Банковские пластиковые карточки

В табл. 2.3 приведены сведения об осуществлении банками операций с использованием банковских пластиковых карточек «Белкарт», банковская сеть приема карточек к обслуживанию представлена на рис. 2.2 , структуру эмиссии и оборота с использованием карточки «Белкарт» в качестве платежного инструмента отражает рис. 2.3

Таблица 2.3 Операции с использованием банковских пластиковых карточек

Наименование банка	Операции с использованием банковских пластиковых карточек
	Всего	в том числе
		выдача наличных	безналичные перации
	кол-во, штук	сумма, млн. руб.	кол-во, штук	сумма, млн. руб.	кол-во, штук	сумма, млн. руб.
1	2	3	4	5	6	7
НБ РБ	14520	1226	9731	1214	4789	12
ОАО Технобанк	2506	227	1888	214	618	14
ОАО Белпромстройбанк	47636	5082	45864	5051	1772	31
ОАО Белинвестбанк	425033	35008	410837	34288	14196	720
ОАО Белгазпромбанк	38	4	38	4	0	0
АСБ Беларусбанк	308251	30941	261023	30304	47228	636
ОАО Белагропромбанк	162028	13672	88324	10103	73704	3569
Всего	960012	86161	817705	81179	142307	4982

Примечание. Литературный источник: [11, с.23]

Следует отметить, что у «БелКарт» имеется серьезный конкурент в лице рублевых карточек Maestro/Cirrus, «встроенных» в структуру Еurорау. Эта система была создана в конце 1998 года за 2,5 месяца Беларусбанком, Белвнешэкономбанком и Приорбанком (расчетным банком в соответствии с постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 9 июля 1998 г. № 20.9 является Национальный банк).

Как уже отмечалось, первыми белорусскими банками, эмитировавшими собственные карточки международных банковских систем, стали Приорбанк, выпустивший в начале 1995 года Visa Classic, и Белвнешэкономбанк, приступивший в марте 1996 года к эмиссии карточек Eurocard/MasterCard Mass и Eurocard/Mastercard Business.

Сегодня Белвнешэкономбанк выпускает карты Eurocard/Mastercard, Maestro/Cirrus (национальную и международную), а также Visa и Visa Electron. Кроме перечисленных платежных средств, банк обслуживает такие продукты, как Еurocheque, Еurocheque pictogramma, Plus, Visa Travel Money.

Важным событием на рынке банковских услуг стала эмиссия Приорбанком первой в стране карточки для операций в сети Интернет - Visa Internet, которая по тарифам доступна самому широкому кругу клиентов, включая учащуюся и студенческую молодежь.

На 1 января 2005 года ситуация на карточном рынке в Республике Беларусь характеризуется все более обостряющейся конкуренцией банков в борьбе за клиента. По количеству открытых карт-счетов в белорусских рублях на рынке безусловным лидером сегодня является АСБ ''Беларусбанк''. Беларусбанк предлагает клиентам карточные продукты Eurocard/Masterсard (Mass, Business, Gold). Причем каждый клиент АСБ «Беларусбанк», открывающий международные пластиковые карточки Eurocard/Masterсard или VISA получает дополнительно и, причем бесплатно электронные карты VISA Electron или Maestro. АСБ «Беларусбанк» является ведущим банком на карточном рынке в республике по числу выпущенных банковских карточек и мест их обслуживания. Наглядно данный факт представлен на рис. 2.5, 2.6, 2.7, 2.8

Рис. 2.5 Удельный вес АСБ ''Беларусбанк'' по количеству эмитированных карточек по состоянию на 01.01.2005 г

Рис. 2.6 Удельный вес АСБ ''Беларусбанк'' по количеству банкоматов по состоянию на 01.01.2005 г

Рис. 2.7 Удельный вес АСБ ''Беларусбанк'' по количеству пунктов выдачи наличных по состоянию на 01.01.2005 г

Рис. 2.8 Удельный вес АСБ ''Беларусбанк'' в торгово-сервисной сети по состоянию на 01.01.2005 г.

Ближайшие 2-3 года рынок обслуживания расчетов международными карточками будет очень динамично распределяться. Это связано с активной разработкой собственных проектов эмиссии и эквайринга международных карточек целой группой банков, принятых в состав Mastercard International летом 2002 года. Например, ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» уже на начальной стадии своего проекта предложил на рынок все карточные продукты MasterCard International в долларах США и национальной валюте, которые были разработаны в последнее пятилетие.

По состоянию на 1 января 2005 года белорусские банки выпустили в обращение 2197400 карточек внутренних и международных систем расчетов, что почти в два раза больше по сравнению с 1 января 2004 года. За 2004 год банками эмитировано 1057200 карточек, установлено 342 банкомата и 1163 предприятия торговли и сервиса оснащены терминалами для оплаты за товары и услуги. По состоянию на 01 января 2005 года двухлетнее задание по установке банкоматов выполнено на 85%, по оснащению предприятий торговли и сервиса (ПТС) - на 41%. Но это небольшое отставание от плана компенсировано банками за счет дополнительного ввода в эксплуатацию 554 платежных терминалов вне предприятий торговли (сервиса) и пунктов выдачи наличных и 208 инфокиосков, которые позволяют осуществлять безналичные расчеты с использованием карточек в сфере услуг (коммунальные платежи, телефон и т.д.).

По данным Национального банка, в настоящее время операции с использованием карточек можно осуществлять в 2944 предприятиях торговли и сервиса (рост за год на 46%), 1656 пунктах выдачи наличных (на 23%), 887 банкоматах (на 77%), 266 инфокиосках. По созданию объектов технической инфраструктуры для безналичных расчетов с использованием карточек лидируют Беларусбанк, Белпромстройбанк и Приорбанк [21, с.12-13].

Сведения об осуществлении банками Республики Беларусь операций с использованием международных пластиковых карточек приведены в приложении 2 . Национальная сеть приема международных карточек к обслуживанию представлена на рис. 2.9 , структуру банковского сегмента национального рынка международных пластиковых карт отражает рис. 2.10

Данные одного из филиалов АСБ ''Беларусбанк'' г.Минска на 01.01.2005г.: за год эмитировано карточек -13081; установлен 1 инфокиоск; всего: карт - счетов - 26386, банкоматов - 11, импринтеров - 17, терминалов - 19, карт-ридера - 57.

На основе приведенных таблиц и рисунков можно сделать вывод о том, что АСБ ''Беларусбанк'' является лидером по количеству: открытых карт - счетов в белорусских рублях, установленных банкоматов, пунктов выдачи наличных (ПВН), ПТС.

Карточкам международных систем расчетов уделяет внимание АСБ ''Беларусбанк'', ОАО ''Приорбанк'', ОАО ''Белвнешэкономбанк''. А с частными карточками больше работают ЗАО ''Славнефтебанк'', ОАО ''Белгазпромбанк'', ОАО ''Белпромстройбанк''.

Что касается систем расчетов, то международная система занимает 88%, на долю частных карточек и системы ''Белкарт'' остается 12%. Систему ''БелКарт'' в основном обслуживают в первую очередь ОАО ''Белинвестбанк'', АСБ ''Беларусбанк'', ОАО ''Белагропромбанк'', ОАО ''Белпромстройбанк''.

2.3 Проблемы и анализ рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

В одном из номеров журнала "Card Technology" за 2001 год работу по развитию рынка карточек в США сравнили с работой человека, закатывающего камень на вершину горы. Сравнение как нельзя лучше подходит в качестве характеристики и белорусского рынка карточек. Сегодня уровень его развития определяет не спрос со стороны клиентов, а активный маркетинг поставщиков решений и услуг (технологических фирм и банков), которые сами для себя создают рыночные ниши. Банковская карточка - это товар, но пока что востребованный далеко не в той мере, в какой это должно быть в стране, ставящей перед собой амбициозные цели. 13 октября 1998 года Совет Министров Республики Беларусь совместно с Национальным банком Республики Беларусь принял постановление № 1352/24 ''О мерах по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек''[5], в соответствии с которым началось создание национальной системы безналичных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими пластиковыми карточками различных типов. Для реализации этого постановления Национальный банк осуществил ряд мер организационно-экономического и нормативно-правового характера. С целью исполнения вышеназванного постановления была разработана ''Программа поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь'', которая 31 января 2000 г. была одобрена совместным постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь № 126/3 [3]. В ее основу был положен мировой опыт продвижения карточных продуктов, широкомасштабное внедрение технологии массового обслуживания населения по выплате заработной платы через банки с использованием банковских карточек, а также предложения банков по объемам эмиссии банковских пластиковых карточек на 2000 - 2001 годы. По итогам ее выполнения благодаря усилиям банковского сообщества количество банковских пластиковых карточек в обращении по состоянию на 01.01.2002 увеличилось более чем в четыре раза по сравнению с 01.01.2000. В соответствии с обязательствами, принятыми банками по Программе, совокупный объем эмиссии банковских пластиковых карточек в течении 2000-2001 годов должен был составить 219520 карточек, однако банками было эмитировано 148776 карточек (68% от запланированного) [8, с. 3].

Планом мероприятий по выполнению Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2005 год, который утвержден постановлением Национального банка Республики Беларусь № 324 от 27.12.2004 определено продолжить в течение 2005 года работу по созданию безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в рамках заданий, определенных региональными программами. В реализации данных мероприятий кроме банков (эмиссия) принимают участие Министерство торговли, обл(гор)исполкомы, главные управления Национального Банка, БМРЦ.

31 января 2003 г. постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь № 1875/30 утверждена Программа повышения реального спроса экономики Республики Беларусь на деньги в 2004 году, в которой определены мероприятия по дальнейшему развитию расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. В частности, определено обеспечить перевод республиканских органов государственного управления и иных государственных организаций, подчиненных Правительству, облисполкомов и Мингорисполкома на получение зарплаты по банковским пластиковым карточкам. Национальным банком Республики Беларусь были разработаны на 2004 - 2005 годы Региональные программы развития безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Основные показатели, характеризующие применение банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь в 2003 - 2005гг. приведены в табл. 2.4 [12, с. 4-23].

Анализ количественных показателей, характеризующих динамику применения банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь отражен в табл. 2.5

Таблица 2. 4 Основные показатели, характеризующие динамику применения банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь за 2003 - 2005 годы

Наименование показателя	01.01.2003	01.01.2004	01.01.2005
1	2	3	4
Количество эмитированных карточек, штук	1046764	1298148	2324284
в т.ч.: «БелКарт»	136931	167159	250687
Международные системы	836111	1055896	2044353
Частные карточки	73722	75093	29244
Сумма операций, тыс. долларов США	159086	171739	254183
В т.ч. Международные системы	158277	170540,1	249017
Частные карточки	809	1198,9	5166
Число предприятий торговли и сервиса, обслуживающих карточки	1958	2146	3124
в т.ч.: «БелКарт»	496	362	451
Международные системы	1136	1265	1845
Частные карточки	326	371	365
Количество пунктов выдачи наличных, штук	1303	1356	1745
в т.ч.: «БелКарт»	121	134	165
Международные системы	995	1005	1226
Частные карточки	13	14	15
Число банкоматов, устройств, штук	469	557	931
в т.ч.: «БелКарт»	51	17	25
Международные системы	302	369	598
Частные карточки	7	7	9

Анализ количественных показателей, характеризующих динамику применения банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь отражен в табл. 2.5

Динамику структуры карточной эмиссии, платежного оборота отражают рисунки 14, 15, рейтинг систем расчетов приведен в табл. 2.6 . При этом следует отметить: в отечественной практике частные карточки, как правило, используются банками на переходном этапе - перед началом работы с картами международных систем и, по утверждению специалистов банков-эмитентов (Белпромстройбанк, Приорбанк), в течении ближайших 2-х лет будут заменены на международные, в частности, Maestro/Cirrus.

Таблица 2.5 Анализ количественных показателей отечественного рынка банковских пластиковых карточек за 2004 - 2005 годы

Наименование показателя	Удельный вес, %	Изменения за 2004г	Изменения за 2005г
	01.01.2003	01.01.2004	01.01. 2005	абс., штук	отн., %	по уд.весу,	абс., штук	отн., %	по уд.весу
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Количество эмитированных карточек, штук, в т.ч.:	100,0	100,0	100,0	+251384	24	-	+1026136	79,1	0
«БелКарт»	13,1	12,9	10,8	+30228	122,1,1	-0,2	+83528	150	-2,1
Международные системы Частные карточки	79,97	81,35,8	881,2	+219785 +1371	126,3 101,9	+1,4 -1,2	+988457 -45849	193,6 38,9	+6,7 -4,6
Операции, тыс. долларов США в т.ч.:	100,0	100,0	100,0	+12653	108	-	+82444	48	-
Международные системы	99,5	99,3	98	+12263	107,7	-0,2	+78477	146	-1,3
Частные карточки	0,5	0,7	2	+390	148	+0,2	+3967,1	430,9	+1,3

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8