Банковские пластиковые карточки

Находясь в центре Европы, Беларусь не может оставаться в стороне от общеевропейских процессов интеграции, в том числе в вопросах развития банковской системы, тем более игнорировать современные тенденции в сфере банковских продуктов и услуг, одной из которых является развитие систем безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек.

Формирование отечественного рынка банковских карточек происходит одновременно с широкомасштабными экономическими преобразованиями, в условиях социально-экономической неустойчивости, при существующих особенностях построения и функционирования национальной платежной системы, действующих традициях денежно-кредитных отношений и специфики внутреннего потребительского рынка. Уровень развития карточного рынка определяет не спрос со стороны клиентов, а активный маркетинг поставщиков решений и услуг (технологических фирм и банков), которые сами для себя создают рыночные ниши.

Исходя из сложившихся в республике факторов, для дальнейшего развития данного сегмента рынка необходима поддержка самого крупного участника системы расчетов по карточкам - государства. Именно государство заинтересовано в развитии безналичных форм расчетов за товары и услуги, сокращении наличной денежной массы и затрат на ее поддержание, сокращении масштабов теневого экономического оборота и в контроле за операциями на потребительском рынке.

В республике функционируют разнообразные системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в качестве платежного средства: внутриреспубликанская система "БелКарт", международные банковские системы Visa и MasterCard/Europay. Предусмотрена возможность осуществления банками операций с частными банковскими карточками банков-нерезидентов и карточками систем других государств.

Как показала практика, организационно-технологические принципы и тарифная политика системы "БелКарт" не совместимы со стандартами международных платежных систем. Внутриреспубликанская система создавалась и развивалась в изоляции от внешнего мира преимущественно за счет средств Национального банка. Анализ отечественного рынка банковских пластиковых карточек позволяет сделать вывод о недостатках системы «БелКарт», ее вытеснении более совершенными и выгодными для банков аналогами международных платежных систем. Усилия Национального банка, направленные на финансовую и нормативно-правовую поддержку «БелКарт», равно как и вмешательство в техническую и технологическую политику банков, приводят к дезорганизации рынка и отвлечению средств в неокупаемые, замкнутые сами на себе проекты. В Национальном банке Республики Беларусь этот факт открыто не признается; признание последнего явилось бы признанием собственных непроизводительных затрат и недальновидной протекционистской политики.

Разработанная Министерством экономики Республики Беларусь совместно с Национальным банком Республики Беларусь и одобренная постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 31.01.2000 г. № 126/3 ''Программа поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь'' воплотила в себе затратный и неоправдывающий себя по сути региональный принцип внедрения карточной технологии, так как при недостатке средств и кадров распределение средств по районным центрам представляется нерациональным.

Рост количества банкоматов и терминалов - неоспоримый факт дня сегодняшнего. Однако темпы роста эмиссии карточек превосходят темпы роста инфраструктуры их использования. Тем самым ставится под сомнение целесообразность следования «Программы поэтапного внедрения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь», с учетом непродуктивности в целом системы «БелКарт».

Следует отметить, карточка является лишь инструментом в той или иной платежной системе, дополнительной услугой клиенту по его счету в банке. Без создания и развития платежного пространства по карточкам невозможно сколь либо успешно строить свою деятельность в дальнейшем, в том числе и в сфере эмиссии карточек. Хотелось бы особо подчеркнуть, что платежи по карточкам - это безналичные расчеты, которые, несомненно, ведут к росту валютной составляющей в общем объеме платежей, а также улучшению сервиса обслуживания наших граждан и гостей Беларуси, что имеет определенные политические и социальные плюсы.

Список использованных источников

1. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 74 «Об утверждении инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

2. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9 «О внесении изменений и дополнений в инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 28 июля 1999 г. № 1157/31 «О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)».

4. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 31 января 2000 г. № 126/3 «О программе поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь».

5. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка от 13.10.1998 г. № 1352/24 «О мерах по расширению использования в безналичном обороте банковских пластиковых карточек».

6. Указ Президента Республики Беларусь от 04 декабря 2003 г. № 554 «Об утверждении основных направлений денежно - кредитной политики Республики Беларусь на 2004 г.»//Советская Белоруссия. - 2004 - №54.- C. 4-5.

7. Антонович О.А, Игнатов А.А. Банковские карточки: понятие, виды, особенности // Банковский вестник. -2002-№ 32- С. 53-55.

8. Антонович О.А, Игнатов А.Б Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее .//Банковский вестник. - 2002 - № 33 - С. 2-5.

9. Батюков А.Д., Сотин Д.В. Пластиковые деньги: от новшеств к системе // Вестник ассоциации белорусских банков. - 1999 - . № 31. - С. 48-52.

10. Гучко А.А. Расчеты банковскими пластиковыми карточками // Банковский вестник. - 2003 - № 2/259. - С. 5-52.

11. Короленок В.К. Система «БелКарт» // Банковский вестник. - 2004 - №9/266. - С. 40-52.

12. Памфилов И.П. Эквайринг в Беларуси // Банковский вестник.. - 2005 - № 9/302.- С.35-50.

13. Воробьев И.И. Карточный бизнес - не карточный домик // Дело. - 2000 - № 9. - С. 8-13.

14. Гусаров В.В. Конкуренция на белорусском рынке банковских карточек// Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 17-22.

15. Гусаров В.В. Эквайринг в Беларуси: история становления и перспективы развития //Банковский Вестник. - 1999 - № 31. - С. 8-11.

16. Гусаров В.В. Стратегические направления развития рынка пластиковых карточек // Банковский Вестник. - 2003 - № 4.- С. 9-13.

17. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 32-33.

18. Материал отчета компании Retail Banking Research «К 2007г. число банкоматов в мире достигнет 1,5 млн.» // Мир карточек. - 2002 - № 9. - С. 28-30.

19. Олехнович А.Е. Оценка эффективности функционирования электронных расчетов // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 2005 - № 2. - С. 49-54.

20. Пластиковые карты: Практическая энциклопедия /А.А.Андреев, Е.Л.Быстрова и др.; Под ред. А.А.Андреева. - М.: Издательская группа «БДЦ-Пресс», 2002 .- 576 с.

21. Пищик И.А. К началу 2006г. объем эмиссии пластиковых карточек должен превысить 2,5 млн. штук // Банковские Технологии. - 2005 - № 7. - С. 12-13.

22. Пищик И.А. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2000 - № 17. - С. 12-16.

23. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин и др.; Под ред. А.В. Вавилова. - М.: ИИЦ «Европеум-Пресс», 1999 . - 75 с.

24. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для ВУЗов.- М.: Банки и Биржи. ЮНИТИ , 1997. - 108 с.

25. Сотин Д.Д. Внедрение зарплатных проектов в Беларуси // Банковский Вестник. - 2003 - № 7.- С. 32-33.

26. Чудиловская Т.С. Электронные деньги как средство осуществления платежей в современных условиях //Вестник Ассоциации белорусских банков.- 2005 - №13. - С.20-28.

Приложение 1

Статистика банков-эмитентов

Таблица П.1.1 Сведения о количестве банковских пластиковых карточек, эмитированных банками, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2005 года

Наименование банка	Наименование системы	Количество карточек, штук
		Всего	в том числе
			в национальной валюте	в иностранной валюте
1	2	3	4	5
Внутриреспубликанские системы расчетов
НБ РБ	БелКарт	4330	4330	0
ОАО Технобанк	БелКарт	401	401	0
ОАОБелпромстройбанк	БелКарт	36002	36002	0
ОАО Белинвестбанк	БелКарт	99133	99133	0
ОАО Белгазпромбанк	БелКарт	3	3	0
АСБ Беларусбанк	БелКарт	18888	18888	0
ОАО Белагропромбанк	БелКарт	91930	91930	0
Итого	250687	250687	0
Международные системы расчетов
ОАО Банк Золотойталер	Europay/Mastercard	1418	604	814
ОАО Белгазпромбанк	Europay/Mastercard	19346	18799	547
ОАОБелвнешэкономбанк	Europay/Mastercard Visa	34428 9051	33308 4546	1120 4505
ЗАО Межторгбанк	Europay/Mastercard	2857	2413	444
АКБМинскКомплексБанк ЗАО	Europay/Mastercard	124	124	0
ОАО Белинвестбанк	Europay/Mastercard Visa	88156 35532	84904 34576	3252 956
Приорбанк ОАО	Europay/Mastercard Visa	72845 217759	67856 206348	4989 11411
АСБ Беларусбанк	Europay/Mastercard Visa	744757 552741	744103 551732	654 1009
ОАО Технобанк	Visa	6127	1616	4511
ЗАО Минский транзитный банк	Europay/Mastercard	4295	4155	140
ЗАО Трастбанк	Europay/Mastercard	11006	9974	1032
ОАО Джем-Банк	Europay/Mastercard	507	279	228
ОАО Белпромстройбанк	Europay/Mastercard	241518	241149	369
ЗАО БелСвиссБанк	Visa	21	7	14
Итого	2044353	2008250	36103
Частные карточки
Паритетбанк	Poiskcard	132	132	-
Приорбанк	Приорбанк ОАО МинскКомплексбанк»	292	-	292
Cлавнефтебанк	Нефтекарт	12148	12148	-
Белгазпромбанк	Берлио Карт	4321	4321	-
Белпромстройбанк	ОАОБелпромстройбанк	12351	12351	-
Итого	29244	28952	292
Всего	2324284	2287889	36395

Приложение 2

Операции в иностранной и национальной валюте с использованием международных пластиковых карточек

Таблица П. 2.1 Сведения об осуществлении банками Республики Беларусь операций в иностранной валюте с использованием международных пластиковых карточек по состоянию на 01.03.2005 г. с начала года

Наименование банка	Наименование системы	Операции с использованием банковских пластиковых карточек
		Всего	в том числе
			выдача наличных	безналичные операции
		кол-во, штук	сумма, тыс. долл. США	кол-во, штук	сумма, тыс. долл. США	кол-во, штук	сумма, тыс. долл. США
1	2	3	4	5	6	7	8
ЗАО БелСвиссБанк	Mastercard International	5	6,15	5	6,15	0	0,0
ОАО Технобанк	Mastercard International Visa	135 5 1536	263,49 1339,88	1355 1536	263,49 1339,88	0 0	0,0 0 0,00
ОАО Белвнешэкономбанк	Mastercard International Visa	6917 8636	1517,06 2366,19	6842 8478	1468,92 2116,76	75 158	48,14 249,43
ОАО Золотой талер	Mastercard International	181	360,52	176	307,37	5	53,15
ЗАО Межторгбанк	Mastercard International	45	23,69	44	22,85	1	0,84
ЗАО АКБ Инфобанк	Mastercard International	271	35,61	136	20,50	135	15,11
ОАО Белпром-стройбанк	Mastercard International	14	3,10	14	3,10	0	0
ОАО Джем-Банк	Mastercard International Visa АО банк Снорас	12 6 601	13,93 4,48 288,60	12 6 601	13,93 4,48 288,60	0 0 0	0 0 0 0
ОАО Белинвестбанк	Mastercard International Visa	1612 31	139,51 9,00	751 31	75,12 9,00	861 0	64,39 0
ОАО Белгазпром-банк	Mastercard International	127	66,10	127	66,10	0	0
Приорбанк ОАО	Mastercard International Visa Union Card	2193 18940 287	474,68 4000,22 101,30	1644 17820 287	440,17 3939,80 101,30	549 1120 0	34,51 60,42 0
АСБ Беларусбанк	Mastercard International Visa	2774 5812	518,02 1121,89	2774 5812	518,02 1121,89	0 0	0 0
Итого	51355	12653,4	48451	12127,4	2904	525,99

Таблица П. 2.2 Сведения об осуществлении банками Республики Беларусь операций в национальной валюте с использованием международных пластиковых карточек по состоянию на 01.09.2005 года с начала года

Наименование банка	Наименование системы	Операции
		Всего	в том числе
			в пунктах выдачи наличных	Напредприятиях торговли и сервиса
		кол-во, шт.	Сумма млн. руб.	кол-во, шт.	Сумма млн. руб.	кол-во, шт.	Сумма млн. руб.
1	2	3	4	5	6	7	8
ЗАО БелСвисс-Банк	Mastercard International	5	2	5	2	0	0
ОАО Технобанк	Mastercard International Visa	270 438	48 55	270 438	48 55	0 0	0 0
ОАО Белвнешэконом-банк	Mastercard International Visa	92535 16299	9289 2266	76309 11795	8544 1660	16226 4504	745 607
ОАО Золотой талер	Mastercard International	4084	464	4082	384	2	80
ЗАО Межторгбанк	Mastercard International	4874	602	4874	602	0	0
ЗАО АКБ Инфобанк	Mastercard International	9484	4041	8329	4015	1155	26
ОАО Белпром-стройбанк	Mastercard International	358954	26394	343822	26292	15132	103
ОАО Белинвест-банк	Mastercard International Visa	146156 1035	10278 103	134679 1028	10173 103	11477 7	105 0
ОАО Белгазпром-банк	Mastercard International	33761	3952	33627	3947	134	4
Приорбанк ОАО	Mastercard International Visa	438752 353172	36082 25277	404480 259733	35216 24058	34272 93446	866 1219
АСБ Беларусбанк	Mastercard International Visa	2928721 490329	209874 37542	2689766 463593	207359 37171	238955 26736	2515 370
Всего	4879555	366356	4437509	359715	442046	6641

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8