Банковская система Алтайского Края

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую при-быль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковс-ких операций, недостаток квалифицированных кадров и др.

2 Банковская система Алтайского Края

2.1. Банковская система Алтайского Края в цифрах

Алтайский край продолжает оставаться привлекательным для крупных российских банков. В 2007 году зарегистрированы филиалы ОАО «ТрансКредитБанк», ЗАО «Русь-Банк», ООО КБ «Западный», КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), НБ «ТРАСТ» (ОАО), операционные офисы ОАО «Омск-Банк», ООО «Алтайэнергобанк», представительство КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредитно-кассовые офисы ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», АКБ «Абсолют Банк». Приход на территорию края банков из других регионов способствует развитию конкуренции, увеличению объемов инвестиций в экономику края, снижению процентных ставок, расширению перечня банковских услуг, более качественному обслуживанию клиентов. Банковский рынок в Алтайском крае формируют в настоящее время крупные кредитные организации страны и самостоятельные банки.

По состоянию на 01.01.2008 на территории края работает 969 структурных подразделений кредитных организаций. В их числе 8 региональных банков:

1. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»,

2. ОАО КБ «Региональный кредит»,

3. КБ «Зернобанк» (ЗАО),

4. «СИБСОЦБАНК» ООО,

5. ОАО КБ «ФорБанк»,

6. ООО КБ «Тальменка-банк»,

7. ОАО КБ «Народный Земельно-Промышленный Банк»,

8. АКБ «АлтайБизнесБанк» (ОАО),

56 филиалов, 281 дополнительный офис, 601 операционная касса вне кассового узла, 9 представительств, 21 кредитно-кассовый офис.

Самостоятельные кредитные организации края относятся к группе средних и малых банков, являются стабильно работающими со сформированным бизнесом, имеют свою рыночную нишу, активно решают задачу увеличения уставного капитала. За период с 01.01.2003 по 01.01.2007 уставный капитал самостоятельных кредитных организаций увеличился в 4 раза, собственный капитал за этот период утроился. В 2006 году произошло удвоение уставного капитала.

В 2007 году произошло увеличение уставного капитала самостоятельных банков края в 1,5 раза, его величина достигла 1171,0 млн. рублей, собственный капитал увеличился на 47%.

По величине уставного капитала самостоятельные коммерческие банки края по состоянию на 01.10.2008 группируются следующим образом:

Величина Уставного капитала	Наименование коммерческого банка
3 - 10 млн. руб	ОАО АКБ «Народный земельно-промышленный банк»;
10 - 30 млн. руб	АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), ООО КБ «Тальменка-банк»;
30 - 60 млн. руб	ЗАО КБ «Зернобанк»;
60 - 150 млн. руб	ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Форбанк»;
150 - 300 млн. руб	ОАО КБ «Региональный кредит»;
от 300 млн. руб. и выше	«Сибсоцбанк» ООО.

К началу 2011 года прогнозируется удвоение совокупного уставного и собственного капитала самостоятельных кредитных организаций.

Все самостоятельные банки края закончили 2007 год с прибылью, ее объем достиг 396,6 млн. рублей, рост к уровню 2006 года составил 134,6%.

Филиальная сеть инорегиональных банков в течение последних лет также работала с прибылью, по состоянию на 01.01.2008 ее объем составил 4509,2 млн. рублей.

Структурные подразделения кредитных организаций имеются во всех муниципальных образованиях.

Действующая сеть структурных подразделений кредитных организаций позволяет оказывать полный спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам. Значительный рост числа структурных подразделений отмечен за счет Алтайского банка Сбербанка России (ОАО) и Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

В районах края получили распространение дополнительные офисы и операционные кассы, филиалы и представительства - в городах. По результатам 2006 и 2007 годов заметна тенденция «универсализации» точек обслуживания клиентов, то есть увеличения доли дополнительных офисов в общем количестве структурных подразделений кредитных организаций. В 2007 году сеть кредитных организаций увеличилась на 73 подразделения, в том числе на 66 дополнительных офисов. Более 50% вновь созданных структурных подразделений зарегистрировано в районах края. Самую развитую сеть подразделений имеет Сбербанк, на его долю приходится 73,6% (713 из 969) всех структурных подразделений кредитных организаций на территории края.

Наблюдается концентрация банковского бизнеса в городах края, на 11 городов Алтайского края приходится 32% общего числа пунктов банковского обслуживания, на 60 сельскохозяйственных районов - 68%. В городе Барнауле сосредоточено около 20% банковских структурных подразделений.

По значению совокупного индекса обеспеченности региона банковскими услугами и по показателю «Финансовая насыщенность банковскими услугами (по объему кредитов)» за 2007 год Алтайский край занимает третье место в Сибирском федеральном округе после Новосибирской области и Республики Алтай.

Банковский сектор Алтайского края в 2007 году сохранил основные тенденции динамичного развития.

Банковский сектор Алтайского края, активы которого растут быстрее ВРП, становится важнейшим фактором, поддерживающим темпы роста экономики. Ежегодный прирост совокупных активов системы кредитных организаций края за последние 5 лет превышает 35%, в 2006 году составил 46,4%, в 2007 году - 53,2%. Отношение совокупных активов кредитных организаций к валовому региональному продукту (ВРП) по состоянию на 01.01.2008 составляет 75% (на 01.01.2007 - 60,8%).

Основными источниками формирования ресурсной базы банковского сектора Алтайского края являются: средства населения, средства предприятий и организаций, средства других банков и средства головных офисов иногородних банков. В 2007 году объем ресурсов, привлеченных банковским сектором края, составил 47,1 млрд. руб., увеличившись по отношению к 2006 году, на 36,5%. Основную долю в структуре привлеченных средств составляют вклады физических лиц - 73,8% и средства предприятий и организаций на счетах и депозитах - 21,5%.

За 2007 год произошло значительное увеличение средств на счетах в банках, их прирост составил 41,7%. Средства юридических лиц росли увереннее, чем физических (+41,7% против 32,2%).

Дополнительными внешними источниками ресурсной базы банковского сектора Алтайского края являются трансферты головных банков. Значительную финансовую поддержку своим филиалам, работающим на территории Алтайского края, оказали головные офисы Сбербанка, Россельхозбанка, КМБ-банка, Промсвязьбанка, Банка Москвы, Банка УралСиб.

2.2 Самостоятельные коммерческие банки Алтайского Края

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

- прием депозитов;

- осуществление денежных платежей и расчетов;

- выдача кредитов.

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлении недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д.. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

По состоянию на 01.01.2008 на территории края работает 8 самостоятельных коммерческих банков: ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Региональный кредит», КБ «Зернобанк» (ЗАО), «СИБСОЦБАНК» ООО, ОАО КБ «ФорБанк», ООО КБ «Тальменка-банк», ОАО КБ «Народный Земельно-Промышленный Банк», АКБ «АлтайБизнесБанк» (ОАО).

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» -- один из наиболее крупных самостоятельных банков Алтайского края, успешно работающий с 1994 года. В настоящее время Алтайкапиталбанк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур региона. По итогам рейтинга, проводимого изданием «Континент-Сибирь», Банк на протяжении последних 3-х лет занимает лидирующие позиции среди сибирских банков по рентабельности. Банк является членом Ассоциации российских банков и

Алтайского банковского союза.

Основные финансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:

№	Показатели (тыс.руб.)	на 01.01.2006	на 01.01.2007	на 01.01.2008	на 01.10.2008
1	Сумма активов	983396	1285805	1750505	1817655
2	Собственные средства (капитал)	214408	298712	359761	404775
3	Средства клиентов	613070	819953	1219879	1209007
4	Уставный капитал	82555	100868	100868	100868
5	Прибыль за год	65817	79798	102159	95438
6	Количество филиалов	5	5	5	5

ОАО КБ «Региональный кредит» был создан на базе коммерческого банка «Бийск», основанного в 1992 году. Банк входит в состав Алтайского банковского союза, является членом Ассоциации Российских Банков и Санкт-Петербургской валютной биржи. С декабря 2004 года включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов. С марта 2005 года стал партнером «Ассоциации Региональных Кредитных Агентств». В настоящее время банк специализируется на предоставлении розничных услуг частным лицам.

Головной офис банка расположен в г. Бийске (Алтайский край). Сеть подразделений банка успешно работает в Новосибирской, Томской, Омской, Челябинской, Оренбургской областях, в Хакасии, в Алтайском и Красноярском крае, на Дальнем Востоке.

Cибирский Филиал ОАО КБ «Региональный кредит» зарегистрирован в ноябре 2005 г. в Бердске Новосибирской области. В 2007 году зарегистрированы Оренбургский филиал (г. Оренбург), Центральный филиал (г.Кострома) и Дальневосточный филиал (г.Благовещенск).

Основное направление деятельности банка - развитие розничных услуг для частных клиентов (вклады, переводы, ипотека, кредиты, услуги пенсионного фонда).

По программе потребительского кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» работает в сотрудничестве с ООО «АРКА» в таких городах, как Новосибирск, Омск, Томск, Кемерово, Барнаул, Бийск, Горно-Алтайск, Красноярск, Челябинск, Прокопьевск, Абакан, Краснодар.

С Администрацией Алтайского края, Алтайским фондом поддержки малого предпринимательства, Правительством Республики Алтай и Межрегиональной ассоциацией «Сибирское соглашение» банк запустил программу по кредитованию сельских домохозяйств Алтайского края и Республики Алтай.

Основные финансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:

№	Показатели (тыс.руб.)	на 01.01.2006	на 01.01.2007	на 01.01.2008	на 01.10.2008
1	Сумма активов	722003	127618	3119266	3488804
2	Собственные средства (капитал)	57995	287556	521690	551334
3	Средства клиентов	646567	917406	1892744	2319593
4	Уставный капитал	36379	246379	496379	496379
5	Прибыль за год	2259	15230	-7866	27152
6	Количество филиалов	1	1	4	5

АКБ «Зернобанк» (ЗАО) был создан в декабре 1992 года. Главные учредители банка - зерноперерабатывающие предприятия, элеваторы, хлебокомбинаты Алтайского края, - создавая банк, решали задачи финансового обеспечения деятельности по производству и реализации муки и хлеба, а также гарантированных расчетов между участниками хлебного рынка Алтая. Решение оказалось правильным. Банк не только выполнил поставленные задачи, но и стал финансовым ядром сформировавшейся финансово-промышленной группы "Золотое зерно Алтая".

АКБ "Зернобанк" (ЗАО) занимает прочные позиции на региональном рынке финансовых услуг, за все годы деятельности никому не дал повода усомниться в своей надежности и порядочности. Банк создал прочную материально-техническую базу - построил два собственных здания, открыл в Алтайском крае и городе Барнауле пять филиалов, более десяти дополнительных офисов, оснастил их высокотехнологичным оборудованием и передовым программным обеспечением. Клиенты банка получают весь спектр банковских услуг, в число которых входит:

- комплексное расчетно-кассовое обслуживание, в том числе через систему "Интернет-Банк",

- инкассация денежной выручки,

- кредитование,

- прием свободных средств в депозиты,

- ведение валютных счетов,

- операции на вексельном рынке,

- выпуск и обслуживание корпоративных и персональных пластиковых карточек "Зернобанк-Union Card",

- транзитные платежи.

"Зернобанк" является членом Ассоциации российских банков и Алтайского банковского союза, за годы работы установил и поддерживает плодотворные отношения с ведущими банками России, принимает участие в финансировании инвестиционных проектов предприятий Алтая. Неуклонно растут финансовые показатели работы банка, выполняются требования Банка России по основным нормативам. АКБ "Зернобанк" развивается поступательно и уверенно смотрит в будущее.

Основные финансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:

№	Показатели (тыс.руб.)	на 01.01.2006	на 01.01.2007	на 01.01.2008	на 01.10.2008
1	Сумма активов	1114519	2113270	2179362
2	Собственные средства (капитал)	134570	181308	250815
3	Средства клиентов	695 085	1 180 751
4	Уставный капитал	28950	40146	40146
5	Прибыль за год	23732	36721	66004
6	Количество филиалов	5	5	5	5

«СИБСОЦБАНК» ООО - это современная и динамично развивающаяся кредитная организация обслуживающая индивидуальных, корпоративных Клиентов различных форм собственности и направлений деятельности. Развитие бизнеса Банка строится на предоставлении клиентам полного спектра высокотехнологических банковских продуктов и услуг во многом на уровне международных стандартов.

Страницы: 1, 2, 3