Банковская система РФ. Коммерческие банки

Ш задержки проведения клиентских платежей приобрели массовый характер;

Ш заметно сократилась суммарная ликвидность кредитных организаций с одновременным ухудшением качества кредитного портфеля и ростом доли “плохих” долгов;

Ш девальвационные ожидания привели к массовому сбросу рублевых активов и переводу их в валютные.

Резкое снижение валютного курса рубля явилось решающим фактором неисполнения рядом крупнейших банков обязательств по срочным контрактам в иностранной валюте.

Кроме прямых потерь, банковская система понесла потери, обусловленные вынужденной ликвидацией активов для удовлетворения ажиотажного спроса на денежную наличность, ростом курса доллара при исполнении срочных контрактов с нерезидентами, недополучением доходов от государственных ценных бумаг, резким сужением возможностей использования государственных бумаг в качестве залога, свертыванием кредитных линий западных банков.

Существенные финансовые трудности испытывают даже те банки, чья устойчивость ранее не внушала опасений.

Под влиянием кризиса усилилась тенденция к снижению численности кредитных организаций и концентрации банковского капитала.

3.3. Состояние банковской системы и денежно-кредитная политика

Многие страны, столкнувшиеся с кризисом банковской системы, сумели решить эту проблему, используя для этого средства государственного бюджета и государственные займы. Правительствам этих стран приходилось идти на увеличение дефицита государственного бюджета и, соответственно, бюджетных заимствований, однако им удавалось избежать разрушения финансовых рынков. Безусловно, задача стабилизации банковской системы существенно осложняется в условиях глубокого бюджетного кризиса, переживаемого Россией, и фактического отсутствия рынка государственного долга.

Решение этой задачи не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно привести к очередной девальвации национальной валюты и новому витку инфляции. Банку России необходимо достичь баланса интересов денежно-кредитной политики и стабилизации банковской системы, избрать такие методы инструменты поддержки банковской системы, которые не повлекут за собой значительного увеличения давления на валютный курс и рост инфляции.

Острый финансовый кризис практически лишил КБ рублевых ликвидных инструментов, вызвав паралич межбанковского рынка. У банков почти не осталось рублевых активов, которые могут быть переданы в залог при осуществлении кредитных операций или использованы как актив с высокой ликвидностью. Для того чтобы восстановить межбанковский рынок и в целом эффективно решать проблемы текущей ликвидности банков, Банком России выпущены бескупонные облигации, которые в настоящее время могут использоваться в качестве залога при межбанковских операциях или при получении кредита Банка России, а в последствии - в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Также ЦБР начал выдавать стабилизационные кредиты крупным банкам.

Все характеристики текущего состояния российской банковской системы свидетельствуют о том, что кризис имеет системный характер. На первый план выдвигается проблема сохранения банковской системы как единого организма. Очевидно, что без нормализации положения дел в финансовом секторе невозможно нормальное функционирование российской экономики в целом.

Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. К числу наиболее острых проблем в финансовом секторе относятся: необходимость восстановления системы расчетов, ликвидности банков, постепенное снижение и остановка оттока средств с депозитов физических и юридических лиц, формирование и использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики, адекватных сложившимся экономическим условиям.

4. Банковская система Российской Федерации после кризиса 1998 года

За годы, прошедшие с кризиса 1998 года, банковская система кардинально изменилась - другой масштаб, приоритеты и задачи. Тем не менее почти три четверти из входивших в список 200 крупнейших банков по капиталу живы и сейчас. А 80 из них по-прежнему входят в число крупнейших.

За посткризисную эпоху изменилась не только банковская система, но и вся российская экономика. Наверное, наибольший вклад в положительные изменения внес рост цены за нефть с $8 за баррель почти до $100. Для страны, основу экспорта которой составляет торговля сырьем, это, безусловно, очень важно. Но получить деньги - это еще не все, ими надо еще и грамотно распорядиться. А в этом вопросе очень многое зависит от банков, ведь, по сути, банки - это центры перераспределения денег оттуда, где их в избытке, туда, где их недостает.

В этом разделе мы определим, как сложилась судьба крупнейших отечественных банков докризисной поры в пору посткризисную, - на основе традиционных рейтингов крупнейших банков журнала “Деньги”.

Крупнейшие российские банки не пережили кризиса 1998 года, но им на смену пришли те, кого сейчас считают крупнейшими.

В первую очередь кризис 1998 года обрушился на банковскую систему. За 1998-1999 годы выбыли из игры такие банки, как Инкомбанк, МЕНАТЕП, Мост-банк, ОНЭКСИМбанк, “Российский кредит”, “СБС-Агро”. Посмертныя судьба их слодилась по-разному. Так, Инкомбанк лишился лицензии первым в октябре 1998 года. И его активы в существенной части достались кредиторам.

МЕНАТЕП и ОНЭКСИМбанк перевели свои активы в бридж-банки - “МЕНАТЕП Санкт-Петербург” (теперь национальный банк “Траст”) и Росбанк соответственно. Причем с последним вышла занятная история. Поначалу планировалось, что Росбанк станет банком, в который сольются МЕНАТЕП, Мост-банк и ОНЭКСИМбанк. ЦБ даже одобрил их слияние. Но потом, как это нередко бывает, главы объединяющихся банков не смогли договориться, кто будет главным в новом банке. Росбанк стал бридж-банком одного лишь ОНЭКСИМа. Но сейчас непонятно, можно ли считать Росбанк его наследником. Ведь с тех пор в нем появилось очень много от “СБС-Агро”, наследие которого в виде банков группы Общества взаимного кредита (ОВК) купил Росбанк. Кроме того, и сам Росбанк частично принадлежит французской банковской группе Societe Generale. И ее часть будет расти.

“СБС-Агро” ввиду социальной значимости был передан Агентству по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое и расчитывалось с его многочисленными вкладчиками. По окончании этой процедуры банк был признан банкротом. Его активы тем временем успешно работали в группе банков ОВК.

Мост-банк почти выжил. Он даже смог наладить расчеты и дотянул до апреля 2001 года. Но после разгрома медиаимперии Владимира Гусинского, в которую входили телекомпания НТВ, радио “Эхо Москвы” и газета “Сегодня”, банк был продан Внешторгбанку, который его и обанкротил.

Самая необычная судьба у банка “Российский кредит”. После кризиса он перевел активы в Импэксбанк. Потом с оставшимися попал на санацию к АРКО, но в отличие от “СБС-Агро” благополучно ее пережил. И по данным на 1 октября 2007 года, занимает 66-е место по величине капитала среди российских банков и 95-е место - по сумме чистых активов. А вот его бывший бридж-банк - Импэксбанк - прекратил свое существование. Он был продан австрийской банковской группе Raiffeisen и объединен с “Райффайзенбанк Австрия” (Москва).

Оглядываясь назад, трудно сказать, какой путь был правильным. Если бы у всех банков отобрали лицензии, как у Инкомбанка, то их кредиторы получили бы денег больше и раньше. Если бы всем банкам разрешили беспрепятственно создавать бридж-банки и переводить туда активы, то сейчас, наверное, было бы больше крупных банков, а крупные были бы еще крупнее. Наименее продуктивной, пожалуй, предоставляется идея санации банков государством.

Несмотря на серьезнейший банковский кризис и массовые отзывы лицензий как сразу после 1998 года, так и в последние годы, из 200 крупнейших банков по капиталу на 1 октября 1998 года к 1 октября 2007 года в числе действующих остается 141 кредитная организация. То есть лишь чуть более четверти крупнейших российских банков докризисной эпохи прекратили свое существование. Более того, 80 из них до сих пор входят в число 200 крупнейших российских банков. С другой стороны, те же самые цифры говорят и о серьезном притоке свежей крови в банковскую систему. Все-таки 120 банков из крупнейших по капиталу сегодня отсутствовали в элите девять лет назад.

Если вспомнить 1998 год, то тогда ВВП нашей страны оценивался примерно в $20 млрд. А сейчас активы одного только Сбербанка составляют около $180 млрд., за ним следуют Газпромбанк в ВТБ с $46 млрд. и $45 млрд. соответственно. Собственно, первая тройка лидеров по капиталу осталась неизменной - Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, но сами банки выросли так, как и не мечтали. Капитал Сбербанка увеличился на 615 млрд. рублей, или более чем на 3400%. У ВТБ рост капитала в относительных единицах даже больше, чем у Сбербанка, - превышает 3900%. Да и в абсолютных величинах цифра получается внушительная - почти 270 млрд. рублей. Рост капитала Газпромбанка на каких-то 2200%, или 88 млрд. рублей, только кажется на этом фоне небольшим - по меркам 1998 года это пять капиталов Сбербанка. Что же касается лидеров роста в процентах, то сразу четыре банка перешагнули планку в 10000%. В результате времена, когда любой сколько-нибудь известный иностранный банк мог похвастаться, что он больше всей российской банковской системы, прошли. Хотя банки такие на Западе еще остались.

З А К Л Ю Ч Е Н И Е

Подводя итоги по данной курсовой работе, я сделала вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности государства.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой КБ должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

Ш внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

Ш укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

Ш усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

Ш внедрение комплексных программ подготовки кадров;

Ш обеспечение открытости в работе с населением.

Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.

Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата всоих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

В экономике переходного периода на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Приложение

Как выросли крупнейшие российские банки после кризиса 1998 года

Место на 01.10.07 (место на 01.10.98)	Название банка на 01.10.07 (название банка на 01.10.98)	Город	Размер собственного капитала на 01.10.07 (тыс.руб.)	Сумма чистых активов на 01.10.07 (тыс.руб.)	Прирост капитала (тыс.руб.)	Прирост капитала (%)	Прирост активов (тыс.руб.)	Прирост активов (%)
1 (1)	СБЕРБАНК РОССИИ (Сбербанк России)	Москва	633468474	4488028425	615592876	3443,761	4293341201	2205,251
2 (2)	ВТБ (Внешторгбанк России)	С.-Петербург	275504218	1135659558	268689975	3943,064	1101317967	3206,951
3 (3)	ГАЗПРОМБАНК (Газпромбанк)	Москва	92275871	1170533259	88256334	2195,684	1146421069	4754,529
5 (12)	БАНК МОСКВЫ (Банк Москвы)	Москва	54915117	464741449	53884244	5227/05	456147767	5307,943
6 (11)	ВТБ 24 (Гута-банк)	Москва	45172385	251214991	44014424	3801,028	245853729	4585,744
7 (10)	МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК (Международный московский банк)	Москва	41255393	311774984	39927685	3007,264	294367010	1690,989
10 (18)	УРАЛСИБ (Башкредитбанк)	Москва	38152890	314316852	37305338	4401,54	310379298	7882,541
11 (23)	МДМ-БАНК (“Московский деловой мир”)	Москва	35109705	261483794	34441193	5151,918	259772963	15184,02
14 (25)	БАНК “ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД”	С.-Петербург	29066862	194148000	28501279	5039,274	188189869	3158,539
15 (7)	АК БАРС (“Ак Барс”)	Казань	27027571	145845331	24765047	1094,576	142676462	4502,441
16 (73)	ПРОМСВЯЗЬБАНК (Промсвязьбанк)	Москва	26234687	244189967	26068161	15654,11	243565262	38988,84
17 (8)	МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК (Международный промышленный банк)	Москва	25799163	97643078	23731510	1147,751	75816324	347,355
20 (111)	НОМОС-БАНК (“Новая Москва”)	Москва	17457575	140307579	17351197	16310,89	139682941	22362,22
21 (6)	НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК (Национальный резервный банк)	Москва	17391309	35580160	14680261	541,4976	21542284	153,4583
26 (26)	ГЛОБЭКС (“Глобэкс”)	Москва	12018599	76020938	11502332	2227,981	74995182	7311,211
27 (81)	ТРАНСКРЕДИТБАНК (“Транскредит”)	Москва	11954996	100837454	11805021	7871,326	100642711	51679,76
28 (191)	СВЯЗЬ-БАНК (связь-банк)	Москва	11676136	100284933	11616275	19405,41	99834702	22174,11
29 (85)	АБСОЛЮТ БАНК (“Абсолют”)	Москва	10726191	95148602	10580527	7263,653	94606187	17441,66
31 (104)	БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” (Банк “Санкт-Петербург”)	С.-Петербург	10489654	94486819	10373346	8918,859	93116322	6794,362
36 (128)	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (Ханты-Мансийский банк)	Ханты-Мансийск	8633491	64575806	8540611	9195,318	63944595	10130,46
43 (56)	БИНБАНК (БИН)	Москва	6920463	64490405	6688252	2880,248	63831116	9681,811
46 (4)	СОБИНБАНК (Собинбанк)	Москва	6492003	60309611	2951778	83,37826	52916302	715,7323
47 (186)	СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС (СВА)	Москва	6341929	9781172	6280865	10285,71	9553742	4200,74
49 (190)	МАСТЕР-БАНК (Мастер-Банк)	Москва	5942481	31907315	5882396	9790,124	31655803	12586,2
52 (146)	ТРАНСКАПИТАЛБАНК (Транскапиталбанк)	Москва	5671496	39337299	5595436	7356,608	38909187	9088,553
54 (37)	БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) (“Кредит Свисс АО”)	Москва	5587893	16367389	5241176	1511,658	11548592	239,6572
55 (14)	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК (Московский индустриальный банк)	Москва	5249864	49890868	4315351	461,7754	46231932	1263,535
56 (156)	АВАНГАРД (“Авангард”)	Москва	5197179	35851186	5125657	7166,546	35565287	12439,81
60 (164)	ТРАСТ (“МЕНАТЕП Санкт-Петербург”)	Москва	4957699	55402596	4888875	7103,445	54672521	7488,617
61 (17)	ТРАСТ (Доверительный и инвестиционный банк)	Москва	4869860	17592730	3996689	457,7212	16067644	1053,557
62 (179)	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (Московский кредитный банк)	Москва	4813520	34912325	4751377	7645,876	34511140	802,301
68 (138)	ИНВЕСТСБЕРБАНК (Инвестсбербанк)	Москва	4287948	51269288	4204069	5012,064	50990707	18303,73
69 (60)	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК (Металлинвестбанк)	Москва	4162994	17189452	3958846	1939,204	16286918	1804,577
74 (48)	ЗАПСИБКОМБАНК (Запсибкомбанк)	Тюмень	3866949	38953941	3611617	1414,479	37851387	3433,064
76 (39)	ПРОМБИЗНЕСБАНК (Промбизнесбанк)	Москва	3475642	34343645	3146219	955,0696	33177477	2845
77 (54)	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (“Российский капитал”)	Москва	3402697	17724542	3162122	1314,402	17383469	5096,7
80 (66)	БАЛТИЙСКИЙ БАНК (Балтийский банк)	Москва	3386169	37574933	3213040	1855,865	36507814	3421,157
83 (76)	БАНК ВЕФК (“Петровский”)	С.-Петербург	3244951	38787814	3083625	1911,425	36624899	1693,312
85 (35)	ДЕВОН-КРЕДИТ (“Девон-Кредит”)	Альметьевск	3168590	16767922	2814136	793,9355	16106485	2435,075
88 (84)	ЛОКО-БАНК (Локобанк)	Москва	3038653	24063598	2892783	1983,124	23846648	10991,77

Крупнейшие банки России по размеру собственных средств

Место	Название банка	Город	Собственые средства (тыс.руб.) по состоянию 01.10.07
1	Сбербанк России	Москва	633468474
2	ВТБ	Санкт-Петербург	275504218
3	Газпромбанк	Москва	92275871
4	Альфа-банк	Москва	59458094
5	Банк Москвы	Москва	54915117
6	ВТБ 24	Москва	45172385
7	Международный московский банк	Москва	41255393
8	“Райффайзенбанк Австрия”	Москва	39429837
9	Россельхозбанк	Москва	39055099
10	“Уралсиб”	Москва	38152890
11	МДМ-банк	Москва	35109705
12	“Русский стандарт”	Москва	32227323
13	Росбанк	Москва	31478200
14	Банк “ВТБ Северо-Запад”	Санкт-Петербург	29066862
15	“Ак Барс”	Казань	27027571
16	Промсвязьбанк	Москва	2634687
17	Международный промышленный банк	Москва	25799163
18	УРСА банк	Новосибирск	23202785
19	“Петрокоммерц”	Москва	18075626
20	Номос-банк	Москва	17457575
21	Национальный резервный банк	Москва	17391309
22	Банк “Зенит”	Москва	14552566
23	КИТ Финанс Инвестиционный банк	Санкт-Петербург	14033060
24	“Возрождение”	Москва	13575101
25	Ситибанк	Москва	12843244
26	“Глобэкс”	Москва	12018599
27	Транскредитбанк	Москва	11954996
28	Связь-банк	Москва	11676136
29	“Абсолют банк”	Москва	10726191
30	ХКФ банк	Москва	10518708
31	Банк “Санкт-Петербург”	Санкт-Петербург	10489654
32	“Российский кредит”	Москва	10228013
33	“Союз”	Москва	9606362
34	Импэксбанк	Москва	9482873
35	ИНГ Банк (Евразия)	Москва	8699257
36	Ханты-Мансийский банк	Ханты-Мансийск	8633491
37	Русь-банк	Москва	8568764
38	Московский банк реконструкции и развития	Москва	7736540
39	Еврофинанс Моснарбанк	Москва	7561908
40	АбН АМРО банк	Москва	7208660

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Экономическая теория. Учебник. - под редакцией И.П.Николаевой - Москва, 1998 год.

2. Курс экономической теории: учебник. - Киров, 2001 год.

3. Экономическая теория: учебник для вузов. - Ростов-на-Дону, 2001 год.

4. Экономическая теория в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону, 1998 год.

5. Экономика и бизнес. - под редакцией В.Д. Камаева - Москва, 1993 год.

6. Банковская система России: проблемы переходного периода. - Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. - Москва, 1996 год.

7. Насущные проблемы функционирования банковской системы. - Москва, 1998 год.

8. Денежная масса и факторы ее формирования. - Сенчагов В. - Москва, 1999 год.

9. Экономика. Книга 2. - Липсиц И.В. - Москва, 1996 год.

10. Центральный банк и коммерческие банки в новй кредитной системе. - Василишен Э. - Российский экономический журнал. № 2, 1993 год.

11. Экономическая теория. Учебник для вузов. - под редакцией А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича - Санкт-Петербург, 2000 год.

12. За неоценимый банковский вклад - Буйлов М. - Коммерсантъ первый рейтинг, № 1, 2008 год.

13. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. - под редакцией И.П.Николаевой - Москва, 2002 год

14. Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы. - Никепелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. - Российский экономический журнал, № 4, 1994 год.

15. Данные из сети Internet

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5