Анализ рынка страховых услуг

По 2001году можно сделать вывод, что портфель по ОПО и страхованию имущества не является сбалансированным, аналогичные выводы можно сделать и на отчетный, 2002 год.

Расчет показателей портфеля производится с помощью электронных таблиц Microsoft Excel. Для каждого временного периода полученные данные представлены в таблице 2.7.

На основании полученных данных можно сделать следующие выводы: Страховой портфель ОАО СФ “Сервита Волгоград” в 1999г. выглядит следующим образом:

- 83,3% договоров было подписано по ОПО;

- 16,7 % договоров было подписано по ДМС .

В 2000 г. Страховой портфель :

- 56% договоров было подписано по ОПО;

- 22% договоров подписано по Страхованию имущества от огня:

- 11% договоров по ДМС;

- 11% договоров по СМР.

В 2001 г. Страховой портфель :

- 0,69% договоров было подписано по ОПО;

- 0,41% договоров подписано по Страхованию имущества от огня:

- 0% договоров по ДМС;

- 0,14% договоров по СМР;

- 98,8% договоров по МНФ.

Таким образом, видно, что ОАО СФ “Сервита Волгоград” за последний год расширила свою деятельность, что принесло ей дополнительную прибыль, а так как страховых случаев по данным видам страхования не производилось, то можно сделать вывод, что фирма эффективно провела страховую деятельность в 2001г.на рынке страховых услуг. При этом необходимо сделать замечание, что наличие страховых взносов и отсутствие страховых взносов и отсутствие страховых выплат в отчетном году не означает, что фирма получила положительный финансовый результат. При подобной ситуации страховой деятельности фирма могла понести существенные убытки потому, что основные затраты приходятся не на осуществление страховых операций, а на ведение хозяйственной деятельности (выплаты коммунальных платежей, заработной платы, затрат на ГСМ, содержание автопарка и другие накладные расходы). Учитывая специфику рынка страховых услуг, т.е. что фирма всегда рискует, беря на себя ответственность по страхованию, хотелось бы предложить фирме, на основании проведенного анализа, увеличить количество договоров с меньшими страховыми суммами, удерживая размер собственного удержания, что позволит передавать меньшие суммы в перестрахование, т.е. нести упущенную выгоду. Дело в том, что сверх собственного удержания страховые взносы необходимо в обязательном порядке передавать в перестрахование. Это означает, что фирма при заключении договоров работала ни только на себя, но и на другую страховую компанию, неся затраты единолично. Также постараться пересмотреть политику страхования фирмы и добиться, чтобы приток договоров перекрывал заканчивающиеся, причем перекрытие должно распространяться не только на число договоров и сумму взносов по ним, но и на страховую сумму, срок страхования и величину риска.

Таблица 2.6.

Исходные данные для анализа показателей портфеля
	Количество заключенных договоров	Количество закончившихся договоров	Количество страховых случаев	Количество выплат	Число пострадавших объектов	Сумма полученных страховых премий	Сумма выплат	Общая ответственность
	шт.	%	шт.	шт.	шт.	шт.	руб.	%	руб.	руб.	%
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
01.01.2000г.
ОПО	5	83,3	-	-	-	-	167 000,00	90,51	-	8350000,00	99,17
Страхование имущества от огня	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ДМС	1	16,7	-				17500,00	9,49	-	70000,00	0,83
СМР	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ИТОГО	6	100					184 500,00	100		8420000,00	100,00
01.01.2001г.
ОПО	5	55,6	5	-	-	-	219104,00	5,128	-	10955200,00	5,19
Страхование имущества от огня	2	22,2	-	-	-	-	4018357,00	94,05	-	200061193,00	94,72
ДМС	1	11,1	-	30	30	90	35000,00	0,819	35000,00	140000,00	0,07
СМР	1	11,1	-	-	-	-	297,00	0,007	-	59400,00	0,03
ИТОГО	9	100	5	30	30	90	4272758,00	100	35000,00	211215793,00	100,00
01.01.2002г.
ОПО	5	0,69	5	-	-	-	255000,00	19,84	-	12750000,00	21,33
Страхование имущества от огня	3	0,41	2	-	-	-	460000,00	35,79	-	18000000,00	30,12
ДМС	-	-	1	-	-	-	-	-	-	-	-
СМР	1	0,14	1	-	-	-	10160,00	0,791	-	1016000,00	1,7
МНФ	720	98,8	-	-	-	-	560066,00	43,58	-	28003300,00	46,85
ИТОГО	729	100	9	-	-	-	1285226,00	100	-	59769300,00	100

Продолжение таблицы 2.6.

Исходные данные для анализа показателей портфеля
	Максимальная страховая сумма	Минимальная страховая сумма	Средняя сумма страх. взносов	Отношение
				Максимальная страховая сумма Средняя сумма страх. взносов	Средняя сумма страх. взносов Минимальная страховая сумма
13	14	15	16	17	18
01.01.2000г.
ОПО	5010000,00	835000,00	2672000,00	1,375	0,315
Страхование имущества от огня	-	-	-	-	-
ДМС	-	-	-	-	-
СМР	-	-	-	-	-
ИТОГО	-	-	-	-	-
01.01.2001г.
ОПО	100533400,00	16700,00	2191040,00	4,588	0,008
Страхование имущества от огня	200000000,00	61193,00	100030596,50	1,999	1634,17
ДМС	-	-	-	-	-
СМР	-	-	-	-	-
ИТОГО	-	-	-	-	-
Окончание таблицы 2.6.
13	14	15	16	17	18
01.01.2002г.
ОПО	6045000,00	315000,00	2550000,00	2,371	8,095
ДМС	-	-	-	-	-
Страхование имущества от огня	10000000,00	3000000,00	6000000,00	1,667	20,0
СМР	-	-	-	-	-
МНФ	700000,00	4,00	38893,00	17,998	194,465
ИТОГО	-	-	-	-	-

Таблица 2.7.

Таблица
Расчет показателей портфеля
	Коэффициент равновесия	Уровень выплат	Частота выплат	Средняя выплата	Средняя страховая сумма	Коэффициент соотношения рисков	Коэффициент опустошительности рисков	Убыточность
1	2	3	4	5	6	7	8	9
01.01.2000г.
ОПО	-	-	-	-	1670000,00	-	-	-
Страхование имущества от огня	-	-	-	-	-	-	-	-
ДМС	-	-	-	-	17500,00	-	-	-
СМР	-	-	-	-	-	-	-	-
01.01.2001г.
ОПО	1	-	-	-	2191040,00	-	-	-
Страхование имущества от огня	-	-	-	-	100030597,00	-	-	-
ДМС	-	1	1	35000,00	140000,00	-	1	0,25
СМР	-	-	-	-	59400,00	-	-	-
01.01.2002г.
ОПО	1	-	-	-	2550000,00	-	-	-
Страхование имущества от огня	0,7	-	-	-	38893,00	-	-	-
ДМС	-	-	-	-	-	-	-	-
СМР	1	-	-	-	1016000,00	-	-	-
МНФ	-	-	-	-	778,00	-	-	-

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7