реферат бесплатно, курсовые работы
 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)

· залог мерных слитков драгоценных металлов, залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг, залог ценных бумаг корпоративных эмитентов;

· гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Преимущества:

· Может выдаваться и наличными (рубли);

· Может предоставляться отсрочка в погашении основного долга на период строительства до 2 лет;

· Кредит на 70% стоимости;

· Кредиты предоставляются как по месту регистрации заемщика, так и по месту нахождения предприятия-работодателя-поручителя, или по месту нахождения объекта недвижимости.

Недостатки:

· Непросто найти такое обеспечение на большую сумму кредита.

2. Ипотечный кредит. Срок до 30 лет, ставка: до 16%.

Цели кредитования:

· на приобретение объектов недвижимости, построенных или строящихся с участием кредитных средств Сбербанка России;

· на приобретение объекта недвижимости - единовременно;

· на строительство (в т.ч. на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) Объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.

Обеспечение:

Кредит на приобретение объекта недвижимости:

· залог приобретаемого Объекта недвижимости;

· поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика, которых Заемщик предполагает зарегистрировать в приобретаемом Объекте недвижимости.

Кредит на строительство объекта недвижимости:

· залог имущественных прав Заемщика по Договору об инвестировании строительства;

· поручительство Застройщика (на случай расторжения Договора об инвестировании строительства) - оформляется в качестве дополнительного обеспечения на период строительства;

· залог объекта недвижимости - оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на него;

· поручительства совершеннолетних членов семьи Заемщика, которых Заемщик предполагает зарегистрировать после завершения строительства Объекта недвижимости.

Преимущества:

1. Может быть отсрочка в погашении основного долга на период строительства до 2 лет.

2. Кредит на 90% стоимости.

3. Залогом может выступать строящееся по долевому варианту жилье.

Недостатки:

1. Кредит выдается безналично, затем перевод на счет застройщика.

2. Кредит выдается только в случае заключения (предварительно) Банком Договора с застройщиком о сотрудничестве, т.е. не у всех застройщиков.

3. Выдается по месту нахождения объекта недвижимости.

3. Программа «Молодая семья».

Срок до 30 лет, ставка: до 16% - рубли.

Цели кредитования:

· на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости;

· на приобретение объекта недвижимости - единовременно;

· на строительство (в т.ч. на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.

Обеспечение:

· поручительства граждан Российской Федерации;

· поручительства юридических лиц;

· залог недвижимого имущества, залог транспортных средств и иного имущества; 

· залог мерных слитков драгоценных металлов, залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг, залог ценных бумаг корпоративных эмитентов;

· гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Преимущества:

1. Может выдаваться и наличными (рубли).

2. Может предоставляться отсрочка в погашении основного долга на период строительства до 2 лет. При рождении ребенка отсрочка до достижения ребенком возраста 3 года.

3. Кредит на 70% стоимости. Если есть ребенок, то кредит на 90%.

4. При расчете суммы кредита может учитываться доход родителей, т.е. сумма кредита будет больше.

В таблице 3.2. приведена аналитическая информация, которая позволяет сопоставить условия предоставления ипотечного кредита Сбербанком России и его основными конкурентами.

Таблица 3.2.

Сравнительная характеристика условий предоставления ипотечного кредита

Наименование показателя

СБ РФ

АИЖК

ОАО «Внешторгбанк»

DeltaCredit банк

Банк «Первое ОВК»

«Райффайзенбанк Австрия»

«Собинбанк»

1.

Год начала реализации ипотечной программы

1991

1996

2003

1998

2000

2002

1999

2.

Валюта кредита

руб, $

руб

руб, $

$

$

8

$

3.

Первоначальный взнос от стоимости квартиры, %

15

30

15-20

15-30

15-30

30

30

4.

Ставка кредита, %

16

15

9-11$ 14-16р

10-14

10-15

12

14

5.

Срок кредитования, лет

30

20

20

до 15 лет

10-15

10

10

6.

Ежемесячные выплаты от дохода семьи, %

40

50

40

40

40

40

7.

Стоимость обязательного страхования, %

0,6

1,5

1,5

1,5

1,5

1

1,5

7.1

-- страхования жизни и потери трудоспособности, %

--

+

0,9

+

0,8

+

+

7.2

-- страхования риска утраты и повреждения квартиры, %

+

+

0,4

+

0,4

+

+

7.3

-- страхования титула собственности квартиры, %

--

+/-

0,3

+

0,3

+

+

8.

Документальное подтвер-ждение платежеспособности

+

+

+

+

+/-

+

+

9.

Наличие поручителей

+

+/-

--

--

--

--

+

10.

Количество документов для оформления кредита

5-10

20

15-20

8

20

12

11.

Средний срок оформления кредита, дни

18

7-14

14

14

14

10

14

12.

Общее количество выданных кредитов

5800

2600

2800

140

450

350

13.

Сумма кредитов

69 млн $

13,2 млн $

140 млн $

4 млн $

20 млн $

8,0млн $

Однако, не смотря на свою привлекательность, программы ипотечного кредитования (это касается не только программ Сбербанка России, но и ипотечных программ других операторов) имеют ряд особенностей, с которыми потенциальному Заемщику обязательно необходимо ознакомиться заранее.

Вторым популярным видом кредита является потребительский кредит. В таблице 3.3. дана краткая характеристика основных программ кредитования.

Таблица 3.3.

Процентные ставки, установленные с 19.04.2010г. по

Потребительским кредитным программам Сбербанка России

Вид кредита и кредитной программы

Валюта

кредита

Ставка по кредитам

До 1,5 лет включи-тельно

Свыше 1,5 до 3 лет вклю-чительно

Свыше 3 до 5 лет включи-тельно

«На неотложные нужды без обеспечения»

рубли

21

«Образовательный кредит» (до 11 лет)

рубли

12

«Доверительный кредит»

рубли

20

Овердрафты по счетам банковских карт

рубли

20

-

-

Доллары

США,

евро

20

«Автокредит» покупка нового транспортного средства

рубли

в зависимости от первоначального взноса

От 15% - 14.50

От 15% до 30% - 16

От 30% до 50% - 15.25

От 50% и выше -14.50

«Автокредит» покупка подержанного автомобиля

рубли

в зависимости от первоначального взноса

От 15% - 15.50

От 15% до 30% - 17

От 30% до 50% - 16.25

От 50% и выше - 15.50

«Корпоративный кредит»

рубли

min 14

min 14.5

min 15

Кредит гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, в рамках национального проекта «Развитие АПК»

рубли

15.5;

при наличии гарантии субъекта Российской Федерации или муниципального образования - 13,5

Для ставок, установленных в зависимости от размера первоначального взноса: «от» - включительно, «до» - не включая.

Вид кредита

Валюта

Категории заемщиков

«Улица» (прочие клиенты)

«Участники зарплатных проектов»

«Потребительский кредит»

Рубли

19.00%

17.10%

«Пенсионный»

кредит

Рубли

19.00%

17.10%

1. Корпоративный кредит.

В целях дополнительной мотивации к успешному труду сотрудников какого-либо предприятия, решения их социальных проблем Сбербанк РФ предлагает рассмотреть вопрос о сотрудничестве с банком по программе "Корпоративный кредит". Воспользоваться "Корпоративным кредитом" могут работники предприятий-клиентов Сбербанка России. Размер кредита определяется банком без учета платежеспособности сотрудников предприятия и может составлять на одного сотрудника предприятия до 3 миллионов рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), а для руководящего звена предприятия - до 9 миллионов рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Кредиты предоставляются на срок до 5 лет в пределах лимита риска (ограничения), установленного банком для предприятия. В качестве обеспечения возврата кредита принимается поручительство предприятия-работодателя, а по кредитам, предоставляемым на срок свыше 3-х лет, дополнительно оформляется обеспечение в виде поручительства супруга(и) Заемщика и залога имущества, покрывающего не менее 40% обязательств Заемщика по кредитному договору.

Автокредит.

Автокредиты предоставляются по одной из следующих программ. Связанная программа: кредиты на покупку автомобиля (других транспортных средств) в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого автокредитования. Стандартная программа: выдача автокредита у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве.

Желающие приобрести автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средство, могут воспользоваться "Автокредитом" Сбербанка России.

Максимальный размер кредита для каждого человека в Сбербанке будет рассчитываться на основании оценки его платежеспособности, но не может превышать цены приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства), включая дополнительное оборудование. Этим кредитом могут воспользоваться все платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

Кредиты предоставляются на приобретение новых или подержанных транспортных средств, реализуемых автосалонами, заключившими со Сбербанком России договорные отношения. "Автокредит" выдается на срок до 5-ти лет в рублях и иностранной валюте под залог кредитуемого транспортного средства и поручительство супруга(и) заемщика, а его размер зависит от величины дохода заемщика или совокупного дохода супругов, и может составлять до 85% стоимости приобретаемого транспорта. Привлекательным условием "Автокредита" является возможность принятия Банком (по согласованию с автосалоном) в качестве подтверждения наличия собственных средств заемщика, оценочной стоимости принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля, определенной автосалоном. Другими словами, заемщику не нужно будет продавать имеющийся автомобиль - он поменяет его на новый с доплатой.

Образовательный кредит.

Оплатить получение образования в высших и среднеспециальных учебных заведениях можно с помощью "Образовательного кредита", который предоставляется учащимся в возрасте от 14 лет (до достижения 18-ти летнего возраста - при обязательном наличии созаемщиков). Срок пользования "Образовательным кредитом" может составлять до 11 лет, при этом на период обучения учащемуся может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Размер кредита на оплату обучения в ВУЗе может составлять до 90% от стоимости обучения. Если человек планирует получить средне-специальное образование, то его можно полностью оплатить за счет "Образовательного кредита".

Созаемщиками по кредиту могут выступать родственники учащегося, а также любые другие физические лица, готовые оказать содействие учащемуся в получении образования. Не существует никаких ограничений по форме обучения: можно оплатить учебу на дневном, вечернем или заочном факультете, воспользоваться дистанционной формой обучения.

"На неотложные нужды".

Самым популярным кредитом у заемщиков является универсальный кредит "На неотложные нужды", который можно привлечь для решения любых насущных проблем. Он может быть приобретен на любые цели. Данный кредит не требует обеспечения и, при этом, нет комиссии за его выдачу.

"Пенсионный".

Люди, достигшие пенсионного возраста, но продолжающие работать могут воспользоваться кредитом "Пенсионный", при определении размера которого учитываются пенсия и доход заемщика по месту работы. "Пенсионный" кредит предоставляется в рублях на срок до 2-х лет.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.