Анализ рынка страховых услуг

Что касается тенденций развития страхового рынка, то второй этап его становления характеризовался продолжением экстенсивного роста на направлениях, имеющих мало общего с классическим страхованием -- в первую очередь, за счет “зарплатных” схем, а также широким развитием системы обязательного медицинского страхования (ОМС). Вообще систему ОМС можно отнести к коммерческому страхованию с большой натяжкой, так как основным плательщиком страховой премий здесь является не независимое физическое или юридическое лицо, а фонд, пополняемый за счет налогов. ОМС, скорее, некое пограничное явление, совмещающее в себе элементы государственной социальной политики (социального страхования) и коммерческого страхования как такового. Поэтому резкое увеличение доли ОМС в сборе страховой премии в 1993-1995 гг. необходимо рассматривать как негативное явление развития рынка.

Обязательное страхование присутствует во всех страховых системах в мире. Однако Россия привнесла в эту сферу свою специфику. В западной экономике основу обязательного страхования составляет страхование гражданской ответственности автовладельцев, страхование ответственности предпринимателя (например, в Бельгии) или страхование ответственности охотников (в Испании). В России -- это уже упомянутое ОМС за счет внебюджетных фондов, страхование сотрудников силовых структур (армия, милиция и др.), страхование пассажиров.

Если сравнивать современное состояние российского страхования с рынками индустриально развитых стран, то следует сделать следующий вывод: сегодняшний российский рынок страхования аналогичен европейскому рынку конца XIX -- начала XX вв. В России существует около 60 видов страхования, тогда как в Европе -- около 500, а в США -- 3000. В нашей стране на сегодня охвачено около 7% возможных рисков, традиционно страхуемых в развитых странах. Однако, возможности страхового рынка России огромны -- в нашей стране в потенциале можно собирать около 100 млрд. долл. США премии в год. Однако в 1997 г. сбор страховой премии составил менее 6 млрд. долл.

За десятилетия эволюции страхового сознания у многих рядовых европейцев выработался ряд стереотипов, согласно которым имущество (машина, дом), жизнь, здоровье, просто не могут быть не застрахованы. В России, к сожалению, массовое страховое сознание еще не утвердилось, и процесс его становления будет длительным и трудным. Одним из показателей неразвитости российского страхового рынка по сравнению с Западом является недостаточная распространенность обществ взаимного страхования" [10]

РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ПОВОЛЖСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА

2.1. Ситуация на страховом рынке Поволжского региона в 1999-2000 г.г. и положени, которое занимает на нем ОАО СФ “Сервита волгоград”

Всего за 1999 г. на территориях, контролируемых инспекцией, собрано страховой премии на сумму 4 млрд. 861 млн. рублей, выплаты составили 3 млрд. 421 млн. рублей.

Следует отметить, что распределение страховых компаний по регионам и объемы их страховых операций крайне неравномерны. На Самарскую область приходится свыше 60% поступившей премии. В дипломной работе будут рассматриваться три региона Поволжья: Астраханский, Волгоградский и Саратовский области.

1.	Астраханская область	248 662 тыс. руб.
2.	Волгоградская область	160 843 тыс. руб.
3.	Саратовская область	98 591 тыс. руб.

Однако уже по добровольным видам страхования ситуация заметно другая:

1.	Волгоградская область	129 085 тыс. руб.
2.	Саратовская область	96 105 тыс. руб.
3.	Астраханская область	9 675 тыс. руб.

Показательно, что в Астраханской области региональные страховщики практически не осуществляют добровольные виды страхования.

Интересно посмотреть структуру страхового портфеля по данным субъектам Федерации Поволжья. Она во многом отражает качественные показатели, как работы страховщиков, так и экономического состояния регионов.

№ п/п	Название региона	Страхование жизни	Личное (кроме жизни)	Имущественное страхование	Страхование ответственности	Обязательное страхование
1.	Волгоградская область	18,2%	7,3%	32,5%	22,4%	19,6%
2.	Астраханская область	0,3%	1,4%	2,1%	0,2%	96%
3.	Саратовская область	49,7%	12%	35,77%	0,03%	2,5%

Большой объем платежей по обязательному страхованию составляет в регионах, где наиболее полно выполняется Закон РФ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации".

На основании данных (за последние 3 года), по территориям: Астраханской, Волгоградской и Саратовской областей, приведенных в работе Лисена В.И. [12] и сведенных в таблицы, соответсвенно 2.1, 2.2, 2.3, можно представить динамику изменений структуры страхового портфеля по добровольным видам страхования, соответственно на рисунках 2.1, 2.2, 2.3.

В сравнении с этими регионами рассматривается в данной работе ОАО СФ “Сервита Волгоград” за период времени с 1999 г. по 2001г. Страховая фирма “Сервита Волгоград” на страховом рынке города Волгограда работает с 1992г. и осуществляет страховые услуги на основании лицензии №3346 и приложений к данной лицензии (см. приложение 1). Динамика изменений структуры страхового портфеля по добровольным видам страхования, показана на рисунке 2.4, на основании данныт таблиц 2.4.

Таблица 2.1.
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Астраханской области в 1999-01г.г.
	Личное (кроме жизни)	Ответственность	Имущество	Жизнь
1кв 99	48,2	24,6	27,2	-
2кв 99	46,1	25,4	28,5	-
3кв 99	45,1	20	34,9	-
1999	48,2	15	36,8	-
1кв 00	42,8	18,9	25,7	12,6
2кв 00	27,6	12,7	39,4	20,3
3кв 00	33,4	15	34,2	17,4
2000	39,4	12,6	32,9	15,1
1кв 01	18,6	1,7	71,9	7,8
2кв 01	24,1	3,4	64,5	8
3кв01	32,2	2,9	54,7	7,2
2001	36,1	2,5	53,8	7,6

Таблица 2.2.
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Волгоградской области в 1999-01г.г.
	Личное (кроме жизни)	Ответственность	Имущество	Жизнь
1кв 99	48	-	52	-
2кв 99	35	1	64	-
3кв 99	35	1	64	-
1999	40	2	58	-
1кв 00	10	40	9	41
2кв 00	16	18	33	33
3кв 00	16	14	39	31
2000	17	16	41	26
1кв 01	13	43	34	10



Продолжение таблицы 2.2.
2кв 01	6	1	83	10
3кв 01	10	34	33	23
2001	9	28	40	23

Таблица 2.3.
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Саратовской области в 1999-01г.г.
	Личное (кроме жизни)	Ответственность	Имущество	Жизнь
1кв 99	76	-	24	-
2кв 99	72	-	28	-
3кв 99	70,9	-	29	-
1999	73,2	-	26,8	-
1кв 00	76	-	24	-
2кв 00	16	-	26	57,7
3кв 00	18,3	-	30,3	51,1
2000	18	-	32	50
1кв 01	7	-	67	26
2кв 01	13,9	-	55,4	30,7
3кв 01	14,3	-	45,8	39,9
2001	12,3	-	36,7	51

Таблица 2.4.
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования ОАО СФ "Сервита Волгоград" в 1999-01г.г.
	ОПО	Страхование имущества от огня	ДМС	СМР	МНФ
1кв 99	-	-	-	-	-
2кв 99	-	-	-	-	-
3кв 99	-	-	-	-	-
1999	100	-	-	-	-
1кв 00	7,6	-	-	-	-
2кв 00	91,9	-	-	-	-
3кв 00	0,5	0,5	100	-	-
2000	-	99,5	-	100	-
1кв 01	-	100	-	-	-
2кв 01	50,1	-	-	-	-
3кв01	49,9	-	-	100	35
2001	-	-	-	-	65

(ОПО) - страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в рехзультате аварии на опасном производственном объекте;

(ДМС) - добровольное медицинское страхование;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7