реферат бесплатно, курсовые работы
 

Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета

Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета

91

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему:

БИЗНЕС-ПЛАН РАЗВИТИЯ БАНКА. МЕТОДОЛОГИЯ И МЕТОДИКА РАСЧЕТА.

(На примере ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса»)

Оглавление

Введение

1. Характеристика предприятия, его маркетинговая деятельность

1.1 Наименование, планируемое местонахождение и цели создания банка. Сведения об учредителях. Правления Банка, его роль

1.2 Описание деятельности банка

1.3 Стратегия развития на 2009 год

1.4 Маркетинговое исследование рынка

2. План оказания услуг и организационный план деятельности банка

2.1 Сегментация по клиентам

2.2 Сегментация банковских продуктов

2.3 Организационный план банка

2.4 Система внутреннего контроля

2.5 Кадровое обеспечение

2.6 Процедура кредитования

2.7 Управление кредитными рисками в процессе кредитования

2.8 Подготовка к заключению договора, порядок погашения

кредита и уплата процентов

3. Инвестиционный план банка

3.1 Финансовое положение банка

3.2 Стратегия финансирования

Заключение

Список использованных источников

Перечень условных обозначений

АБС - автоматизированная банковская система

асу - автоматизированная система управления

ББМБ - Белорусский Банк Малого Бизнеса

БИС - банковская информационная система

БС - банковская система

БД - база данных

ЗАО - закрытое акционерное общество

НБ - национальный банк

ОАОД - отдел автоматизированной обработки информации

ОДБ - операционный день банка

ОКО - операционно-кассовое обслуживание

ПО - программное обеспечение

ПП - программный продукт

РБ - республика Беларусь

РКО - расчётно-кассовое обслуживание

РКЦ - расчётно-кассовый центр

СППР - системы поддержки принятия решений

СРВ - система реального времени

ТБСВК - таможенно - банковская система валютного контроля

ТЗ - техническое задание

ТМЦ - товароматериальные ценности

Введение

В рыночной экономике страны, новое поколение менеджеров предприятий различных форм собственности, специалисты, которые в изменившихся условиях хозяйствования обязаны делать технико-экономический прогноз, осуществлять маркетинговые исследования, участвовать в конкурентной борьбе, обосновывать использование финансовых средств при получении инвестиций. Именно таким прогнозом и является бизнес-план.

Бизнес-план - это общепринятая в мировой хозяйственной практике форма представления деловых предложений и проектов, содержащая развернутую информацию о производственной, сбытовой и финансовой деятельности фирмы и оценку перспектив, условий и форм сотрудничества на основе баланса собственного экономического интереса фирмы и интересов партнеров, инвесторов, потребителей и конкурентов.

Данный бизнес-план разработан для решения следующих задач:

1. Оценка перспективы развития банка, которая позволяет быть готовым к изменениям рыночной и экономической ситуации.

2. Повышение квалификации аппарата управления, заставляя менеджеров практически думать о возможностях банка, его конкурентах и других проблемах, что ведет к принятию более квалифицированного решения.

3. Защита средств инвесторов, что является моральным и юридическим долгом банка.

4. Определение основных потребителей и стратегии конкурентной борьбы. Информирование инвестора о состоянии дел банка, что очень важно для преодоления возможных финансовых проблем.

5. Рекламирование и формирование убеждения потенциальных потребителей в способности банка предлагать свои услуги в достаточном количестве и достаточного уровня качества.

6. Снижение вероятности банкротства в связи с обнаружением возможных дорогостоящих ошибок.

Это определяет структуру работы. Процесс составления бизнес-плана вынуждает банк критически оценивать собственные силы, так как ему приходится отвечать на такие вопросы, как:

1. Так ли уж хороша сама идея?

2. Будет ли положительный результат?

3. На кого рассчитан новый продукт или услуга?

4. Найдет ли она своего покупателя?

5. С кем придется конкурировать?

6. Смогу ли защитить свои права на новизну или конкурентам не представляет труда ее скопировать?

7. По силам ли организовать такой проект?

Для составления бизнес-плана требуется следующая информация:

- идея и цель;

- объем потенциального спроса;

- оценка производственных возможностей для реализации проекта;

- оценка управленческой команды.

Обязательными элементами бизнес-плана являются:

1. Оценка конкурентоспособности.

2. Маркетинговая стратегия, включая ценовую политику и учет потребностей рынка.

3. Объем реализации (прогноз на 3 года).

4. Показатели финансовой деятельности банка (прогноз на 3 года).

Методологическую и теоретическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам составления бизнес - планов, сайты Интернета, директивы и законодательно - нормативные документы:

1. Постановление Совета Министров РБ от 08 августа 2005г. № 873 «О прогнозах, бизнес-планах развития и бизнес-планах инвестиционных проектов коммерческих организаций», ред. постановлений Совмина от 28.08.2006 N 1091, от 28.10.2008 N 1602.

2. Постановление Правления Национального Банка РБ от 25 января 2007 г. N 22 «Об утверждении инструкции о критериях оценки и порядке составления бизнес-плана банка и небанковской кредитно-финансовой организации».

3. Банковский кодекс РБ от 25 октября 2000г. №441-3, (в ред. Законов Республики Беларусь от 15.07.2008 N 397-З).

4. Руководство по подготовке технико-экономических обоснований проектов ЮНИДО.

Актуальность выбранной темы очевидна, т.к. в рыночной экономике конкурентные преимущества банка являются важнейшим фактором его выживания. Следовательно, изучение теории и практики деятельности банка просто необходима.

Цель работы - раскрыть понятия «бизнес-план», «банковская деятельность», «малый бизнес» и на основе теоретического материала и статистических показателей проанализировать состояние ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» в Республике Беларусь.

1. Характеристика предприятия, его маркетинговая деятельность

1.1 Наименование, местонахождение и цель создания банка. Сведения об учредителях. Правления банка и его роль

Полное наименование банка: на русском языке - Закрытое акционерное общество «Белорусский Банк Малого Бизнеса», на белорусском языке - Закрытае акцыянернае таварыства «Беларускi Банк Малога Бiзнесу».

Банк имеет следующее местонахождение (почтовый и юридический адрес): Республика Беларусь, 220012, город Минск, ул. Сурганова, дом 28, 5-й этаж.

Цель создания банка заключается в осуществлении деятельности по оказанию всех видов банковских услуг частным предпринимателям, микро, малым и средним предприятиям и физическим лицам в Беларуси в порядке и пределах, установленным законодательством Республики Беларусь [1]. Банк будет поддерживать развитие микро, малых, средних предприятий и индивидуальных предпринимателей путем предоставления полного спектра банковских услуг, включая краткосрочное и долгосрочное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.

Основываясь на принципах долгосрочности и взаимной выгоды в отношениях с клиентами, их универсального и комплексного обслуживания, в долгосрочной перспективе в своей работе на 2009 г. банк будет нацелен на:

1. содействие экономическому развитию своих клиентов путем предоставления финансовых услуг

2. привлечение ресурсов для финансирования клиентов

3. развитие сети своих подразделений на территории Республики Беларусь, большая часть которых будет сконцентрирована за пределами Минска.

В процессе обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банк осуществляет базовые и дополнительные операции, приведенные в приложении 1. А также перечень оказания банковских услуг физическим лицам в приложении 2.

Учредителями ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» являются:

Таблица 1.1 - Перечень учредителей

Наименование учредителей

Адрес

Коммерцбанк АО

ФРГ,60311, г. Франкфурт-на-Майне, ул. Кайзерштрассе,16

Европейский Банк Реконструкции и Развития

1 Иксчендж Сквер Лондон ЕС 2А, 2JN

Международная Финансовая Корпорация

2121, Пенсильвания авеню,N.W., Вашингтон, округ Колумбия, 20433 США

Кредитанштальт фюр Видерауфбау

Пальменгартен штрассе 5-9, 60325 Франкфурт-на-Майне, ФРГ

Нидерландсе Финансиерингс-Маатшаппии фур Онтвикеллингсданден Н.В.

Анна Ван Заксенлаан 71, (2509HW) Гаага, Нидерланды

Шорбэнк Интернешнл Лимитед

2230, ул. Саут Мичиган авеню,200, Чикаго, штат Иллинойс,60616 США

Шоркэп Интернэшнл Лимитед

2230, ул. Саут Мичиган авеню,200,Чикаго, штат Иллинойс 61616 США

АО «Сведфонд Интернешнл»

Ящик 3286, 103 65 Стокгольм, Швеция

Акционеры внесли свои первоначальные вклады на временный расчетный счет в НБРБ, в соответствии с Таблицей 1.2:

Таблица 1.2 - Перечень вкладов акционеров

Акционер

Вклад,

евро

Количество акций

Доля вклада,

(%)

Коммерцбанк АО

630 000

9 000

9,0

Европейский Банк Реконструкции и Развития

1 837 430

26 249

26,249

Международная Финансовая Корпорация

1 172 500

16 750

16,75

Кредитанштальт фюр Видерауфбау

70

1

0,001

Нидерландсе Финансиерингс-Маатшаппии фур Онтвикеллингсданден Н.В.

1 680 000

24 000

24,0

Шорбэнк Интернешнл Лимитед

245 000

3 500

3,5

Шоркэп Интернэшнл Лимитед

805 000

11 500

11,5

АО «Сведфонд Интернешнл»

630 000

9 000

9,0

ИТОГО

7 000 000

100 000

100,00

Учредители имеют устойчивое финансовое положение, что подтверждено соответствующими финансовыми отчетами и аудиторскими заключениями.

Физические лица, у которых возникнет возможность прямо оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и его учредителей, в силу наличия оснований, предусмотренных частью пятой статьи 35 Банковского кодекса Республики Беларусь, отсутствуют.

Анализ и мониторинг ликвидности 01.01.09г. (рисунок 1.1)

* информация собрана из всех подразделений банка

Рисунок 1.1- Накопленный приток денежных средств.

Банк создан в форме закрытого акционерного общества с уставным фондом в размере 23 700 000 000 белорусских рублей. Уставный фонд был сформирован за счет собственных средств Учредителей. Уставный фонд разделен на 100 000 (сто тысяч) простых обыкновенных акций номинальной стоимостью 237 000 белорусских рублей.

Правление Банка было создано из Управляющего и Исполнительного директоров. Другие члены Правления Банка назначаются решением Совета Директоров.

Роль Правления Банка состоит в принятии всех необходимых стратегических решений и решений, связанных с операционной деятельностью, в рамках предоставленных полномочий и осуществлять цели и миссию ББМБ, которые детально изложены в бизнес-плане и настоящей политике.

Правление Банка состоит из 5 членов. В члены Правления входят: Председатель Правления Банка, Заместитель Председателя Правления Банка, Член Правления Банка - Руководитель ЦБУ, Член Правления Банка - Руководитель ЦБУ, Член Правления - Юрист. Управляющий и Исполнительный директора вправе в любое время рассмотреть и внести изменения в список членов Правления, но не реже одного раза в год.

Общие полномочия и обязанности: Правление Банка это ключевой исполнительный комитет ББМБ. Особые полномочия и обязанности: Правление Банка принимает стратегические и наиболее значимые решения, связанные с операционной деятельностью, от имени ББМБ в рамках своих полномочий. Оно уполномочено принимать решения по следующим вопросам:

· Маркетинг и реклама;

· Разработка продукта;

· Основные вопросы по бюджету и расходам на приобретение основных фондов, которые могут оказать влияние на показатель по окончании квартала;

· Подбор персонала, уровень заработной платы, служебные повышения, бонусы, организационная структура, и назначение группы сотрудников для подбора нового персонала;

· Программы по обучению;

· Финансирование и состав активов/пассивов;

· Составление повестки дня для собрания Совета Директоров;

· Все обязанности, которые не были закреплены или возложены на акционеров ББМБ или Совет Директоров ББМБ

Совет Директоров вправе периодически делать пересмотр полномочий, функций и обязанностей членов Правления [2]. В результате таких пересмотров, члены Правления могут получить дополнительные полномочия, обязанности и функции, могут передать или будут освобождены от данных полномочий, функций и обязанностей. Все решения приниматься при достижении общего согласия. Если согласие не достигнуто - решение принимается большинством голосов, присутствующих на собрании и все присутствующие члены должны подписать протокол, не смотря на это, члены, не выразившие согласие по данному вопросу, могут сделать соответствующие записи в протоколе. Решения, принятые на заседаниях комитета, являются обязательными для исполнения сотрудниками Банка. Председатель Правления или его заместитель составляют повестку для каждого собрания Правления. Члены Правления вправе включить в повестку новые пункты для рассмотрения до проведения собрания. Один из членов Правления должен вести протокол собрания и подшивать их в файл для собраний членов Правления. Протоколы должны быть утверждены и подписаны Председателем или его заместителем. Члены Правления представляют отчеты Управляющему или Исполнительному Директору. В свою очередь, Управляющий директор отчитывается перед Советом Директоров.

1.2 Описание деятельности банка

В течение последних лет Беларусь переживает стабильный экономический рост. В 2004 году рост ВВП составил 11.4%, в 2005 - 9.4% и 9.9% в 2006. Рост ВВП в 2007 составил 8,1%. Промышленность, сельское и лесное хозяйства, транспорт и торговля являются основными статьями экономического роста.

Согласно данным Министерства статистики, в 2007 ВВП Беларуси составил $44.5 млрд. в текущих ценах, увеличившись на 8.1%, по сравнению с предыдущим годом. Прогноз Министерства на 2007 год составлял 8-9%. На 2008 год, рост ВВП прогнозируется на уровне 108-111%.

Вклад промышленного сектора в ВВП страны в 2007 году составил 26.7%, транспорта и связи - 8.6%, торговли и строительной сферы - 10.2% и 8.5%, соответственно.

Рост сектора финансовых услуг опережал общий уровень роста ВВП. Например, активы банков увеличились на 56% в 2004, 29% в 2005 и 56% в 2006. В 2007 рост составил 43%, несмотря на рост цен на газ. Отношение банковских кредитов к ВВП составило 27%, что больше чем у других стран СНГ.

Общий объем банковских активов (на 1 января 2008) был 42,981 трлн бел. руб. с общим объемом капитала 6,527 трлн бел. руб. В Беларуси действуют 28 банков и небанковских организаций. Десять из них имеют иностранный капитал в уставном фонде. В основном, это инвесторы из стран СНГ, за исключением Приорбанка, который на 58% принадлежит Райффайзен Банк Австрия.

Белорусский банковский сектор характеризуется высокой концентрацией. Крупнейший банк, Беларусбанк, представляет 41% активов банковской сферы, а, в общем, пять крупнейших банков контролируют 80% суммарных банковских активов. Четыре из этих пяти банков принадлежат государству; третий по величине банк, Приорбанк - является частным. На рынке превалирует краткосрочное финансирование.

Сеть филиалов всех банков насчитывает более 400 филиалов, 70% из них принадлежат государственным банкам. Например, в октябре 2007 Приорбанк имел только 15 филиалов, расположенных, в основном, в столице республики - Минске.

В последнем отчете Fitch Ratings о банковском секторе Беларуси указывается, что банковская система страны работает в достаточно сложной среде, которая характеризуется сильным государственным влиянием на банки, проявляющемся, в первую очередь в виде прямых дотаций и регулировании процентной ставки. Однако, несмотря на отчет Fitch Ratings, белорусский банковский сектор стал достаточно привлекательным для иностранных инвесторов.

Банки активно участвовали в правительственных программах по поддержанию производственного сектора и домашних хозяйств с низким уровнем доходов. В связи с высоким темпом роста ВВП, жестким контролем государства за операциями заемщиков, господдержкой заемщиков, испытывающих трудности, долгосрочностью и низкой процентной ставкой, а также дисциплинированностью заемщиков в платежах, просроченность кредитов по этим программам была низкой.

Национальный Банк Республики Беларусь (НБРБ) установил достаточно функциональную систему банковского контроля. НБРБ пытается внедрить современную систему банковского контроля, основанную на принципах Базель II. В то же время, НБРБ готовится к внедрению международных стандартов финансовой отчетности в 2008 году.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.