Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
35. Екушов А.И. Модели учета и анализа в коммерческом банке/ под общ. ред. А.В. Евтюшкина. - Калининград: Янтар. сказ, 2004, 208 с.
36. Иванов В.В. Анализ надежности банка: практическое пособие. - М.: РДЛ, 2004. - 227 с.
37. Камиовский С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления / Общая ред. и предисловие Д.М. Гвишиани. - М.: «УРСС», 2004. - 112 с.
38. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2004 - 368 с.
39. Ларичев В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2005. - 224 с.
40. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. - М.: Перспектива, 2004. - 160 с.
41. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб: Питер, 2001. - 160 с.
42. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. - М.: Русская Деловая Литературы, 2004. - 352 с.
43. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2005. - 720 с.
44. Основы банковского менеджмента: учебное пособие. Пол общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2003, 144 с.
45. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2005, 256 с.
46. Барсукова С. Время собирать банки// Финансы, 14.01-20.07.2004, № 18, с. 10-14.
47. Батюк Д.В. Финансовый и банковский кризис в России: причины и поиски выхода. - М., Банковские услуги, 2005, № 11-12, с. 18-22.
48. Виноградов А.В. Некоторые аспекты применения федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций». - М., Деньги и кредит, 2004, №10, с. 11-15.
49. Воронин Д.В. Россия накануне введения системы гарантированных вкладов граждан. - М., Банковское дело, 2004, № 3.
50. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России. - М., Деньги и кредит, 2005, № 7, с. 8-12.
51. Грядовая О.В. О реорганизации деятельности коммерческих банков (опыт США). - М., Деньги и кредит, 2005, № 11, с. 68-72.
52. Захаров В.С. России необходима стабилизация банковской системы. - М., Экономика и жизнь, 2004, № 35.
53. Канаматов К.М. Страхование банковских депозитов и АРКО. - М., Деньги и кредит, 2005,№ 4, с. 36-42.
54. Литук О.Н. Стратегический подход к реструктуризации коммерческих банков. - М., Деньги и кредит, 2004, №11. с. 28-29.
55. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт. - М., Деньги и кредит, 2003, № 6, с. 8-13.
56. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России. - М., Деньги и кредит, 2004, № 11, с. 3-9.
57. Пашковская И. В. Зарубежная практика зашиты банковских вкладчиков. - М., Сберегательное дело за рубежом, 2004, № 2-3, с.17-21.
58. Пашковская И.В. Методы страхования вкладов в зарубежных банковских системах. - М., Сберегательное Дело за рубежом, 2005, № 3-4, с. 20-25.
Приложение 1
Данные об объемах привлеченных депозитов и вкладов кредитными организациями РФ
|
2004 год
|
2005 год
|
|
|
01.01
|
01.02
|
01.03
|
01.04
|
01.05
|
01.06
|
01.07
|
01.08
|
01.09
|
01.10
|
01.11
|
01.12
|
01.01
|
|
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
14
|
|
Депозиты и вклады в рублях - всего
|
358430
|
303203
|
380660
|
393718
|
400187
|
409484
|
428171
|
442287
|
454060
|
474017
|
489620
|
498412
|
516336
|
|
в том числе физических лиц
|
304659
|
310388
|
310458
|
330394
|
343460
|
350431
|
363248
|
373962
|
384789
|
401750
|
416443
|
426140
|
446408
|
|
по срокам привлечения
|
|
|
до востребования
|
100631
|
99141
|
102823
|
108303
|
115241
|
117606
|
125698
|
130644
|
134000
|
139220
|
136763
|
123101
|
115245
|
|
на срок до 30 дней
|
287
|
230
|
271
|
272
|
312
|
299
|
296
|
303
|
333
|
415
|
334
|
623
|
287
|
|
на срок от 31 дня до 90 дней
|
20988
|
21503
|
21619
|
21684
|
22113
|
22076
|
21973
|
22115
|
22230
|
22548
|
23076
|
22714
|
22541
|
|
от 91 до 180 дней
|
122948
|
123386
|
133560
|
123935
|
124512
|
124754
|
125251
|
125786
|
127224
|
130582
|
133716
|
135623
|
136985
|
|
от 181 дня до 1 года
|
21832
|
22863
|
23465
|
24113
|
24569
|
25219
|
25963
|
26547
|
28460
|
31606
|
35411
|
38562
|
40858
|
|
от 1 года до 3 лет
|
36133
|
11495
|
45884
|
50250
|
54832
|
58557
|
62084
|
66558
|
70460
|
75117
|
84711
|
102929
|
127511
|
|
свыше 3 лет
|
1840
|
1772
|
1776
|
1876
|
1881
|
1919
|
1982
|
2009
|
2083
|
2261
|
2433
|
2588
|
2936
|
|
депозиты и вклады в иностранной валюте - всего
|
337381
|
357383
|
375091
|
380550
|
388085
|
401706
|
413352
|
434315
|
430490
|
436661
|
456627
|
473357
|
455233
|
|
в том числе: физических лиц
|
148545
|
154062
|
162439
|
168530
|
175191
|
181715
|
189505
|
198729
|
205476
|
206740
|
213638
|
223983
|
243648
|
|
по срокам привлечения:
|
|
|
до востребования
|
42018
|
41647
|
41303
|
42932
|
44133
|
45414
|
47500
|
49526
|
50282
|
50208
|
51218
|
52447
|
57422
|
|
на срок до 30 дней
|
529
|
660
|
1000
|
531
|
1111
|
763
|
1265
|
869
|
865
|
1299
|
790
|
1060
|
916
|
|
на срок от 31 дня до 90 дней
|
6143
|
6524
|
7893
|
8399
|
7242
|
6792
|
6261
|
6661
|
6931
|
6188
|
6674
|
6513
|
8971
|
|
от 91 до 180 дней
|
58235
|
60952
|
64914
|
66966
|
69435
|
72373
|
74932
|
77768
|
79532
|
77691
|
78125
|
80123
|
83190
|
|
от 181 дня до 1 года
|
28158
|
30322
|
32529
|
34069
|
35695
|
37661
|
39472
|
42051
|
44379
|
45981
|
48543
|
52587
|
58240
|
|
от 1 года до 3 лет
|
12208
|
12735
|
13632
|
14437
|
15657
|
16679
|
17858
|
19617
|
21316
|
23219
|
26003
|
29127
|
33586
|
|
свыше 3 лет
|
1253
|
1221
|
1167
|
1197
|
2007
|
2033
|
2221
|
2239
|
2170
|
2154
|
2262
|
2126
|
1317
|
|
|
Приложение 2
Виды вкладов, предлагаемые некоторыми тольяттинскими коммерческими банками
|
Сумма вклада
|
Размер ставки, % годовых
|
|
|
мин
|
макс
|
< 1 мес
|
1 мес
|
2 мес
|
3 мес
|
4 мес
|
5 мес
|
6 мес
|
7 мес
|
8 мес
|
9 мес
|
10 мес
|
11 мес
|
12 мес
|
13 мес
|
> 13 мес
|
|
Газбанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Особый 370 (руб)
|
500
|
49999
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14
|
|
|
Особый 370 (руб)
|
50000
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15
|
|
|
VIP (руб)
|
100000
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17,25
|
|
|
XXI век (руб)
|
5000
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16
|
|
Максимальный (руб)
|
5000
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,75
|
|
Потенциалбанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Успех» (руб)
|
|
|
|
|
15
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Шанс» (руб)
|
|
49999
|
|
|
|
16
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Шанс» (руб)
|
50000
|
|
|
|
|
17
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Оптима-банк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Прогрессивный (руб)
|
1000
|
нет
|
4
|
|
14
|
16
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Квартальный (руб)
|
1000
|
нет
|
|
|
|
18
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Спринт (руб)
|
1000
|
нет
|
|
16
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До востребования (руб)
|
200
|
нет
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Солидарность
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ТЕМП (руб)
|
500
|
не огранич
|
|
|
15
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
КРОСС (руб)
|
10
|
не огранич
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До востребования (руб)
|
10
|
|
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
|
Татабанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Эконом Плюс (руб)
|
10000
|
|
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Популярный (руб)
|
5000
|
|
|
14
|
14
|
14
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банковские МПК «Волга» (руб)
|
100
|
|
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
10
|
|
|
|
Бонус (руб)
|
50000
|
|
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
15,50
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Персона (руб)
|
100000
|
|
|
16,50
|
16,50
|
16,50
|
16,50
|
16,50
|
16,50
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Потенциал банк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До востребования (руб)
|
10
|
|
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
2
|
|
Экспресс-вклад (руб)
|
5000
|
|
3
|
5
|
14
|
15
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Экспресс-2000 (руб)
|
1000
|
|
|
15
|
15
|
15
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Пенсионный (руб)
|
100
|
|
|
18
|
18
|
18
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб)
|
15000
|
99999
|
|
|
15
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб)
|
100000
|
199999
|
|
|
16
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб)
|
200000
|
|
|
|
16,50
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Депозит (руб)
|
5000
|
|
|
|
|
|
16,50
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Приложение 3
Вклады Сберегательного Банка России на 01.01.05
Вид вклада
|
Ставка %% годовых
|
|
Принимаемые рублевые
|
%
|
|
До востребования
|
2
|
|
Зарплатный
|
2
|
|
Пенсионный плюс
|
10
|
|
Срочный пенсионный
|
|
|
3 месяца и 1 день
|
4
|
|
6 месяцев
|
4
|
|
Срочный пенсионный на 2 года
|
10
|
|
Накопительный
|
18
|
|
Сберегательный
|
|
|
1 месяца и 1 день, 2 месяца и 1 день,
|
0,1
|
|
3 месяца и 1 день,
|
0,1
|
|
6 месяцев
|
0,1
|
|
Юбилейный
|
0,1
|
|
Компенсационный
|
14
|
|
Молодежный
|
11
|
|
Принимаемые валютные
|
|
|
Юбилейная рента
|
0,1
|
|
Европейский
|
4
|
|
Ранее открытые рублевые, прием которых прекращен
|
|
|
Пенсионный
|
8
|
|
Срочный пенсионный 1 год и 1 месяц
|
18,5
|
|
СБ-501
|
18,5
|
|
Целевой вклад на детей
|
16
|
|
Срочный с ежемесячной выплатой дохода
|
7,2
|
|
Срочный
|
11
|
|
Срочный депозит
|
|
|
От 500 до 20000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
От 20000 до 50000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
От 50000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
От 500 до 20000 руб. на 1 год
|
2
|
|
От 20000 до 50000 руб. на 1 год
|
2
|
|
От 50000 руб. на 1 год
|
2
|
|
Срочный депозит на 4 месяца
|
2
|
|
Фиксированный процент
|
|
|
От 500 до 2000 руб. на 3 мес. + 1 день
|
2
|
|
От 2000 до 5000 руб. на 3 мес. + 1 день
|
2
|
|
От 5000 руб. на 3 мес. + 1 день
|
2
|
|
От 500 до 2000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
От 2000 до 5000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
От 5000 руб. на 6 мес.
|
2
|
|
Особый номерной на 1 год и 1 мес.
|
18,3
|
|
Особый номерной на 3 мес. и 1 день
|
11,5
|
|
Номерной
|
2
|
|
Ранее открытые валютные, прием которых прекращен
|
|
|
С ежемесячным начислением процентов
|
1,5
|
|
Срочный депозит на 3 месяца
|
|
|
От 300$ до 4999$
|
2
|
|
От 5000$ до 9999$
|
2,5
|
|
От 10000$ до 49999$
|
3
|
|
От 50000$ до 99999$
|
3,5
|
|
От 100000$
|
4
|
|
Срочный депозит на 9 и 12 месяцев
|
|
|
От 300$ до 4999$
|
1
|
|
От 5000$ до 9999$
|
1
|
|
От 10000$ до 49999$
|
1
|
|
От 50000$ до 99999$
|
1
|
|
От 100000$
|
1
|
|
Особый номерной на 3 мес. и 1 день
|
6
|
|
Особый номерной на 1 год и 1 мес.
|
7
|
|
Срочный
|
5
|
|
Вклад на детей
|
2
|
|
|
Приложение 4
Листы оценки деятельности банков в области сбережений. Объем привлеченных средств
|
|
Объем средств
|
|
|
|
Увели
чился
|
Остался без изменения
|
Уменьшился
|
Операции не проводились
|
Нет оценки
|
|
|
В РУБЛЯХ
|
|
|
|
|
|
|
0101
|
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0102
|
В том числе госпредприятий
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0103
|
Депозиты юридических лиц
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0104
|
Вклады частных лиц
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0105
|
Кредиты других банков
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0106
|
Продажа векселей
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0107
|
Продажа депозитных сертификатов
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
|
В ВАЛЮТЕ
|
|
|
|
|
|
|
0108
|
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0109
|
В том числе госпредприятий
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0110
|
Депозиты юридических лиц
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0111
|
Вклады частных лиц
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0112
|
Кредиты других банков
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0113
|
Продажа векселей
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
0114
|
Продажа депозитных сертификатов
|
4
|
3
|
2
|
1
|
0
|
|
|
Приложение 5
Листы оценки деятельности банков в области сбережений. Структура привлеченных средств
|
|
Объем средств
|
|
|
|
Удельный вес данных привлеченных средств в общем объеме привлеченных средств составляет (%)
|
Нет оценки
|
|
|
В РУБЛЯХ
|
|
|
|
0201
|
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах
|
|
0
|
|
0202
|
В том числе госпредприятий
|
|
0
|
|
0203
|
Депозиты юридических лиц
|
|
0
|
|
0204
|
Вклады частных лиц
|
|
0
|
|
0205
|
Кредиты других банков
|
|
0
|
|
0206
|
Продажа векселей
|
|
0
|
|
0207
|
Продажа депозитных сертификатов
|
|
0
|
|
|
В ВАЛЮТЕ
|
|
|
|
0208
|
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах
|
|
0
|
|
0209
|
В том числе госпредприятий
|
|
0
|
|
0210
|
Депозиты юридических лиц
|
|
0
|
|
0211
|
Вклады частных лиц
|
|
0
|
|
0212
|
Кредиты других банков
|
|
0
|
|
0213
|
Продажа векселей
|
|
0
|
|
0214
|
Продажа депозитных сертификатов
|
|
0
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9