Банковская система России. Анализ становления и тенденции развития

*Количество уникальных банковских брендов; несколько филиалов одного банка cчитались за один.

** С учетом филиалов местных банков за пределами своего региона.

*** В части активов, размещенных в своем регионе; оценка.

Региональные банки наиболее активно развиваются в крупных городах, которые, как правило, являются промышленными, транспортными и торговыми центрами, там выше и доходы, и сбережения населения. При примерно одинаковых зарплатах в Самарской и Пермской областях в первой значительно выше уровень всех банковских услуг, в том числе из-за того, что в Самарской области 59% населения проживает в городах численностью выше 250 тыс. человек, а в Пермской - только 37%.

Анализ структуры собственности местных банков в таких продвинутых регионах свидетельствует о пока еще крайне слабом проникновении в этот сектор иностранного капитала и весьма ограниченном - федеральных банков. Сильные местные банки контролируются либо региональными промышленными компаниями и холдингами, либо менеджментом, в некоторых регионах - местными властями.

За пределами Москвы крупнейшей банковской системой страны обладает Уральский федеральный округ. С небольшим отставанием за Уралом следует Северо-Западный ФО - но лишь благодаря Санкт-Петербургу. На третьем месте по размеру активов находится банковская система Поволжья, где лидируют по уровню развития банковской системы Самара, Нижний Новгород и Татарстан. Благодаря регистрации в Новосибирске УРСА Банка, ставшего фактически федеральным, на четвертом месте - банковская система Сибири. Несмотря на преимущество по численности населения, банковская система Юга России оказывается лишь на пятом месте.

При этом потенциал спроса на розничные финансовые услуги в нескольких сравнительно многонаселенных и богатых регионах пока что явно недооценен. Наиболее яркие представители «отстающих» регионов - Краснодарский край и Башкирия. Это крупные и богатые регионы, но в обоих регионах низка доля городского населения, а проникновение банков в малые города и села значительно ниже, чем в крупные, тем более столичные города. Зачастую единственным банком в малом городе является Сбербанк, а открытие другого банка экономически нецелесообразно.

Исходя из представленного выше анализа можно сделать вывод, что Тюменская область занимает одно из первых мест в банковской системе России.

Банковский сектор Тюменской области по состоянию на 1 января 2010 года представлен 17 кредитными организациями, имеющими 64 филиала на территории области и 18 - за ее пределами; 59 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западносибирским банком Сбербанка России с 29 отделениями, из которых 19 работает на территории области; 546 дополнительными офисами; 411 операционными кассами вне кассового узла; 6 обменными пунктами; 49 кредитно-кассовыми офисами, 68 - операционными офисами, 17 представительствами кредитных организаций других регионов и 5 передвижными пунктами кассовых операций. Кроме того, на территории региона работает 3205 банкоматов.

Из 17 кредитных организаций 7 действуют в форме открытого акционерного общества, 6 - закрытого акционерного общества, 4 - общества с ограниченной ответственностью. Все кредитные организации имеют лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления операций в иностранной валюте, в том числе 6 - генеральные. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами на территории Тюменской области имеют 4 кредитные организации.

За 2009 год произошли существенные изменения в количественной структуре банковского сектора Тюменской области.

В феврале, декабре 2009 года отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций:

общество с ограниченной ответственностью Урайский коммерческий банк, имеющей два филиала на территории области;

закрытое акционерное общество «МЕГА БАНК», имеющей один филиал на территории области - в г. Радужный и два за ее пределами - в г. Москве и г. Екатеринбурге.

Региональными банками на территории области и за ее пределами закрыто пять филиалов: Тюменский филиал ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк», Заречный филиал Западносибирского коммерческого банка ОАО, филиалы Ханты-Мансийского банка ОАО в г. Лангепас и г. Мегион.

Банками, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, открыто четыре филиала: филиал «Тюмень» АКБ «Национальный Резервный Банк», Тюме^кий филиал Банка «Поволжский», филиал «Тюменский» ЗАО «Коммерческий Банк ОТКРЫТИЕ» в г. Тюмени, филиал КБ «Байкалкредобанк» «Нижневартовск». Одновременно с этим, закрыто три филиала в г. Тюмени: КБ «Москоммерцбанк», Банка «Северная казна», ОАО «МДМ Банк» и один филиал «Газпромбанк» в г. Белоярский. В связи с отзывом лицензии у АКПБ «Соотечественники» прекратил свою деятельность филиал в г. Новый Уренгой.

Сальдированные активы кредитных организаций области, за 2009 год, увеличились на 6,6% или 35,9 млрд. рублей и на 1 января 2010 года составили 582,5 млрд. рублей. Рост активов отмечен в филиалах банков других регионов - на 6,9% или 20,4 млрд. рублей, региональных банках - на 6,1% или 15,4 млрд. рублей.

Размер собственных средств региональных кредитных организаций увеличился на 9,5 млрд. рублей или на 26,9% и составил 44,8 млрд. рублей, в том числе зарегистрированный уставный капитал увеличился на 3,5 млрд. рублей или на 27,8% и составил 16,3 млрд. рублей.

Региональными банками получено 1,8 млрд. рублей прибыли, в то время как за 2008 год прибыль составила 4,1 млрд. рублей.

В структуре пассивов кредитных организаций области доля привлеченных средств достигла 84,7% - это вклады населения, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц, средства организаций на расчетных и прочих счетах.

Таблица 2.3.1. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства кредитных организаций, находящихся на территории области

	01.10.2008	01.01.2009	01.10.2009	01.01.2010
1. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства - всего а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в т.ч. просроченная задолженность а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк	390555,0 154 305,2 104 775,8 131 474,0 350502,7 141 315,4 80 062,0 129 125,3 40052,3 12 989,8 24 713,8 2 348,7 4087,6 1 444,4 1 197,0 1 446,2 4056,7 1 429,1 1 191.3 1 436,3 30,9 15,3 5.7 9,9	362343,6 130 673,2 94 104,5 137 565,9 315170,8 116 627,6 65 183,4 133 359,8 47172,8 14 045,6 28 921,1 4 206,1 4431.2 1 306,3 1 702,9 1 422,0 4383,3 1 274,3 1 696,7 1 412,3 47,9 32,0 6,2 9,7	343991,6 144 068,2 48 524,4 151 399,0 308424,6 115 685,1 47 740,3 144 999,2 35567,0 28 383,1 784,1 6 399,8 9479,9 2 379, 9 4 472, 7 2 627, 3 9319,5 2 242,0 4 460,1 2 617,4 160,4 137,9 12,6 9,9	333722,8 129 422,9 46 266,1 158 033,8 309971,3 113 028,7 45 515,6 151 427,0 23751,5 16 394,2 750,5 6 606,8 11491,8 2 513,5 5 545,8 3 432,5 11272,6 2 375,6 5 474,7 3 422,3 219,2 137,9 71,1 10,2
из них: 1.1. нефинансовым организациям а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банк б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в т.ч. просроченная задолженность а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк	200480,9 78 779,1 58 984,0 62 717,8 168342,6 72 842,8 34 838,6 60 661,2 32138,3 5 936,3 24 145,4 2 056,6 2086,7 899,9 311,8 875,0 2072,0 885,2 311,8 875,0 14,7 14,7 0,0 0,0	181726,2 59 869,9 55 749,4 66 106,9 142730,1 53 202,1 27 336,9 62 191,1 38996,1 6 667,8 28 412,5 3 915,8 2425,7 803,6 773,4 848,7 2395,7 773,6 773,4 848,7 30,0 30,0 0,0 0,0	164375,2 63 663,9 19 030,6 81 680,6 146834,1 52 752,3 18 611,6 75 470,2 17541,1 10 911,7 419,0 6 210,4 6447,0 1 565,3 3 165,4 1 716,3 6310,9 1 429,2 3 165,4 1 716,3 136,1 136,1 0,0 0,0	169226,1 63 553,5 18 209,8 87 462,8 148840,5 50 016,0 17 799,7 81 024,8 20385,6 13 537,5 410,1 6 438,0 8450,3 1 833,9 4 106,9 2 509,5 8259,8 1 697,1 4 053,2 2 509,5 190,5 136,8 53,7 0,0

Таблица 2.3.2. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства кредитных организаций, находящихся на территории области

	01.10.2008	01.01.2009	01.10.2009	01.01.2010
1.2. физическим лицам а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в т.ч. просроченная задолженность а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк	166624,8 56 363,6 41 834,4 68 426,8 165839,1 56 295,9 41 408,4 68 134,8 785,7 67,7 426,0 292,0 2000,9 544,6 885,2 571,1 1984,7 543,9 879,5 561,3 16,2 0,7 5,7 9,8	157239,7 51 934,7 34 508,2 70 796,8 156572,4 51 886,2 34 179,7 70 506,5 667,3 48,5 328,5 290,3 1996,3 494,9 928,1 573,3 1978,4 492,9 921,9 563,6 17,9 2,0 6,2 9,7	140927,9 44 791,6 26 925,1 69 211,2 140381,6 44 700,1 26 659,7 69 021,8 546,3 91,5 265,4 189,4 2846,6 637,2 1 307,3 902,1 2822.2 635,3 1 294,7 892,2 24.4 1,8 12,6 9,9	139119,0 43 051,8 26 067,7 69 999,5 138637,4 42 989,4 25 817,3 69 830,7 481,6 62,4 250,4 168,8 2985,2 623,4 1 438,8 923,0 2956,5 622,3 1 421,4 912,8 28,7 1,1 17,4 10,2
1.3. банкам а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банк б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в т.ч. просроченная задолженность а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк - в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк	15507,7 15507,7 0,0 0,0 8522,2 8 522,2 0,0 0,0 6985,5 6 985,5 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0	12639,6 12 639,6 0,0 0,0 5310,6 5 310,6 0,0 0,0 7329,0 7 329,0 0,0 0,0 4,0 4,0 0,0 0,0 4,0 4,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0	20465,2 20 465,2 0,0 0,0 4982,1 4 982,1 0,0 0,0 15483,1 15 483,1 0,0 0,0 124,0 124,0 0,0 0,0 124,4 124,4 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0	8616,1 8616,1 0,0 0,0 5887,4 5 887,4 0,0 0,0 2728,7 2 728,7 0,0 0,0 4,0 4,0 0,0 0,0 4,0 4,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7