис «Сенная площадь» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный офис «Невский проспект» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный офис «Засвияжский» филиала «БИН-Ульяновск», Дополнительный офис «Советский» филиала «БИН-Ижевск», Дополнительный офис «Полевой» филиала «БИН-Самара», Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Нижний Новгород», Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Ростов-на-Дону».

В связи со сложившемся усилением конкуренции в банковском секторе, выходом западных капиталов на финансовые рынки России в мае 2005 года Советом директоров Банка были утверждены «Основные принципы и приоритетные направления развития АКБ «БИН» (ОАО) в среднесрочной перспективе (2005-2008 г.г.)». В соответствии с указанным документом развитие бизнеса Банка связано в первую очередь со значительным увеличением размера собственного капитала Банка.

Поставленная задача была выполнена посредством утверждением на годовом Общем собрании акционеров Банка решения об увеличения уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных именных акций АКБ «БИН» (ОАО) посредством закрытой подписки. В свою очередь Совет директоров Банка проводил соответствующие мероприятия по реализации указанного решения собрания акционеров Банка.

С целью совершенствования процедур контроля за совершением Банком банковских операций Советом директоров в 2005 году было уделено внимание вопросам организации внутреннего контроля в Банке. В 2005 года Советом директоров были утверждены план-график проверок структурных подразделений Банка Службой внутреннего контроля. В отчетный год Совет директоров рассмотрел отчеты руководителя Службы внутреннего контроля по результатам проведенных проверок всех основных подразделений Банка в г.Москве, а также филиалов Банка. Проверки показали, что совершение и учет банковских операций осуществляется в соответствии с действующим законодательствам и правилами, установленными Банком России.

БИНБАНК ориентирован на постоянное увеличение комиссионных доходов. Следуя в этом направлении, Банк совершенствует систему комиссионных услуг и параметров их предоставления в части расширения доступа клиентов к основным информационным и платежным сервисам через сеть банкоматов и терминалов банковского самообслуживания (ТБС).

Банк постоянно обновляет ассортимент платежных возможностей ТБС. В2006 году введена новая услуга оплаты услуг ЖКХ (коммунальные платежи и МГТС). При этом Банк расширил базу пользователей терминалов, обеспечив возможность расчетов наличными (ранее услугами ТБС могли пользоваться лишь держатели пластиковых карт).

В 2007 году Банк намерен провести детализацию платежных сервисов на региональных рынках, с тем чтобы сеть банкоматов и ТБС в регионах соответствовала требованиям местной конкурентной среды.

Важным направлением комиссионной деятельности БИНБАНКа являются экспресс-переводы. Банк сотрудничает с системой переводов «Вестерн Юнион», имеющую наиболее широкую сеть обслуживания. В течение 2006 года Банк увеличил количество точек продаж, осуществляющих прием и передачу переводов «Вестерн Юнион» до 44. При этом основной прирост пришелся на региональные точки продаж.

Банковские карты. В 2005 году БИНБАНК продолжал увеличивать выпуск и рас-ширять набор услуг по пластиковым картам, последовательно развивая инфраструктуру их обслуживания. БИНБАНК имеет высший статус членства в международных платежных системах. Объем выпущенных в течение 2006 года пластиковых карт составил 36038 штук. К концу отчетного периода количество держателей карт БИНБАНКа превысило 100 тысяч человек. Пластиковые продукты БИНБАНКа рассматриваются как универ-сальное средство доступа к расчетным и кредитным услугам Банка. В связи с этим выпуск банковских карт для вкладчиков Банка осуществляется бесплатно и без длительной процедуры оформления. БИНБАНК активно внедряет различные комплексные продукты, основанные на применении технологий банковских карт. В течение 2006 года БИНБАНК развивал систему предоставления кредитных услуг держателям пластиковых карт Банка, что позволило значительно увеличить объемы овердрафтного кредитования. Целевая группа данного продукта -- держатели пластиковых карт, эмитируемых Банком в рамках «зарплат-ного» обслуживания корпоративных клиентов. Банк расценивает эту клиентскую группу как перспективную для целей развития кратко- и среднесрочного розничного кредитования.

Таким образом, Банк стремится оказывать все возможные виды банковских услуг, чтобы привлечь больше клиентов.

1.3 Перспективы развития Банка

В 2006 году АКБ «БИН» (ОАО) планирует продолжать динамичное развитие в качестве универсального и межрегионального банковского учреждения.

При этом основное внимание будет сосредоточено на следующих направлениях:

1) Совершенствование продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, и расширение продуктового ряда, предлагаемого частным клиентам.

2) Поддержание тарифной политики Банка на конкурентоспособном уровне.

3) Расширение филиальной сети Банка, расширение сети дополнительных офисов в регионах присутствия Банка, развитие альтернативных каналов продаж и дистанционного обслуживания клиентов.

4) Совершенствование автоматизированных технологий ведения бизнес-процессов и обслуживания клиентов.

Основными целями финансовой политики Банка в 2006 году является выполнение всех пруденциальных норм и показателей, повышение доли рынка Банка по ключевым показателям, увеличение размера чистых активов Банка.

В 2006 году банк планирует расширять продуктовый ряд, предлагаемый частным клиентам: проекты по кредитным пластиковым картам, предоставление ипотечных кредитов, индивидуальные ссуды, управление активами. В связи с этим планируется увеличение доли доходов банка, формируемых за счет процентных и комиссионных доходов по продуктам и услугам, предоставляемым частным клиентам.

Банк продолжит большое внимание уделять повышению доли непроцентной составляющей доходов и комиссионной прибыли. В структуре непроцентных доходов Банка сохранится тенденция роста комиссионного дохода, сформировавшаяся в последние годы.

С международных рынков капитала Банк планирует привлечь в 2006 году до 200 млн. долларов

1.4 Структура и организационные основы деятельности

Филиал ОАО «БИНБАНК» в Улан-Удэ возглавляет Управляющий Филиалом, назначаемый на эту должность приказом Банка.

Управляющий Филиалом руководствуется в своей деятельности законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом Банка, нормативными актами и распорядительными документами Банка, Положением о Филиале и настоящей должностной инструкцией.

Управляющего Филиалом во время его отсутствия могут замещать: заместитель управляющего Филиалом, заместитель управляющего Филиалом по корпоративному бизнесу, заместитель управляющего Филиалом по розничному бизнесу.

Цели и задачи Управляющего Филиалом:

ь Реализация стратегии и политики Банка в регионе по месту нахождения Филиала;

ь Укрепление позиций Банка на региональном банковском рынке;

ь Осуществление банковских операций в соответствии с требованиями законодательных и нормативных актов Российской Федерации, включая нормативные акты Банка России и Банка;

ь Расширение и диверсификация развития корпоративного и розничного бизнеса Филиала;

ь Формирование и развитие профессиональной команды работников Филиала.

ь Обеспечение выполнения требований нормативных и распорядительных документов Банка.

Для выполнения должностных обязанностей работнику предоставляются следующие права:

- давать указания работникам Филиала и контролировать их исполнение;

- издавать и подписывать приказы и распоряжения по Филиалу;

- для осуществления возложенных задач запрашивать и получать от подразделений Банка необходимые документы и информацию;

- представлять Банк в отношениях с другими юридическими лицами, подписывать договоры и соглашения в соответствии с полномочиями, определенными Доверенностью;

- контролировать выполнение ответственными подразделениями и работниками бизнес-планов и Планов работы (в том числе Планов клиентской работы);

- инициировать и выносить на рассмотрение коллегиальных органов Филиала в установленном порядке вопросы по оптимизации деятельности Филиала в пределах своих должностных обязанностей, определенных настоящей Инструкцией.

В заключении можно сказать, что структура Банка обеспечивает четкую взаимосвязь и преемственность между всеми уровнями организационно-управленческой структуры.

ГЛАВА 2. Анализ деятельности филиала АКБ «БИН-Азия» в г. Улан-Удэ.

2.1 Основные цели и виды деятельности, операции филиала АКБ «БИН-Азия»

Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.”

Основной целью деятельности коммерческих банков (в т.ч. АКБ “БИН-Азия”) является получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом АКБ "БИН-Азия". К числу операций, осуществляемых филиалом АКБ " БИН-Азия ", выступающим в качестве базы практики относятся:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· кредитование юридических и физических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, DM).

2.2 Расчеты нормативов ликвидности Банка

Норматив мгновенной ликвидности банка.

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования.

ЛАМ - высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства накорреспондентских счетах банка в Банке России, в банках стран из числа "группы развитых стран", касса банка. Показатель Лам рассчитывается как сумма остатков на счетах N 30210, 30213 и кодов 8910, 8921, 8962, 8965, 8969, 8972, 8909.

Овм - обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об ихнезамедлительном погашении. Показатель Овм рассчитывается каксумма остатков на счетах: N 301П, 30220, 30222, 30223, (30227 - 30228), 30230, 30231, 304П, 30601, 30604, 30606, 31201, 31210, 31213, 31214, 31301, 31302, 31310, 31401, 31402, 31410, 31501, 31502, 31510, 31601, 31602, 31610, 317, 318, 40101, 40105, 40107, (40108-40109), (40110-40111), 40116, 402, 40301, 40302, 40309, (40312-40313), 404, 405, 406, 407, 408, 40903, 40905, (40907-40908), 40909, 40910, 40912, 40913, 41001, 41008, 41101, 41108, 41201, 41208, 41301, 41308, 41401, 41408, 41501, 41508, 41601, 41608, 41701, 41708, 41801, 41808, 41901, 41908, 42001, 42008, 42101, 42108, 42201, 42208, 42301, 42308, 42309, 42501, 42508, 42601, 42608, 42609, 42701, 42801, 42901, 43001, 43101, 43201, 43301, 43401, 43501, 43601, 43701, 43801, 43901, 44001, 47403, 47405, 47407, 47416, 47418, 47422, 476, 52301, 52401, 52402, 52403, 52404, 52405, 52406, 60301, 60303, 60305, 60307, 60309, 60311, 60313, 60322, код 8905, код 8906, код 8916, код 8927, код 8933, код 8937, код 8940, код 8990, - код 8911, - код 8914, - код 8994.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

Произвел поиск счетов баланса в Оборотной ведомости по счетам Бухгалтерского учета кредитной организации за 2003, 2004 и 2005 года, выявил и посчитал по выше указанной формуле : тыс.руб.

Показатели

2004 г.

2005 г.

2006г.

ЛАМ

15084

23419

30363

ОВМ

965

1157

1312

Н2

15,63%

20,24%

23,14%

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.

Положением Банка России от 10 февраля 2003 года N 215-П "О методике определения собственных средств капитала) кредитных организаций", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года N 4269 ("Вестник Банка России" от 20 марта 2003 года N 15) (далее - Положение Банка России N 215-П);

ОД - обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным

банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам

банка с оставшимся сроком погашения свыше 365 или 366 календарных

дней (код 8918, код 8997).

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов.

Выявил и посчитал: тыс.руб.

Показатели

2004 г.

2005 г.

2006г.

КРД

256

312

318

К

1

1

1

ОД

5

3

7

Н4

42,67%

78%

39,75

Норматив общей ликвидности банка (Н5) регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле:

Лат

Н5 = -------- х 100% >= 20%, где

А - Ро

Лат - ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки.

Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах: NN 31903, 31904, 32002...32004, 32102...32104, 32202...32204, 32210, 32302...32304, 32310, 44101...44103, 44202...44204, 44302...44304, 44402...44404, 44503, 44603, 44703, 44803, 44903, 45003, 45103, 45203, 45303, 45403, 45502, 45601, 45701, 46002, 46102, 46202, 46302, 46402, 46502, 46602, 46702, 46802, 46902, 47002, 47102, 47202, 47302, 51201, 51202, 51301, 51302, код 8908, код 8950, код 8989, код 8995, - код 8955, - код 8988, - код 8938;

А - общая сумма всех активов по балансу банка, за минусом остатков на счетах: NN 105, 20319, 20320, 30208, 30302, 30304, 30306, 325, 40111, 40311, 459, 50112, 50610, 50905, 61406, 61408, 702, 704, 705, код 8936, код 8938, код 8947, код 8961.

Ро - обязательные резервы банка (сумма остатков на счетах 30202, 30204).

Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20 процентов.

Выявил и посчитал: тыс.руб.

Показатели

2004 г.

2005 г.

2006г.

ЛАТ

1031

2735

2183

А

25

53

39

Ро

-

-

-

Н5

41,24%

51,94%

55,97%

Страницы: 1, 2, 3


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.